Podcast Money Confidential: Acheter ma maison était une erreur, et maintenant ?

Le marché du logement dans tout le pays est brûlant, les maisons se vendant en moins d'un week-end, et acheteurs potentiels écrivant des lettres d'amour et proposant des offres de plusieurs milliers de dollars au-dessus de la demande d'essayer de fermer l'accord.

Mais faut-il se laisser prendre par le rush? Sur cette semaine Argent confidentiel podcast, l'animatrice Stefanie O'Connell Rodriguez explore pourquoi l'achat d'une maison peut ne pas être idéal pour tout le monde.

Notre auditrice, Nina, une femme de 32 ans vivant près de Pittsburgh, en est venue à regretter sa décision très rapide d'investir dans un condo, où son emménagement a été retardé par la pandémie. "Je pense que cela a vraiment forcé mon partenaire et moi à parler d'argent plus ouvertement et je ne peux pas dire que toutes ces conversations étaient agréables", dit-elle. « Nous ne sommes pas aussi enthousiastes à l'idée d'accéder à la propriété que nous l'avions prévu. Nous aimons le concept d'équité de construction. Cependant, le fait qu'un grand groupe de personnes emménage dans un bâtiment récemment rénové pendant une pandémie a certainement provoqué une dynamique très étrange. »

Nina n'est pas la seule à regretter sa décision. Cette semaine, l'expert financier Jannese Torres Rodriguez, animateur du podcast sur les finances personnelles, Yo Quiero Dinero, a partagé sa propre histoire de regret d'avoir acheté une maison.

À peine deux semaines après l'accession à la propriété, le nouveau sous-sol de Jannese a été inondé d'eaux usées brutes, en raison d'un blocage créé par le propriétaire précédent. Et parce qu'elle avait utilisé toutes ses économies pour l'acompte, elle a dû contracter un prêt de 15 000 $ sur son 401K pour couvrir les réparations. "Je n'ai jamais été aussi fauché que lorsque j'étais propriétaire d'une maison", dit Jannese. "Et c'était juste le résultat de ne pas avoir cette base financière en place, vidant ce qui était censé être une urgence fonds pour acheter une maison, puis les urgences ont commencé à se produire et je n'ai eu d'autre recours que de commencer à souscrire prêts."

Jannese recommande de faire le point sur les réalités de l'accession à la propriété (ce qui inclut les dépenses imprévues et le fait d'être davantage lié à votre emplacement), votre situation financière personnelle et vos propres rêves de ce que vous aimeriez faire avec votre argent, avant de vous lancer dans la maison la possession. "Nous achèterons une maison à un moment donné dans le futur, mais nous sommes dans une situation financière tellement différente maintenant", dit-elle. « Je suis maintenant dans un endroit où je n'ai plus de dettes. J'ai pu vraiment accélérer mon épargne-retraite et je me sens beaucoup plus à l'aise d'assumer cette responsabilité. L'accession à la propriété a sa place et ce sera à différents moments de votre vie, en fonction de vos objectifs, du moment où vous serez prêt à vous installer dans un milieu de vie plus stable. Cela dépend vraiment de votre situation personnelle et de ce qui a du sens pour vous à ce moment-là."

Découvrez l'épisode de cette semaine de Argent confidentiel « J'ai acheté ma première maison, et c'était une erreur. Et maintenant ?" sur votre fournisseur de podcast préféré, y compris Pomme, Spotify, Amazone, Lecteur FM, et Agrafeuse.

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Nina : C'était presque comme si c'était quelque chose que nous étions censés faire. Tu vas te fiancer, à un moment tu te marieras. Eh bien, bien sûr, vous allez acheter une maison parce que c'est ce que les gens font quand ils sont à ce stade de leur vie.

Cameron: Il y a eu beaucoup de rénovations et de choses dont nous n'étions pas au courant lorsque nous avons acheté la maison.

Marie: Étant donné que j'ai 30 ans, je sais que je dois déménager plus tôt que tard, mais j'ai besoin de me sentir aussi en confiance financièrement que possible.

