Money Confidential: comment rembourser ses dettes sans sacrifier sa vie sociale

L'un des aspects les plus difficiles pour essayer de mettre de l'ordre dans votre vie financière est de continuer à vivre votre vie réelle pendant que vous remboursez vos dettes et atteignez vos objectifs. C'est le problème auquel notre invitée, Gabrielle, 28 ans (ce n'est pas son vrai nom) de Brooklyn, N.Y., est confrontée dans l'épisode de cette semaine de Argent confidentiel.

Comme beaucoup de gens, Gabrielle s'est endettée en essayant d'installer son premier appartement et sa vie, et a depuis lors lutté pour rembourser la dette. Le plus difficile est de continuer à donner la priorité au désendettement lorsqu'elle voit des gens autour d'elle acheter des brownstones, aller au brunch et prendre des vacances. "Je n'ai pas beaucoup voyagé ces dernières années, parce que je me suis tellement concentré sur la dette, donc je pense que c'est la seule chose qui me donne le vrai FOMO", dit Gabrielle. « Je vois tous ces gens partir en voyage. Je n'ai pas l'impression que quelque chose aurait du sens pour moi si j'essaie de rembourser une dette de carte de crédit. Je ne devrais probablement pas laisser tomber des milliers de dollars pour partir en voyage quelque part."

Alors, comment trouver l'équilibre entre être financièrement responsable et rembourser vos dettes, tout en trouvant de la place dans votre budget pour les choses que vous voulez vraiment faire ?

Aja Dang, qui a relaté le remboursement de 200 000 $ de dettes sur Instagram et YouTube, a trouvé de la place dans son budget pour les choses qu'elle voulait vraiment, comme des soins du visage. Tout est question de priorisation. "De toute évidence, lorsque vous mettez de côté quelque chose qui n'est pas une nécessité entre guillemets, vous sacrifiez autre chose", dit Dang. « Donc, je contribue à ce que 85 $ [pour les soins du visage] enlèvent de la nourriture ou enlèvent des paiements supplémentaires pour ma dette. Et quand vous y pensez de cette façon, vous vous demandez si c'est assez important ou non pour remplacer, vous savez, cet argent va à quelque chose de plus comme une nécessité."

Dang réserve du temps chaque semaine pour revoir son budget et met en place des organigrammes pour faire la chronique de chaque étape de son parcours de remboursement de la dette pour l'aider à voir (et à s'enthousiasmer pour) ses progrès.

Dang recommande également de rechercher des moyens de profiter d'une vie sociale sans dépenser beaucoup d'argent, comme choisir des restaurants moins chers ou planifier des excursions à faible coût. "Aller au parc et faire un pique-nique n'est pas si cher", dit Dang. "Il existe donc d'autres solutions de contournement que vous pouvez faire tout en profitant de votre vie et en explorant la ville qui vous permet de sortir et de vous socialiser."

Découvrez l'épisode de cette semaine deArgent confidentiel—"Comment puis-je rembourser mes dettes—sans sacrifier ma vie sociale ?"—pour l'animatrice Stefanie O'Connell Rodriguez et la conversation complète de Dang sur la recherche d'un équilibre entre votre avenir financier et le présent jouissance. Argent confidentiel est disponible sur Podcasts Apple, Amazone, Spotify, Agrafeuse, Lecteur FM, ou partout où vous écoutez vos podcasts préférés.

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Jeanne: Je dépensais très librement et j'étais impulsif – comme si j'avais obtenu mon premier emploi à la sortie de l'université, et je suis comme des voyages, en suivant mes amis, je peux me permettre ces vêtements que je ne portais pas au lycée.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ceci est Money Confidential, un podcast de Real Simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, notre invitée est une native du Mississippi de 28 ans, vivant maintenant à Brooklyn, New York, que nous appelons Gabrielle - pas son vrai nom 

Gabrielle: J'ai déménagé du Mississippi directement après l'université, donc c'était comme un grand changement dans l'environnement. Soudain, j'étais comme, oh, tout mon argent est parti parce que je suis allé au brunch ou quelque chose comme ça. Donc, c'était juste comme, d'accord, eh bien, comment puis-je maintenir une vie sociale et profiter des avantages de vivre à New York sans être de chèque de paie à chaque fois.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Que vous viviez dans une grande ville chère comme New York, ou dans une petite ville à travers le pays, construire du plaisir dans votre budget peut être un défi, surtout quand une grande partie de votre vie sociale est liée aux dépenses de l'argent.

