Comment l'épuisement professionnel affecte la carrière et les finances des femmes

La décision de rétrograder, de s'éloigner ou de changer d'emploi est rarement facile et nécessite probablement beaucoup de réflexion. Pour ceux qui envisagent une telle décision, il y a un certain nombre de coûts financiers directs à garder à l'esprit, explique Lorna Kapusta, responsable des femmes investisseurs et de l'engagement client chez Fidelity Investments.

« Cela peut entraîner une multitude de défis financiers, y compris plusieurs coûts cachés dont les femmes peuvent ne pas être conscientes », explique Kapusta. « Ceux-ci incluent un impact sur les augmentations et les promotions potentielles, [ainsi qu'un impact sur les cotisations à la retraite] et la croissance potentielle de l'épargne-retraite. »

En ce qui concerne l'épargne-retraite et la croissance, en particulier, lorsqu'une femme quitte son travail (ou rétrograde à quelque chose qui n'est pas à temps plein), elle n'est pas seulement sacrifier un flux de revenu, ou une partie de ce revenu, mais elle élimine également les cotisations de retraite qui ont pu être prélevées sur ce salaire chaque paie période. Et si l'employeur a versé des cotisations de contrepartie sur le compte de retraite, celles-ci sont également perdues. Il y a aussi la perte de croissance potentielle des investissements pour les cotisations non versées.

EN RELATION:Puis-je me permettre de prendre ma retraite maintenant ?

Les données montrent également que les femmes qui quittent le marché du travail retrouvent souvent un salaire considérablement réduit, de 15 à 45 % de moins, dit Kapusta.

"Quand vous revenez à ce salaire inférieur, vous avez une base inférieure pour tout, des bonus aux cotisations de retraite", poursuit Kapusta. "Vous êtes confronté à une trajectoire salariale différente au cours de votre carrière."

Il y a encore plus d'implications financières liées à l'épuisement professionnel auquel les femmes sont confrontées. Quitter le marché du travail ou opter pour un travail à temps partiel peut également entraîner la perte de comptes d'épargne santé (HSA) et peut signifier qu'ils assument désormais les frais remboursables pour la couverture des soins de santé. Rien de tout cela ne touche l'éléphant dans la pièce - l'impact sur les crédits de sécurité sociale.

Les prestations de sécurité sociale sont basées sur les 35 premières années de revenus. « Si vous vous éloignez une fois que vous êtes quelque peu établi, cela pourrait avoir un impact sur cette mesure de 35 ans, car encore une fois lorsque vous vous éloignez, votre salaire au fil du temps peut ne pas être aussi élevé qu'il aurait pu l'être », dit Kapusta.

L'état actuel des choses révélé par les données de McKinsey est particulièrement préoccupant car avant même l'arrivée de la pandémie en 2020, et même avant ces nouvelles données sur l'augmentation de l'épuisement professionnel en 2021, les femmes étaient déjà confrontées à une montée financière.

UNE Rapport de la Bank of America intituléFemmes et bien-être financier a constaté qu'avant la pandémie, la femme moyenne passait 44% de sa vie adulte hors de la main-d'œuvre contre 28 pour cent des hommes. Cette période d'absence du travail se traduit par un écart de richesse de plus d'un million de dollars d'ici la retraite, selon la modélisation des données de Bank of America.

L'écart de richesse est la différence entre la somme des hommes et des femmes de toutes les ressources financières, telles que les revenus, les investissements, l'épargne-retraite et les actifs supplémentaires tels que la propriété. Ces éléments découlent souvent de choix et de trajectoires de carrière.

"Lorsque nous pensons et modélisons le parcours de vie financière d'un homme par rapport à une femme, nous observons que la vie financière des femmes est très différent », déclare Surya Kolluri, membre de l'équipe de direction éclairée de Bank of America et directrice générale de la retraite et du patrimoine personnel solutions.