Lara : Nous ne sommes pas sûrs que payer trop cher pour une maison en ce moment en vaille la peine à long terme, un acompte ainsi que le coût de notre mariage effaceraient essentiellement la quasi-totalité de nos économies.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ceci est Money Confidential, un podcast de Real Simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez Rodriguez. Et aujourd'hui, notre invitée est une nouvelle propriétaire de 32 ans vivant dans la région de Pittsburgh, que nous appelons Nina, ce n'est pas son vrai nom..

Nina: Lorsque nous cherchions à acheter une maison, ce n'était pas particulièrement prévu. Nous avons pris la décision d'acheter une maison comme une réaction instinctive.

Stefanie O'Connell Rodriguez: La décision instantanée de Nina d'acheter une maison est quelque chose qui peut sembler familière à certains propriétaires, en particulier à ceux qui ont acheté pendant la pandémie. Entre les fermetures, le faible stock de logements et les taux hypothécaires historiquement bas, de nombreux acheteurs admettent que FOMO ou la peur de passer à côté était un facteur majeur de leurs décisions d'achat d'une maison.

Nina : Nous savions que nous voulions être dans un espace différent et avions une idée approximative de l'endroit où nous voulions être et des commodités que nous voulions avoir, mais l'aspect de la planification financière n'était pas là. Je dirais donc que, d'une certaine manière, cet achat m'a obligé à vraiment prendre mon argent au sérieux.

En réfléchissant maintenant, j'avais presque l'impression que c'était quelque chose que nous étions censés faire. Vous savez que vous viviez ensemble. vous vous fiancez, à un moment donné vous vous marierez. Eh bien, bien sûr, vous allez acheter une maison parce que c'est ce que les gens font quand ils sont à ce stade de leur vie.

Et je pense que beaucoup de gens, beaucoup de millennials, en particulier ressentent cette pression qu'ils doivent faire cela alors que ce n'est peut-être pas le meilleur choix financier pour eux.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je me demande d'où vous pensez que cette pression vient.

Nina: Ooh C'est vraiment une pression sociétale. Je suis dans le domaine à but non lucratif et j'ai des amis qui sont dans des industries très différentes avec des niveaux de revenus très différents. Droite? Et donc il y a cet élément de suivre un peu les Jones, que vous voyez vos amis faire ces changements majeurs dans la vie et les achats, eh bien.

Ensuite, vous intériorisez cela et vous vous dites, je devrais le faire aussi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Entre la pression de la société pour acheter une maison et le marché immobilier brûlant de l'année dernière, il n'est probablement pas trop surprenant que 64% des millennials rapportent des regrets d'acheteur dans une nouvelle enquête.

Et les millennials ne sont pas seuls. Un marché immobilier concurrentiel peut précipiter les acheteurs dans des maisons qui ne correspondent pas nécessairement à leur budget ou à leurs besoins ou les deux, dont 45 % des membres de la génération X et 33 % des baby-boomers, qui ont signalé un certain type de remords au sujet de leur domicile.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je me demande quel a été l'impact sur votre vie financière lorsque vous avez fait cet achat.

Nina: Je pense que cela a vraiment forcé mon partenaire et moi à parler d'argent plus ouvertement et je ne peux pas dire que toutes ces conversations étaient agréables, mais cela vous met au microscope. Vous partagez la propriété ensemble. Vous parlez donc des impôts. Vous parlez des versements hypothécaires en particulier, vous savez, vous devez être en mesure d'avoir ces conversations, franchement.

Donc pour nous, cela nous oblige vraiment à avoir ces discussions et à être plus ouverts en général, pas seulement à propos de la maison, mais aussi de nos achats quotidiens.

Nous avons des revenus radicalement différents et cela a été très difficile à combler pour nous. Je dirais que nous sommes toujours en train de travailler là-dessus.

En ce qui concerne l'accession à la propriété, mon conjoint et moi avons décidé que nous n'étions pas aussi enthousiastes à l'idée d'accéder à la propriété que nous l'avions prévu. Nous aimons le concept d'équité de construction. Cependant, nous vivons dans un immeuble en copropriété de 18 unités et le fait qu'un grand groupe de personnes emménage dans un immeuble récemment rénové pendant une pandémie a certainement provoqué une dynamique très étrange dans notre maison.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nina et son partenaire ont acheté leur nouvelle maison dans une ancienne école qui était en train d'être rénovée en condos peu de temps avant la pandémie.