Et lorsque vous avez 20 ans et que vous commencez tout juste à développer votre style de vie et votre réseau social, en particulier dans une nouvelle ville, il est facile que ces dépenses deviennent incontrôlables, comme ce fut le cas pour Gabrielle.

Gabrielle: Quand j'ai déménagé pour la première fois à New York, j'ai eu une carte de crédit et j'ai accumulé une tonne de dettes de carte de crédit parce que je l'utilisais pour payer des choses pour lesquelles je n'avais pas d'argent.

Et puis je me suis retrouvé dans la position où j'obtenais un appartement et vous devez déposer comme autant de dépôts, et je n'en avais pas assez. Je n'avais pas de vrai compte d'épargne à l'époque. Et j'ai mis ma caution d'appartement sur ma carte de crédit, qui avait un TAEG très élevé et qui s'est transformée en boule de neige et je me suis retrouvé avec beaucoup de dettes de carte de crédit et j'étais juste comme, 'oh mon Dieu, je dois mettre ça sous contrôler.'

 Et donc j'ai l'impression que pendant la majeure partie de ma vingtaine, c'était la grande lutte pour moi, c'était juste de me dire, comment puis-je prendre le contrôle de cette boule de neige de dettes de carte de crédit ?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Depuis combien de temps vivez-vous à New York ?

Gabrielle: Pour six ans.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Et au cours de cette période, avez-vous trouvé des stratégies ou des approches particulières qui ont été efficaces pour vous aider à gérer cet équilibre ?

Gabrielle: Une chose que j'ai faite qui m'a vraiment aidé a été de séparer mes comptes bancaires. Alors maintenant, j'ai deux comptes bancaires, l'un que j'appelle mon argent amusant et l'autre est mon argent de facture.

Et donc je viens de diviser mon dépôt direct de cette façon. Je n'ai donc pas à toucher à ce que j'appelle mon compte de facturation et tout sort de là avec le paiement automatique.

Et puis sur mon compte d'argent amusant, c'est comme faire n'importe quoi avec, et c'est dans celui-là. Je suis toujours de chèque de paie en chèque de paie, ce qui, je suppose, est bien.

Parce que c'est juste de l'argent pour s'amuser, mais je ne sais pas. J'aimerais juste me sentir libre, ne pas m'inquiéter constamment pour mes finances et savoir que mon argent travaille pour moi et que je l'ai quand j'en ai besoin.

Et comme, si quelque chose se présente que je veux, comme si je veux faire un voyage que j'ai envie, oh, je peux le faire. Cela n'a pas toujours été le cas. Vous savez, vous voyez des gens surtout en ville parce que les salaires peuvent être comme n'importe où, c'est un peu fou. Et donc vous voyez tous ces gens et vous vous dites, hé, nous avons le même âge, nous avons travaillé la même quantité. Comment avez-vous cet appartement? Comment faites-vous ces voyages tout le temps? Tu sais? C'est toujours un peu difficile de se comparer aux autres autour de vous.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Le "comment vous permettez-vous cela?" la question est comme l'ultime.

Gabrielle: C'est fou. Sérieusement, dans mon quartier, les brownstones coûtent environ 2 millions. Je me dis, qui sont ces gens qui emménagent à côté de moi ?

Comme, d'où viennent ces millionnaires?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vous voyez la photo des vacances ou la photo de la maison, mais vous ne voyez pas que ces vacances sont peut-être à crédit carte avec 25% d'intérêt et ce n'est en fait pas une situation dans laquelle vous voulez être, peu importe la beauté de l'image est.

Gabrielle: Droit. Je n'ai pas beaucoup voyagé ces dernières années parce que je me suis tellement concentré sur la dette. Donc je pense que c'est la seule chose qui me donne le vrai FOMO. Je vois tous ces gens qui partent en voyage. Je me dis, oh, j'adorerais ça. Tu sais? Je suppose, pour ce que j'essaie de prioriser.