EN RELATION:Pourquoi les femmes doivent planifier financièrement une vie de 100 ans

Il existe également un écart notable dans les prestations de sécurité sociale accumulées au cours d'une vie par les femmes. Les données de 2019 pour l'ensemble de la population américaine ont montré que le revenu annuel moyen de la sécurité sociale pour un homme est d'environ 15 600 $ par an, tandis que pour les femmes, il s'élève à environ 11 784 $, dit Kolluri.

"C'est une différence d'environ 30%, et c'est le résultat de toutes ces différences de parcours de vie pour les femmes, telles que les écarts de rémunération, les congés et les investissements différents", explique Kolluri.

Comme nous le savons tous, cependant, la vie n'est pas simplement une question d'accumulation d'argent. Les données de McKinsey mettent en évidence les problèmes liés à la santé mentale, le bilan émotionnel d'être surmené et surchargé, et le besoin de répit. Des choses sur lesquelles vous ne pouvez pas mettre un prix.

Néanmoins, vous pouvez au moins vous préparer de manière réfléchie pour vous absenter d'un emploi rémunéré, en créant un plan qui vous évite de prendre trop de retard sur le plan financier. Quelque chose que beaucoup de femmes sont ne pas Faire.

Fidelity Investments a interrogé les femmes aidantes plus tôt cette année et a constaté que seulement un tiers prenait le temps de calculer au moins un des coûts associés à l'abandon du travail, et très peu calculaient tous d'eux. « Il est essentiel que les femmes prennent le temps d'estimer l'impact financier total du changement qu'elles envisagent », conseille Kapusta.

EN RELATION:Les plus grands regrets financiers des femmes et que faire à leur sujet dès maintenant

Pour faciliter cette tâche, Fidelity a introduit une calculatrice conçu pour évaluer le coût de quitter la main-d'œuvre et l'impact global qu'il aura sur sa situation financière. Il existe également certaines mesures que les femmes peuvent prendre pour aider à atténuer les divers impacts, dit Kapusta, notamment :

• De nombreux employeurs ont des prestations de soins nouvelles et améliorées, en particulier à la lumière de COVID-19, qui sont destinées à aider à faire face aux problèmes familiaux et à la maladie sans quitter définitivement votre emploi. "Ils peuvent offrir un remboursement amélioré de la garde d'enfants, comme un compte de dépenses flexible, des horaires flexibles, des partages de travail et des prestations de congé médical familial (FMLA)", explique Kapusta. « Avant de décider de quitter votre emploi, parlez-en à votre service des avantages sociaux; il est dans leur intérêt de vous aider à réussir."
• Si vous quittez le marché du travail, vous pouvez prendre certaines mesures pour maintenir votre épargne-retraite sur la bonne voie. Si vous êtes marié et sans emploi, cotisez à un IRA de conjoint. « Discutez avec votre partenaire du montant que vous pouvez investir en tant que couple dans ce compte d'épargne-retraite », explique Kapusta. « Si vous êtes célibataire et travaillez à temps partiel ou en tant qu'entrepreneur indépendant… vous pouvez contribuer à un IRA. De cette façon, vous ne perdez pas toute cette croissance potentielle sur tant d'années."
• Avant de faire un grand changement, asseyez-vous avec un professionnel de la finance pour discuter des moyens d'obtenir le meilleur avenir financier possible. "Mettre en place une consultation et élaborer un plan", a déclaré Kolluri, ajoutant que "vous devez prendre la décision les yeux grands ouverts en termes d'implications financières à court et à long terme".

Toutes les informations ci-dessus supposent que vous êtes déjà arrivé au point de rupture et que vous vous préparez à bouleverser votre état d'être actuel. (Ou y sont presque.) Mais pour ceux qui ont simplement besoin d'outils pour éviter l'épuisement professionnel, il existe de nombreuses façons d'être proactif sur ce problème et de protéger votre bien-être en tant que femme. Voici quelques-uns.

• Soyez très clair et communiquez les limites avec votre employeur et vos collègues  « Cela inclut de communiquer sur le moment où vous serez en ligne et hors ligne », explique Ishanaa Rambachan, partenaire de McKinsey et l'un des auteurs de la Les femmes au travail étudier. "Il est impératif que les femmes aient un degré élevé de conscience d'elles-mêmes lorsque vous entrez dans des périodes où vous devez renouveler."