Nina: Avance rapide jusqu'à neuf mois plus tard entre les retards de construction et COVID, notre unité n'était pas prête quand nous pensions qu'elle le serait. Donc, quelques personnes ont emménagé juste avant toutes les fermetures, les arrêts de la construction. Et puis vous avez des gens qui emménagent progressivement sur une période de trois mois.

Et donc je pense que la combinaison de personnes isolées, de personnes qui déménagent d'une maison unifamiliale à une autre où il y a une association de copropriété, euh, était vraiment difficile pour beaucoup de gens. C'est rocailleux.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En plus de la forcer à prendre rapidement ses finances au sérieux, l'achat d'un condo a également initié Nina à certaines des considérations et obligations liées au style de vie qui peuvent accompagner la propriété.

Nina: Ainsi, lorsque nous avons emménagé, j'ai été approché par le promoteur de la propriété si je voulais être le représentant du propriétaire pendant qu'ils finissaient le projet. Environ un mois plus tard, certains des voisins ont commencé à s'organiser si vous voulez et ont estimé que j'étais un espion pour le développeur. J'étais coincé sur le parking à propos de mes motivations. Il avait été question que quelqu'un engage un détective privé pour me suivre.

En raison de cette dynamique, mon partenaire et moi venons de nous isoler. J'avais peur de quitter notre unité parce qu'on m'avait déjà approché sur le parking sur le trottoir auparavant. Et c'était très stressant et c'est arrivé au point où tant de propriétaires ont demandé un nouveau vote, et j'ai été démis de mes fonctions de représentant des propriétaires.

Je fais maintenant partie du conseil d'administration de l'association et il y a toujours un contingent de gens qui ne sont pas contents. J'ai reçu des lettres anonymes devant ma porte, des e-mails très agressifs. Et au final, j'ai 32 ans.

Je ne veux pas m'occuper de ça. Alors franchement, mon partenaire et moi avons envisagé de déménager parce que c'était purement dramatique.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je pense que c'est drôle parce que parfois nous réduisons l'accession à la propriété à une décision financière alors que c'est vraiment aussi l'une des plus grandes décisions de style de vie que vous prendrez.

Même si ce n'est pas une unité de condo, même si vous êtes dans une maison unifamiliale, il pourrait y avoir un HOA et des voisins et toutes ces autres choses.

Nina: Et dans cette expérience en particulier, la pièce d'argent s'est presque sentie secondaire. Votre maison est censée être votre espace sacré, votre retraite où vous vous ressourcez. Et quand vous n'avez pas l'impression que c'est un espace sûr, c'est votre objectif.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Le posséder vous fait-il vous sentir un peu piégé ?

Nina: Oui, c'est parce qu'il y a cet aspect de ce que faire si nous perdons une somme d'argent importante en vendant ?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Si vous pouviez quantifier un coût de perte d'argent pour sortir de cette situation. Savez-vous ce que vous seriez prêt à accepter?

Nina: Je dirais pas plus de 30 000 $.

Et nous sommes d'accord avec la location. C'est presque un soulagement de savoir que ce sera un peu moins de responsabilités pendant peut-être un an environ, puis de décider vraiment plus tard dans quel genre de maison voulons-nous être?

Ce message sur l'équité dans l'accession à la propriété est simplement répété encore et encore, mais l'accession à la propriété n'est pas pour tout le monde et ce n'est pas grave.

Et je pense que nous devons arrêter de mépriser cela et reconnaître que c'est le choix de l'individu comment il veut construire l'équité dans sa propre vie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Après la pause, nous parlerons de ce qui vient après le regret d'un acheteur avec un expert en finances personnelles qui l'a vécu de première main.

Jannese Torres Rodriguez : L'accession à la propriété était absolument le signal d'alarme dont j'avais besoin pour réaliser que je ne faisais en fait que traverser les mouvements de la vie et cocher les "choses que vous faites en tant qu'adulte".