Je n'ai pas l'impression que quelque chose aurait du sens pour moi si j'essaie de rembourser une dette de carte de crédit. Je ne devrais probablement pas laisser tomber des milliers de dollars pour faire un voyage quelque part.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je me demande si cela vous ferait vous sentir mieux si vous pouviez vous voir progresser vers ce jour de manière tangible.

Vous avez parlé d'avoir un compte séparé pour l'argent fictif, mais que se passerait-il si vous aviez des comptes séparés pour vos objectifs amusants ?

Est-ce un fonds de vacances? Devriez-vous le nommer avec votre destination de rêve? Il est clair que cette séparation vous a été utile, mais je pense aussi qu'avoir cette spécificité et avoir ce genre de façon très concrète de dire que je travaille dans ce sens et que je vois un élan chaque semaine même si c'est 10 $ par semaine que je mets pour ce.

Et puis vous pouvez en quelque sorte voir les progrès sans que cela ne devienne totalement écrasant.

Gabrielle: Oui. J'ai aimé cette idée, car à part dire que c'est le compte d'argent amusant, je ne me suis pas fixé d'objectifs dans ce sens. Tous les objectifs sortent de l'argent de la facture et ils se sentent moins amusants, vous savez ?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Après un an et demi de confinement COVID et de travail à domicile, Gabrielle, comme de nombreux Américains, profite également de la réouverture de choses comme les restaurants et les voyages. Cette demande refoulée de services et d'expériences dont nous n'avons pas pu profiter depuis avant que la pandémie ne soit si répandue, elle a même reçu son propre nom: dépenses de vengeance.

Une analyse des tendances de l'épargne pendant la pandémie a constaté que les personnes qui n'avaient pas connu de chômage ou de réduction de salaire étaient en fait en mesure d'économiser plus d'argent que jamais – en particulier avec des dépenses réduites en raison des vacances annulées, des célébrations de vacances plus petites et du manque de dépenses sociales en raison des restrictions de Covid – donc maintenant, pour rattraper le temps perdu, les Américains de tout le pays font des folies sur les choses qui leur ont le plus manqué, y compris les voyages, les concerts et les grands magasins achats.

Et bien qu'il soit tout à fait acceptable de dépenser de l'argent pour ces choses, la clé est d'intégrer ces dépenses amusantes et expérientielles dans votre budget en une façon qui fonctionne avec le reste de vos objectifs financiers, qui est un équilibre que Gabrielle, comme beaucoup d'entre nous, essaie toujours de comprendre dehors.

Gabrielle: J'adore aller manger au restaurant. Étant à New York, vous avez le monde à portée de main. Donc j'ai l'impression que ça va beaucoup pour sortir dîner, sortir boire un verre avec des amis. J'ai l'impression de dépenser beaucoup trop d'argent sur Ubers et Lyfts quand je sors en société.

J'adore aller au parc faire des pique-niques en été, des choses comme ça.

C'est comme quand je reçois mon chèque de paie et qu'ensuite j'ai toujours l'impression d'être le week-end, emportez tout. C'est comme, oh, vous êtes payé le vendredi et ensuite vous allez être payé le vendredi suivant, mais d'ici ce vendredi milieu, c'est comme, d'accord, eh bien, l'argent est parti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Et dans quelle mesure cela est-il lié à la socialisation ?

Gabrielle: Je pense que la majorité. Moi et mon meilleur ami, nous plaisanterons, nous nous dirons, oh, nous n'allons pas commander.

On va faire à manger à la maison. Et puis nous sommes comme, oh, eh bien, je ne sais pas. Nous pourrions simplement commander Seamless, vous savez? Je tombe un peu dans ce piège. C'est quelque chose dans lequel je dois m'améliorer.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pour moi, le déclencheur est que je suis fatigué. Pouvez-vous identifier d'autres déclencheurs similaires, qu'il s'agisse de sentiments ou de situations dans lesquelles vous avez l'impression de dépenser plus que vous ne le vouliez ?

Gabrielle: Je te sens fatigué aussi, comme si tu travaillais tard et que tu faisais la navette, il est comme 10 heures quand tu rentres à la maison. Et donc vous ne voulez pas faire le dîner à ce moment-là.