  Dans un monde où tant d'entre nous sont passés à une journée de travail essentiellement 24h/24 et 7j/7, les employés doivent communiquer leurs limites, en indiquant clairement quand ils ne sont pas disponibles. Nous devons également être très conscients de notre énergie physique, de notre énergie mentale et de notre bien-être émotionnel, explique Rambachan.

• « Acheter du temps » pour améliorer l'équilibre de la vie quotidienne
  
  Il est facile de se sentir dépassé lorsque nous naviguons dans notre équilibre travail-vie personnelle, explique Elizabeth Dunn, argent heureuxdirecteur scientifique de, titulaire d'un doctorat en psychologie.

  « Acheter du temps grâce à des investissements comme une garderie ou un service de livraison de repas peut rapporter des dividendes en termes de satisfaction de vie », explique Dunn. "En rachetant du temps, cela peut aider à réduire les charges quotidiennes et à éliminer une partie de la pression que nous ressentons tous parfois."

  Cela ne signifie pas nécessairement dépenser beaucoup d'argent, ajoute Dunn. Cela signifie simplement apporter de petits changements gérables à nos modes de vie. En réalité, des études montrent les gens qui privilégient le temps à l'argent sont plus heureux que ceux à l'autre bout du spectre.

  « Nous avons interrogé 15 000 Américains au milieu de la pandémie de COVID-19 et avons constaté que les personnes qui ont déclaré avoir fait les choix d'argent qui font gagner du temps ont montré une satisfaction de vie 10 pour cent plus élevée par rapport à ceux qui ne l'ont pas fait », dit Dunn.

• Construire des habitudes fortes pour soutenir la résilience Apprendre à se détendre et à trouver de la joie dans les petits plaisirs peut demander de la pratique, surtout dans des situations stressantes. Mais il existe certaines habitudes que vous pouvez mettre en œuvre quotidiennement pour vous aider dans cet effort, explique Dunn. Il s'agit notamment d'essayer de remplacer toutes les pensées négatives par des pensées plus utiles et équilibrées en répondant à votre anxiété par le biais d'un journal. Cela peut également englober la méditation consciente, qui permet de prendre un moment calme pour observer les pensées et les sentiments sans jugement.

• Prenez vos passions au sérieux Pour de nombreuses personnes, l'épuisement professionnel existe en raison d'un désalignement des objectifs et des valeurs, explique Keisha Blair, auteur du livre à paraître Richesse holistique: 36 leçons de vie pour vous aider à vous remettre d'une perturbation, à trouver le but de votre vie et à atteindre la liberté financière. ($16, Amazone.) Pour aider à y remédier, prenez le temps d'embrasser à nouveau vos passions, y compris les loisirs et les activités qui vous enrichissent et vous permettent de vous ressourcer.

  Faites des promenades dans la nature, prenez le temps de vous ressourcer spirituellement et donnez-vous le temps de récupérer du train-train quotidien, dit Blair.

Si les femmes veulent s'épanouir sur le long terme, pas seulement par à-coups, il est impératif que nous donnions la priorité à toutes les facettes de notre santé et bien-être – financier, émotionnel, relationnel et mental – de la même manière que nous nous occupons de notre santé physique, déclare Lisa Hennessey, responsable de l'équipe officier pour Happy Money. Adopter cette approche est particulièrement important pour les femmes qui viennent après nous, pour les aider à montrer la voie.

« Cela vaut vraiment la peine de diriger en pensant aux générations futures », explique Hennessey. « J'essaie de donner l'exemple aux filles et aux femmes qui deviendront des leaders un jour. En tant que maman de deux filles, je me rappelle de leur montrer à quoi ressemble vraiment l'harmonie travail-vie, comment prendre soin de eux-mêmes, et maintenir des limites, et comment ils peuvent s'appuyer sur leurs rêves et leurs talents, même lorsque cela semble intimidant ou inconfortable. Je veux qu'ils sachent qu'ils peuvent faire des choses difficiles et se montrer pleinement eux-mêmes."