Stefanie O'Connell Rodriguez: C'est Jannese Torres Rodriguez, animatrice du podcast sur les finances personnelles, Yo Quiero Dinero.

Jannese Torres Rodriguez : Je me suis retrouvé, en tant que propriétaire débutant, deux semaines après avoir acheté la maison, regrettant absolument ma décision. Et ça m'a fait grimper en flèche. Pour la première fois, je me suis dit pourquoi je me sens si malheureux en prenant cette décision que tant de gens prétendent être le summum du succès à l'âge adulte? Et pour moi, j'ai vraiment trouvé que c'était complètement différent de ce que je voulais à l'époque.

Stefanie O'Connell Rodriguez : D'où pensez-vous que vient cette idée de la propriété comme le summum de ce qu'il faut faire avec votre argent et même juste dans la « liste de contrôle de la vie » ?

Jannese Torres Rodriguez : Cela vient certainement de ma famille. Alors je suis latina, je suis portoricaine. Mes parents sont arrivés aux États-Unis dans les années 1980 et ils ont lutté pendant très longtemps pour s'installer financièrement. Et donc, quand j'avais environ 12 ans, ils ont pu acheter leur première maison et cela a changé nos vies. C'était juste un niveau de vie différent auquel nous nous sommes habitués après qu'ils aient pu le faire. Et donc, j'ai vu cela comme ce que vous faites pour vous donner un niveau de stabilité et comment être financièrement responsable. Dès que je me suis marié, ces questions ont commencé à se poser. OK, quand allez-vous acheter une maison? Et donc, j'ai pensé que c'est exactement ce que tout le monde fait.

Nous recevons beaucoup de messages disant que « ce n'est jamais le bon moment ». Et donc, j'ai dit—d'accord, je suis toujours endetté avec des prêts étudiants. J'ai encore des dettes de carte de crédit, mais j'ai plus de 30 ans à ce stade. J'ai besoin d'acheter une maison. Nous allons juste comprendre cela.

Et j'ai découvert le programme fédéral, l'hypothèque FHA qui ne nécessitait que 3,5% de mise de fonds. Je vivais dans le New Jersey à l'époque, ce qui est une région où le coût de la vie est très élevé. Par conséquent, il est très difficile d'acheter une maison avec 20 % d'acompte, surtout lorsqu'on est encore endetté. Et donc j'ai fait l'acompte de trois et demi pour cent. Et j'ai essentiellement vidé mon fonds d'urgence pour acheter une maison, parce que c'est le seul argent que je pouvais trouver. Et j'ai ressenti ce FOMO, cette pression, comme si je continuais d'attendre, je ne pourrai jamais faire ça. Et c'est comme ça que ça a commencé.

Stefanie O'Connell Rodriguez : J'entends beaucoup de gens dire: « J'essaie d'équilibrer le remboursement de ma carte de crédit et de mes prêts étudiants, mais je loue toujours et j'ai l'impression de jeter argent, et je dois acheter cette maison. est.

Jannese Torres Rodriguez : Pour moi, ce n'était certainement pas le cas. En fait, j'ai perdu de l'argent en vendant ma maison. J'ai dépensé tellement d'argent pour le réparer. Je n'ai jamais été aussi fauché que lorsque je possédais une maison. Et c'était juste le résultat de ne pas avoir cette base financière en place, vidant ce qui était censé être une urgence fonds pour acheter une maison, puis les urgences ont commencé à se produire et je n'ai eu d'autre recours que de commencer à souscrire prêts. J'ai dû contracter un prêt de 401 000 $ pour faire face à une réparation de 15 000 $ d'une conduite d'égout.

Et les choses n'arrêtaient pas de s'additionner, n'est-ce pas? J'avais presque l'impression d'avoir déchaîné le kraken.

La peinture n'avait même pas séché sur les murs. Cela faisait environ deux semaines quand j'ai emménagé, et je suis rentré à la maison après le travail et j'ai ouvert la porte pour entrer dans la maison et j'ai senti une odeur d'égout brut. Et j'étais juste comme, qu'est-ce qui se passe? Alors je descends au sous-sol et il y a littéralement trois pouces d'eaux usées brutes dans le sous-sol provenant des eaux usées tuyau, qui avait été bloqué par du béton, parce que l'ancien propriétaire avait fait des réparations de bricolage et avait coulé du béton dans l'égout ligne.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Wow.