Donc, cela arriverait certainement beaucoup. J'ai l'impression que de temps en temps tu reçois cette petite thérapie de vente au détail euh, kick ou tu te dis, oh je veux acheter ça juste parce que ça me ferait me sentir mieux. J'ai l'impression que je vais surtout manger dehors, c'est plus un réconfort pour moi, mais j'ai définitivement comme acheté un paire de chaussures ou quelque chose, que je ne sais pas que je voulais nécessairement, mais j'étais comme, oh, ça, c'est joli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Et comment te sens-tu après? Vous aimez ça ou vous sentez-vous coupable?

Gabrielle: Je suppose que je ne me sens pas toujours très coupable à ce sujet, mais comme une nuit où je me dis, oh, je ne vais pas du tout dépenser d'argent. Je vais préparer le dîner et cela n'arrive pas, et je commande Seamless. Et puis je me dis, pourquoi est-ce que je viens de dépenser 70 $? Comme alors je me sens coupable. Oui.

Et surtout si tu es avec des amis, c'est comme, oh, eh bien, nous sommes deux. Devrions-nous simplement obtenir la bouteille et que les gens y ajoutent simplement des choses. Et puis à la fin de la nuit, c'est comme, oh, nous allons tous le diviser. Et cela en soi est un peu une boule de neige.

Et je pense que j'ai en quelque sorte dû apprendre à comprendre cela et à me dire, d'accord, eh bien, vous ne pouvez pas faire ce que tout le monde peut faire. Et certains de vos amis pourraient gagner plus de six chiffres et peut-être pas vous.

Alors tu vas dîner avec ces amis et ils se disent, voyons ceci, voyons cela. Ou ils choisissent l'endroit et c'est très cher. Et puis tu es là et tu te dis, oh mon Dieu, qu'est-ce que je fais? J'ai vraiment l'impression d'avoir été dans ces situations. Et cela a contribué à ma dette de carte de crédit, surtout quand j'étais plus jeune.

Vouloir juste dire oui aux choses, avoir le FOMO, aller au restaurant chic, cet ami qui gagne beaucoup plus d'argent que ce que vous avez choisi. J'ai même eu des discussions avec certains amis comme si c'était comme un ami proche, tu sais, parce que tu vas beaucoup traîner avec eux en étant comme, d'accord, comme si nous devions en quelque sorte commencer à en choisir, vous savez, peut-être deux signes dollar contre les trois signes dollar sur nous regardons le Google revoir. heureusement mes amis, ils sont tous assez réceptifs et compréhensifs, donc c'est bien.

La pandémie a en fait aidé à économiser, car je ne fais évidemment pas les choses que je ferais régulièrement. Cela a donc été utile pour mon fonds d'urgence.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Maintenant, quand vous avez ce numéro en place, et quand vous avez la dette de carte de crédit payée, faites vous pensez que cela facilitera certains de ces sentiments dont vous parliez vouloir en termes de liberté?

Gabrielle: Oh oui. Même si maintenant la dette de carte de crédit est tellement plus petite qu'elle ne l'était, ça ressemble toujours à une chaîne autour de ma cheville et donc je rêve à propos du jour où je reçois mon chèque de paie et bien plus encore peut venir du côté de l'argent amusant au lieu de payer pour le passé des choses.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Comment imaginez-vous vous sentir ce jour-là?

Gabrielle: Oh mon Dieu. Je ne peux même pas imaginer. Juste plus libre. Je pense qu'il y a aussi un peu de honte là-bas aussi, ou comme de la culpabilité là où je me dis, oh, j'ai fait ça, vous savez, et vous avez l'impression de payer pour cela.

 Donc j'ai envie d'en finir avec ça, et de mes cheveux sera incroyable.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Et peut-être que maintenant il s'agit de penser, d'accord, eh bien, qu'est-ce que je veux que mon argent me permette réellement? Et comment puis-je intégrer ces objectifs dans ce plan d'épargne avec ces comptes et avec cette stratégie.

Gabrielle: Je viens certainement du mode utilitaire et pas autant que de penser à l'argent comme quelque chose qui m'offre des choses amusantes et peut être une chose positive et pas seulement stressante chose.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oui. Nous voulons que l'argent soit une chose positive, non? le but de l'argent est le style de vie qu'il nous permet de vivre, pas les chiffres eux-mêmes.