Jannese Torres Rodriguez : Vous ne pouvez pas inventer ce genre de choses.

Ouais, j'ai définitivement dû accepter l'idée que je n'étais pas en mesure d'assumer vraiment ce niveau de responsabilité. Je n'avais tout simplement pas le cadre financier au lieu d'avoir des économies séparées pour l'acompte, d'avoir remboursé mes prêts étudiants à un endroit où j'étais à l'aise d'accepter ce versement hypothécaire, droite?

Et donc, je pense qu'il y a tellement de pression pour réaliser ces choses à un certain âge et vous pouvez obtenir beaucoup de cette pression externe. Mais si vous n'êtes pas honnête avec vous-même sur l'endroit où vous êtes et à quoi ressemble votre situation financière, vous allez vous retrouver dans la même situation que j'étais, où je venais de me dépasser au point où maintenant ces objectifs que je pensais pouvoir atteindre, comme rembourser mes dettes et économiser de l'argent et épargner pour la retraite, se sentait tellement plus pénible à cause de cette pression supplémentaire que je m'étais imposée de devoir maintenant faire face à cette hypothèque.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Donc, dans notre histoire d'auditeur cette semaine, la décision d'acheter une maison n'était pas tellement une question d'ordre financier d'autant plus que l'accession à la propriété n'est pas nécessairement adaptée à sa personnalité ou à ce stade de sa vie vie. Et je pense que c'est aussi une distinction très importante. Même si cela peut avoir un sens financier sur le moment, peut-être que cela n'a pas de sens pour ce que vous ressentez ou où vous en êtes dans votre vie, ou votre statut relationnel, ou votre statut professionnel ou vos émotions statut. Et je pense que c'est la partie que nous négligeons aussi.

Jannese Torres Rodriguez: Absolument. J'ai appris deux ou trois choses sur moi-même. Je suis absolument inutile quand il s'agit d'outils électriques, même si mon père est un super bricoleur et qu'il a essayé de m'inculquer toutes ces compétences. Ce n'est tout simplement pas quelque chose que j'ai appris, et ce n'est pas quelque chose que je veux vraiment faire. L'idée de rénovations et tout ça n'a jamais été quelque chose qui m'attire et j'ai dû l'ai découvert à mes dépens quand j'ai réalisé à quel point il est coûteux d'embaucher des professionnels pour travailler dans votre domicile.

Et puis, du point de vue de la personnalité, il y a juste cette idée que nous sommes tous censés être propriétaires. Et pour moi, je ne suis tout simplement pas à cet endroit en ce moment. Je veux la flexibilité de pouvoir me déplacer et ramasser et aller changer mon environnement. Et la propriété, malheureusement, pour beaucoup d'entre nous, est ce qui nous maintient coincés dans des situations, qu'il s'agisse d'un travail ou d'une relation dans laquelle vous ne voudriez peut-être plus être.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Il y a un tas de gros titres qui sortent maintenant sur toutes les personnes qui ont acheté des maisons pendant la pandémie et maintenant il y a des regrets d'acheteurs de maison qui se produisent. Et je me demande, depuis que vous êtes dans cette position, comment avancez-vous à partir de là? Une fois que vous vous êtes dit, d'accord, ce n'était pas la meilleure décision pour moi, comment ne pas le laisser vous piéger ?

Jannese Torres Rodriguez : Oui. Je comprends tout à fait ce que l'on ressent. Je veux dire, je pensais brûler cette maison quelques semaines après avoir emménagé. Et j'étais juste comme, comment vais-je m'en sortir? Et je devais juste rester vrai avec moi-même, n'est-ce pas? Je devais comprendre que, oui, c'est une grande décision que tu as prise. Il y aura probablement une sorte de perte monétaire associée à la vente de cette maison. Et j'ai accepté cela, parce que la tranquillité d'esprit que je vais avoir après m'être débarrassé de ce drame en vaudra la peine. '

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pouvons-nous parler de la logistique de, d'accord, alors disons que je suis dans cette maison. Je le possède, je ne l'aime pas. Cela ne me convient pas, que ce soit financièrement ou personnellement, ou pour quelque raison que ce soit. Qu'est-ce que j'aime vraiment faire? Qui dois-je appeler? Quelle est ma prochaine étape ?