Au lieu d'avoir honte ou de stresser à propos de nos dépenses amusantes et sociales, mon défi pour Gabrielle et tous ceux qui ressentent la même chose, est d'accepter ces dépenses comme un partie naturelle de votre budget mensuel - la création d'un compte chèque dédié pour les dépenses amusantes et d'un compte d'épargne dédié pour les objectifs d'argent amusant est un excellent endroit commencer.

Après la pause, nous parlerons à Aja Dang des stratégies qu'elle a utilisées pour continuer à dépenser joyeusement en elle budget tout en restant sur la bonne voie pour atteindre son objectif de rembourser plus de 200 000 $ de dette en seulement deux années.

Aja Dang: Je me suis toujours senti financièrement instable. J'ai toujours pensé, vous savez, que j'avais 150 000 $ de dettes pour mes études supérieures, sans compter mes cartes de crédit ou mon prêt automobile. Et j'ai toujours pensé que je lutterais financièrement et que je me sentirais toujours frustré et effrayé et que je n'aurais jamais l'impression de prendre de l'avance.

Stefanie O'Connell Rodriguez: C'est Aja Dang. Vous la connaissez peut-être grâce à sa chaîne Instagram ou YouTube où elle a partagé son budget mensuel et raconté son parcours de remboursement de plus de 200 000 $ de dettes en seulement deux ans.

Aja Dang: Mon plus jeune chien adopté est tombé très malade et j'ai dû l'emmener aux urgences. Et j'étais assis aux urgences chez le vétérinaire pendant des heures, à regarder les gens sortir dette de carte de crédit chez le vétérinaire pour pouvoir payer les soins dont leur animal avait besoin ou les mettre vers le bas. Et ce fut mon moment aha. J'étais comme, oh mon Dieu, je suis comme dans un très mauvais endroit en ce moment. Comme si je ne pouvais pas m'occuper de ma famille. Et c'est à ce moment-là que j'ai décidé de reprendre ma vie en main. Je n'aurais donc plus à me mettre, moi et ma famille, dans cette situation.

Je ne peux pas vous dire combien de fois j'ai pleuré. Et les gens étaient juste comme, écoutez, madame, vous y allez trop fort. Vous savez, toute l'idée du riz et des haricots, des haricots et du riz est cool en théorie, mais ce n'est tout simplement pas réaliste.

J'ai donc remboursé ma carte de crédit, mon prêt automobile et mon prêt de premier cycle. Et c'est là que j'ai brûlé. Parce que je ne me sentais pas enthousiasmé par tout ce que j'avais accompli. Donc, ce que j'ai commencé à faire, c'est de mettre de l'argent de côté pour me faire plaisir. Donc ça aurait pu être n'importe quoi comme un très bon dîner, ou honnêtement, c'était comme si mon tout premier objectif était comme l'épilation au laser ou l'épilation au laser.

C'est ce que je voulais économiser pour moi. C'était donc comme des objectifs d'argent que je mettais de côté tout en payant ma dette, mais cela me permettait d'aimer, de me sentir enthousiaste à l'idée d'accomplir quelque chose financièrement, même si c'était aussi peu que cent dollars ici et là. Cela m'a aidé à rester concentré.

Je ferais en fait un peu comme des organigrammes. Alors disons que je voulais mettre de côté cent dollars pour un dîner auquel j'arriverais éventuellement. Je diviserais en quelque sorte cela en peut-être 20 $, de petits blocs. Et chaque fois que je pouvais mettre 20 $ de côté, je le soulignais.

Et je l'ai fait aussi pendant mon voyage sans dette. Lorsque j'ai eu mon énorme prêt de premier cycle de 150 000 $, je l'ai divisé en de très nombreuses boîtes de 200 $. Et chaque fois que je mettais de côté ou remboursais 200 $ pour ce prêt, je le mettais en évidence. Et puis, pour moi, c'était aussi une source de motivation parce qu'au lieu d'aimer, le simple fait de voir votre dette baisser, c'est comme un jeu où je suis très compétitif. Je dois être capable de voir comme la ligne de but.

Aja Dang: Lorsque j'ai construit mon budget pour la première fois, j'ai gardé mes soins du visage dans mon budget, même si j'avais 200 000 $ de dettes.