Jannese Torres Rodriguez : Eh bien, je pense qu'avant de vendre la maison, jetez un œil et voyez si vous souhaitez peut-être la convertir en un immeuble de placement, où vous la louez réellement. Parce que cela pourrait avoir un impact financier plus faible, surtout en un seul versement, que de simplement mettre la maison en vente rapidement après l'avoir achetée. Alors explorez cette option.

Vous pouvez décider d'être un propriétaire bricoleur et effectuer vous-même la sélection et le traitement des paiements des locataires et tout ce genre de choses. chose, ou vous pouvez décider de travailler avec un agent immobilier pour trouver un locataire et ils peuvent gérer le processus de sélection du locataire pour un frais. Vous pouvez engager une société de gestion immobilière, qui vous facture généralement entre huit et 10 % du loyer que vous facturez pour gérer la propriété. Et ils feront des choses comme s'occuper de l'aménagement paysager, filtrer les locataires, gérer les expulsions, si cela arrive à ce point, et l'entretien. Donc, si vous avez cette option, explorez-la, n'est-ce pas? On ne sait jamais.

Si vous vous trouvez dans une situation où vous êtes comme, j'ai juste besoin de vendre cette maison, alors la meilleure chose à faire est, évidemment, de parler à un agent immobilier. Ils peuvent vous établir un plan en fonction de la rapidité avec laquelle vous souhaitez vendre, du prix auquel vous souhaitez le vendre et des conditions dans lesquelles vous souhaitez vendre la propriété. Et puis vous pouvez partir de là.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous dit que vous viviez ce processus avec un partenaire?

Jannese Torres Rodriguez : Oui, c'était moi et mon mari, notre première maison. Et il est toujours traumatisé par tout ça, parce qu'il a vu à quel point ça me stressait. Donc, la prochaine fois, nous le ferons, car nous achèterons une maison à un moment donné dans le futur, mais nous sommes dans une situation financière tellement différente maintenant. Et nous avons vraiment, nous avions besoin de cette perspective afin de voir ce que nous voulions et ce que nous voulons à l'avenir.

Je suis maintenant dans un endroit où je n'ai plus de dettes. J'ai pu vraiment accélérer mon épargne-retraite et je me sens beaucoup plus à l'aise d'assumer cette responsabilité, sachant que je suis ne pas gérer les dettes de carte de crédit ou les prêts étudiants persistants, ou avoir à puiser dans mon 401k ou mon fonds d'urgence pour acheter un domicile. Je pense donc que l'accession à la propriété a sa place et ce sera à différents moments de votre vie, selon vos objectifs, sur le moment où vous êtes prêt à vous installer dans un cadre de vie plus stable, et ce n'est pas basé sur un âge. Ce n'est pas basé sur un statut de vie. Cela dépend vraiment de votre situation personnelle et de ce qui a du sens pour vous à ce moment-là.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Y a-t-il quelque chose financièrement qui ferait que cela semble être le bon moment ?

Jannèse Torres Rodriguez: Je pense que pour moi, c'est définitivement de pouvoir mettre 20% de fonds, d'avoir un fonds d'urgence séparé, de s'assurer qu'en achetant cette maison, je n'aurai pas à annuler des choses, comme continuer à épargner pour la retraite. Et tant que ces choses sont en place et que je ne mets pas en péril l'avenir pour le présent, cela a beaucoup de sens

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je pense que l'autre élément de cette conversation sur l'accession à la propriété et la pression d'achat est que l'accession à la propriété a été conçue comme la pierre angulaire de la constitution de capitaux propres et de la création de richesse.