Et quand j'ai montré mon premier budget, j'ai eu des commentaires comme si vous deviez le retirer. Comme ça, c'est inacceptable. Vous devez le retirer. Et je réfléchis, mais pourquoi? Parce que je peux me le permettre et continuer à contribuer. Vous savez, à ce moment-là, je ne contribuais pas tant que ça à mon minimum parce que je ne gagnais pas autant d'argent qu'à la fin de mon voyage, mais je peux quand même mettre de l'argent pour rembourser ma dette.

Me faire un soin du visage tous les mois ne m'empêche pas de le faire. Donc c'est aussi comme, n'écoute pas les autres. C'est votre argent, c'est votre voyage. Vous pouvez toujours prendre conseil auprès des gens, mais en fin de compte, c'est votre décision, ce qu'il faut inclure dans votre budget.

Et puis ce pour quoi vous voulez économiser, vous savez, séparez vos objectifs amusants de vos objectifs financiers réels.

Stefanie O'Connell Rodriguez: J'adore ton histoire sur les soins du visage.

J'aime que vous l'ayez intégré à votre budget, et je veux parler de la façon dont nous pouvons conceptualiser cela de manière responsable. Alors, quel est ce point de basculement entre c'est une priorité et une valeur pour moi que je veux garder dans mon budget, par rapport à moi suis maintenant en train de justifier des choses que je, si je le justifie à l'excès, je ne vais pas réellement faire de progrès sur mes finances périple.

Aja Dang: Donc pour moi, c'est un peu comme, évidemment, lorsque vous mettez quelque chose de côté, ce n'est pas une nécessité entre guillemets, vous sacrifiez autre chose. Droit. Donc mes soins du visage, alors que, vous savez, les soins du visage sont chers, mais le mien, je considérerais abordable à 85 $. C'est pourquoi je l'ai gardé là-dedans. Mais moi qui contribue que 85 $ me retirent de la nourriture ou me retirent des paiements supplémentaires pour ma dette.

Et quand vous y pensez, vous vous demandez si c'est assez important ou non pour remplacer, vous savez, cet argent va à quelque chose de plus qu'une nécessité entre guillemets, n'est-ce pas? Alors genre, me faire faire les ongles. Je ne me soucie pas vraiment de faire ça. C'était donc quelque chose que je pouvais facilement mettre de côté ou me faire couper les cheveux.

Je peux passer un an sans me faire couper les cheveux. C'était donc à côté, mais pour moi, un soin du visage était quelque chose qui n'était pas négociable et j'étais prêt à sacrifier d'autres nécessités pour cela.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Et j'aime aussi que vous n'ayez pas laissé quelqu'un d'autre vous dire que cela ne devrait pas être une valeur pour vous.

Aja Dang: Oui. Ce que j'ai appris très rapidement en partageant mon parcours, c'est que les gens ont une opinion sur ce à quoi les femmes dépensent leur argent.

Donc, à un moment donné, il vous suffit de fermer les opinions des autres sur ce qu'ils jugent nécessaire et de vous contenter de ce que vous voulez. Parce qu'en fin de compte, nous avons dit, si vous supprimez tout ce que vous aimez et appréciez de votre vie, alors vous allez certainement abandonner votre voyage sans dette. Que je peux vous garantir.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je ferais en fait un peu comme des organigrammes. Alors disons que je voulais mettre de côté une centaine de dollars pour un dîner auquel j'allais finir par diviser cela en peut-être 20 $, de petits blocs. Et chaque fois que je pouvais mettre 20 $ de côté, je le soulignais.

Et je l'ai fait aussi pendant mon voyage sans dette. Quand j'ai eu mon énorme prêt de premier cycle de 150 000 $, je l'ai divisé en plusieurs cases de 200 $. Et chaque fois que je mettais de côté ou remboursais 200 $ pour ce prêt, je le mettais en évidence. Et puis, pour moi, c'était aussi une source de motivation parce qu'au lieu d'aimer, le simple fait de voir votre dette baisser, c'est comme un jeu où je suis très compétitif. Je dois être capable de voir comme la ligne de but. Il y a aussi la partie où c'est comme, tout le monde autour de moi fait ça. J'ai l'impression que je devrais faire ça. Avez-vous des idées sur la façon de lutter contre ce sentiment de pression ?