Jannese Torres Rodriguez : J'ai pu économiser et investir plus d'argent en tant que locataire que je ne l'ai jamais été en tant que propriétaire, simplement parce que j'ai beaucoup moins de responsabilités financières en tant que locataire. Donc, cette idée selon laquelle la propriété est le seul moyen d'atteindre et de créer une richesse générationnelle n'est tout simplement pas vraie.

Il y a tellement de façons différentes pour nous de créer de la richesse et ce n'est pas une approche unique.

Nous assistons à un changement générationnel en ce qui concerne ce à quoi peut ressembler la création de richesse. Des choses comme l'entrepreneuriat en ligne n'étaient pas une chose il y a une génération. Investir dans des applications que vous pouvez télécharger sur votre téléphone n'était tout simplement pas une chose. Nous venons donc de découvrir tous ces outils qui existent depuis longtemps, n'est-ce pas? L'entrepreneuriat existe depuis toujours, mais c'est maintenant l'accessibilité qui est différente. Et la même chose vaut pour l'investissement. Le marché boursier était autrefois quelque chose auquel seules les personnes ayant une valeur nette très élevée pouvaient même accéder, n'est-ce pas? Ils ont dû passer par des professionnels pour investir. Maintenant, il s'agit de télécharger une application sur votre smartphone et de lier votre compte bancaire, et vous êtes un investisseur en quelques minutes.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Oui, nous avons parlé du récit de la maison comme le summum de la création de richesse. Nous avons parlé du récit du rêve américain. Il y a aussi juste cette pression sociale, parce que tout le monde le fait.

Tout le monde publie son relooking de salon ou son projet de rénovation domiciliaire. Et ça te donne l'impression, eh bien, ne devrais-je pas faire ça aussi? Je me demande donc si vous avez des moyens de repousser ce dialogue dans votre tête.

Jannese Torres Rodriguez : Je dois juste être clair sur pourquoi je fais ce que je fais. Et rien n'est plus clair pour moi que de voir ma valeur nette continuer à augmenter parce que j'investis et parce que je fais les choses qui me semblent la bonne chose pour moi. Ainsi, même si mes amis rénovent leurs cuisines et vivent le style de vie de HGTV, ils ne sont peut-être pas sur la même voie pour épargner pour la retraite et se concentrer vraiment sur l'avenir.

Donc, juste parce que vous voyez de l'extérieur ce que font les gens et que vous pensez que c'est une marque de succès, vous ne savez pas vraiment ce qui se passe derrière les chiffres. Vous ne savez pas quel genre de dettes ils ont, ou s'ils utilisent même leurs comptes de retraite au travail pour épargner. Le FOMO est donc réel, mais la seule chose dont vous devriez vraiment vous soucier est votre situation financière et si ce que vous faites avec votre argent correspond à ce qui vous est destiné en ce moment.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Quelque chose avec lequel je vois les gens se débattre quand ils se disent, eh bien, peut-être que je ne veux pas acheter une maison. Ils ont du mal à s'identifier, eh bien, pourquoi est-ce que j'économise? Et je sais que pour beaucoup de gens, sans cette clarté, c'est vraiment difficile de se dire, d'accord, eh bien, quelle sera cette motivation pour économiser ?

Jannese Torres Rodriguez: Ouais, je comprends tout à fait. Et donc, je ne suis pas sûr à cent pour cent d'avoir des enfants, mais je sais toujours qu'il y a des gens dans ma vie à qui je veux pouvoir apporter un soutien financier à l'avenir, n'est-ce pas? Mes parents ont la soixantaine, ils vieillissent. Je sais que je vais vouloir pouvoir les aider financièrement. Et c'est une réalité pour beaucoup d'entre nous, même si nous ne voulons pas forcément l'admettre. Il y a donc quelqu'un que vous aimez et que vous voudriez pouvoir aider financièrement, et vous installer dans un endroit où vous pouvez le faire, je pense que c'est un cadeau incroyable, n'est-ce pas ?