Aja Dang: Je pense que mon groupe d'amis proches avec qui j'irais dîner ou avec qui j'irais prendre un verre, ils ont compris. Et je n'avais pas à m'expliquer, comme je n'avais pas à m'expliquer, oh non, je ne peux pas me le permettre.

C'est juste comme, non, je ne peux pas venir cette semaine, mais peut-être que nous pouvons faire, vous savez, un happy hour dans quelques semaines ou quelque chose comme ça. Ce n'est donc pas comme si vous ne pouviez pas ne pas vous amuser, mais vous devez plutôt être honnête à propos de votre situation. Je ne dirais donc jamais à personne de ne pas sortir dîner ou de ne pas partir en voyage, mais encore une fois, c'est au prix d'autre chose.

Vous savez, aller au parc et aimer faire un pique-nique n'est pas si cher que ça. Il existe donc d'autres solutions de contournement que vous pouvez faire tout en profitant de votre vie et en explorant la ville qui vous fait sortir et socialiser, mais sans vous nuire financièrement.

Je dis toujours aux gens de faire ce avec quoi vous êtes à l'aise. Je pense que c'est aussi le problème majeur que j'ai avec beaucoup de conseils financiers là-bas. C'est très semblable, vous devez le faire. C'est le bon chemin. Faites ceci, faites ceci, mais ce n'est pas vraiment prendre en compte les gens comme leur style de vie, ce qu'ils ressentent.

Je dis toujours, c'est ce que j'ai fait, et c'est pourquoi, mais si cela ne vous correspond pas, alors, vous savez, voici d'autres options. Les gens veulent juste être guidés et parfois c'est suffisant, vous savez, et puis ils ne veulent pas non plus avoir l'impression qu'ils font une erreur et comme, peut-être dépasser le budget ou accidentellement comme en dépenser, dépenser de l'argent pour quelque chose qu'ils n'étaient pas censés faire faire. Comme si le monde n'allait pas finir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Comment créer une relation positive avec l'argent de manière plus générale? Et si vous êtes dans un endroit honteux, vous savez, quel pourrait être un bon endroit pour commencer à changer ce sentiment autour de l'argent?

Aja Dang: Oui. Je veux dire, c'est définitivement un problème, non? Parce que l'argent et les dettes et les finances sont déjà une chose émotionnelle.

Donc, si vous êtes en quelque sorte entouré de négativité, cela rend tout plus difficile. Donc, mon truc que j'aime toujours recommander et que je pense être le plus grand conseil que je puisse donner est de trouver votre communauté et de vous entourer. avec des gens que ce soit comme votre meilleur ami ou comme de parfaits inconnus en ligne qui seront juste là pour vous soutenir et sans jugement quoi que ce soit.

Parce qu'évidemment, c'est très facile de se sentir jugé quand on parle d'argent et de situation financière, mais vous savez, des endroits comme votre podcast ou aimez ma chaîne YouTube où vous pouvez aimer aller dans la section des commentaires et dire simplement, hé, écoutez, j'ai eu un euh, un très mauvais mois. J'ai dépassé le budget, vous savez, mon climatiseur est tombé en panne.

Mon fonds d'urgence est épuisé et je me sens vraiment frustré. Les gens vous entoureront et vous encourageront. Et nous vous donnerons des conseils. Ou nous dirons simplement, vous savez quoi, moi aussi, je suis juste là avec vous, mais nous pouvons comprendre cela ensemble. C'est donc toujours comme si la première chose que vous devez faire en plus de constituer votre fonds d'urgence avant de rembourser vos dettes est de trouver votre communauté.

Parce que si vous n'avez pas de personnes qui peuvent vous entourer et vous soutenir sans jugement, cela rend le processus beaucoup plus difficile.

N'écoutez personne qui vous fait vous sentir mal dans votre peau et dans vos décisions. J'en ai tellement marre que les gens me disent ce que je fais mal, ou, vous savez, ce que je devrais faire.

Et c'est comme, eh bien, tu sais quoi? C'est mon parcours pourtant. Et vos conseils sont, vous le savez, appréciés. Mais cela ne veut pas dire que ce que je fais est mal.

Donc c'est un peu mon guide, vous prenez tous les conseils que vous pouvez obtenir et vous les écoutez. Mais en fin de compte, c'est à vous de décider si vous voulez l'utiliser ou non, et poursuivre votre propre voyage.