Et si, pour quelque raison que ce soit, vous voulez simplement créer de la richesse et ne la donner à personne en particulier, vous pouvez penser à créer une fondation qui fait une différence dans une cause qui vous tient à cœur, ou en soutenant des organisations de votre communauté qui se soucient des causes qui vous tiennent à cœur, droite? Il s'agit simplement d'être stratégique et de le mettre en œuvre dans les choses qui comptent pour vous et de laisser un héritage durable de cette façon.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je trouve aussi que pour moi, une chose qui est vraiment utile est d'être très clair sur les sentiments que je veux avoir et quelles sont les choses dont je ne veux pas avoir à m'inquiéter si elles apparaissent ?

Même si ce n'est pas que j'économise pour une maison, je m'achète la liberté d'avoir à m'inquiéter si ma situation de logement s'effondre. La liberté de ne pas avoir à me soucier d'un travail qui me fait me sentir piégé ou d'une relation qui me fait me sentir piégé.

Je pense que c'est difficile, parce que l'accession à la propriété n'était pas seulement une pierre angulaire du dialogue autour de la création de richesse pendant si longtemps, mais c'était juste une pierre angulaire de la façon dont nous avons organisé notre vies et la façon dont nous avons travaillé pour les choses pendant si longtemps Et je pense juste maintenant C'est un peu plus difficile de fixer des objectifs et des plans clairs parce que c'est un peu plus abstrait, mais il y a tellement plus d'opportunités, à votre avis, de penser à, eh bien, quel est l'impact que je veux avoir avec mon argent sur ma propre vie et la vie des gens autour de moi?

Jannese Torres Rodriguez : Ouais, absolument. Je pense que beaucoup de gens ne réalisent pas vraiment qu'ils ne recherchent pas une sorte de symbole de statut social dans la vie. Ils recherchent la capacité de vivre la vie comme ils le souhaitent, n'est-ce pas? Il s'agit de liberté. Il s'agit de la liberté de choisir, qu'il s'agisse d'un travail ou de l'endroit où vous vivez, ou peut-être de travailler moins, parce que cela libère davantage votre temps et vous pouvez passer du temps avec vos enfants, ou vous pouvez prendre soin de vos personnes âgées Parents. Nous voulons juste la liberté et l'argent le fait pour nous. L'argent peut faire gagner du temps. L'argent peut acheter de l'aide. L'argent peut acheter des ressources. L'argent est un outil qui peut vous permettre de vraiment devenir un ingénieur de votre temps, non seulement à court terme mais à long terme.

Stefanie O'Connell Rodriguez: L'argent est un outil que nous pouvons utiliser pour la liberté. Pour certains d'entre nous, cette liberté pourrait venir de la stabilité et de la sécurité d'une maison que nous possédons. Et pour d'autres d'entre nous, cette liberté peut ressembler à quelque chose de complètement différent, et ce n'est pas grave.

Pour éviter une décision de logement que vous pourriez regretter, n'oubliez pas de prendre en compte tous les aspects de l'achat d'une maison. considération - oui, les aspects financiers, mais aussi, les aspects de temps, d'énergie et de style de vie comme bien.

Alors que les sentiments de FOMO et de comparaison sociale sont réels et totalement valables. Garder à l'esprit votre situation financière complète et définir clairement vos autres objectifs et priorités à long terme peuvent vous aider à mieux évaluer si les la décision d'acheter une maison s'aligne réellement sur le reste de ce que vous voulez pour vous-même et votre avenir, indépendamment de ce que tout le monde fait ou vous dit de faire.

Et ne laissez pas la honte ou les sentiments d'embarras à l'idée de prendre une décision financière importante que vous regrettez vous garder pris au piège. Même si cela signifie perdre de l'argent. Vendre une maison peut être un objectif financier et de style de vie à planifier autant que l'achat d'une maison. Et vous pouvez tirer les leçons que vous avez tirées des deux expériences pour clarifier ce que vous voulez vraiment pour aller de l'avant.

Cela a été Money Confidential de Real Simple. Si, comme Nina, vous avez une histoire d'argent ou une question à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à money dot confidentiel à real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

Revenez la semaine prochaine lorsque nous parlerons à un journaliste de 33 ans qui ne sait pas si elle veut avoir des enfants et si elle doit encore planifier financièrement pour fonder une famille en tous cas.

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Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott et moi, Stefanie O'Connell Rodriguez Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.