Je n'étais pas parfait dans mon parcours et je sais que toi, comme toi comme dans celui qui écoute, tu ne le seras pas non plus. Et je veux dire, je pense qu'avec la vie en général, plus vous vous attardez sur vos erreurs, plus il est difficile d'aimer les dépasser.

Mais une fois que vous entrez dans ce flux, c'est juste plus facile de vivre la vie. Comme les gens me demandent toujours, comment votre situation financière ou vos habitudes de consommation ont-elles changé.

Et c'est comme si ce n'était pas le cas. Depuis que je fais cela depuis, je dirais, trois ans maintenant, j'ai mis en œuvre ces choses dans mon style de vie qui m'empêchent peut-être de dépenser trop d'argent ou de prendre des décisions financières dangereuses. Vous allez donc faire ces erreurs.

Ne vous y attardez pas. C'est bon. Comme si ce n'était littéralement ni la vie ni la mort, n'est-ce pas?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vous venez de mentionner que vous avez mis ces systèmes en place pour vous empêcher de dépenser trop. A quoi cela ressemble-t-il réellement dans votre vie?

Aja Dang: Droit. Donc, chaque dimanche, mon jour préféré est le dimanche.

Parce que je peux aimer aller au marché fermier. C'est une journée très calme, mais chaque dimanche je fais mon budget. Comme période. Si je le manque, alors je me sens très anxieux lundi. Et j'ai choisi le dimanche pour le faire, pas forcément parce que c'est la fin de la semaine, mais parce que c'est mon jour préféré. Donc, faire quelque chose de fondamentalement peu amusant un jour que j'apprécie parce que c'est comme une journée de détente en fait une habitude plutôt qu'un inconvénient à faire. Donc c'est quelque chose dont je parle spécifiquement, c'est que chaque dimanche j'aimerai revoir mon budget. Si c'est le dernier dimanche du mois, je vais, vous savez, faire mon récapitulatif de budget mensuel. Je ferai le budget du mois prochain et tout ça.

C'est donc quelque chose que j'ai mis en place au fil des ans pour m'aider à rester sur la bonne voie financièrement.

Je pense qu'il est aussi facile d'oublier que la majorité des gens ont tellement peur de leur situation financière, qu'ils ne consultent même pas leurs comptes bancaires le dimanche, vous savez? Donc, même si cet acte vous prépare déjà au succès.

Je pense que la santé financière ne se limite pas à la réussite du remboursement de la dette. C'est le succès de se présenter tous les jours et d'être juste, vous savez, conscient de vos motivations, de vos dépenses et de tout ça.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alors, comment Gabrielle peut-elle intégrer des dépenses amusantes et sociales dans son plan financier? Du point de vue d'Aja Dang, cela commence en grande partie par prendre le temps de s'asseoir, d'ouvrir les relevés bancaires, de parcourir les factures de carte de crédit et de faire le point sur où va déjà son argent. Une fois qu'elle a fait cela, elle peut prendre des décisions plus claires et intentionnelles sur les compromis qu'elle est et n'est pas disposée à faire. Pour Aja Dang, la priorité était les soins du visage, aux côtés de ses factures, de ses remboursements de dettes et de ses contributions au fonds d'urgence. Pour Gabrielle, cela pourrait être une allocation de dépenses hebdomadaire pour les dîners et les sorties sociales à New York.

Au lieu d'essayer d'éliminer complètement les dépenses non essentielles, puis de nous sentir coupables lorsque nous dépensons de l'argent pour un dîner au restaurant ou un voyage pour voir la famille ou une soirée entre amis, nous pouvons reconnaître la valeur et l'importance de ces dépenses dans nos vies dès le début, lorsque nous nous asseyons pour faire nos plans financiers, afin que nous puissions ensuite établir ces priorités de dépenses amusantes et sociales en eux.

En intégrant du plaisir dans nos budgets, nos plans financiers peuvent devenir moins une source d'épuisement professionnel et plus feuille de route durable pour progresser vers nos objectifs financiers tout en profitant réellement de la vie en cours de route.

Cela a été Money Confidential de Real Simple. Si, comme Gabrielle, vous avez une histoire d'argent ou une question à partager, vous pouvez m'envoyer un email à money dot confidentiel à real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

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Real Simple est basé à New York. Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott et moi, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.