Comment parler à vos parents de leur argent

Les parents riches ont probablement déjà une équipe de planification successorale et financière en place. Même ainsi, vous devriez obtenir une mise à jour. Utilisez votre âge comme guide pour aborder le sujet.

«J'ai une règle 40/70, ce qui signifie que si vous avez 40 ans ou que vos parents ont 70 ans», explique Jody Gastfriend, vice-présidente des soins aux seniors chez Care.com et auteur de Gardien de mes parents. «Mais le plus tôt sera le mieux. Quand mon père a été atteint de démence, j'ai réalisé que vous ne pouvez jamais commencer trop tôt. »

Pour rendre la conversation moins menaçante et intrusive, ouvrez en disant que vous avez besoin de leurs conseils. Ensuite, enchaînez vos questions: quelles sont, selon elles, les meilleures pratiques pour gérer les finances? Quels documents ont-ils remplis (assurance soins de longue durée, testament de vie, procuration financière)? Que pensent-ils des soins à domicile par rapport à la vie assistée, et comment prévoient-ils s'offrir leur style de vie au fil des ans? Assurez-vous de savoir comment contacter leur avocat ou planificateur financier, ainsi que le lieu où se trouvent leurs documents de planification successorale.

La dette est une réalité pour plus de 60% des Américains âgés de 65 ans et plus, mais vous ne savez peut-être pas si c'est le cas pour votre maman et papa.

«De nombreux parents sont gênés et ne veulent pas que leurs enfants le sachent», explique Shirley Whitenack, avocate en soins aux personnes âgées à Florham Park, New Jersey.

S'ils sont dans le trou à leur mort, leur dette ne vous sera probablement pas transmise, à moins que vous ne soyez cosignataire sur leurs cartes de crédit ou leur hypothèque. (La dette sera cependant transmise à la succession et doit être résolue avant que tout héritage soit distribué.) Si vos parents doivent s'appuyer sur vous financièrement au cours de leurs dernières années, décidez de la meilleure façon d'intervenir — peut-être que les factures restent à leur nom, mais vous les payez à partir de votre compte, pour exemple.

Vous devriez également essayer de comprendre leurs principales préoccupations financières: «Faites-leur savoir que vous voulez les aider à vivre confortablement et éviter la faillite», dit Whitenack. Suggérez-leur de contacter une agence de conseil en crédit à but non lucratif pour l'aider à créer un budget, explique Bill Fay de Debt.org. Vous pouvez également consulter le pays Localisateur de soins aux personnes âgées pour trouver des organisations locales qui aident à la planification financière ou aux documents de succession.

Lorsque des esprits calmes et clairs règnent, sautez sur l'occasion de vous organiser. Commencez la conversation en disant: «Je veux être utile à l'avenir, je dois donc recueillir des informations maintenant, alors que la vie est belle.» Sachez simplement que vous ne menacez pas leur indépendance, dit Whitenack - vous voulez simplement être préparé si quelque chose d'inattendu survient (qui a vu Covid-19 à venir?).

Découvrez où vos parents conservent les documents bancaires importants et ouvrez un dossier «En cas d'urgence»; numérisez les documents et partagez le fichier avec vos frères et sœurs. Pendant que vous y êtes, voyez si vos parents ont besoin de rationaliser leurs finances - ils peuvent peut-être consolider leurs comptes afin qu'ils soient plus faciles à gérer. Une application de budgétisation comme Truebill ou Clarté de l'argent peut suivre les abonnements et les dépenses en un seul endroit. Demandez à vos parents de vous inscrire et de partager la connexion afin que vous puissiez vous enregistrer si nécessaire.

Aussi difficile que cela puisse être, pour le moment, vous devez être direct. Assurez-vous que vos parents ont des directives préalables en matière de soins et demandez-leur de remplir des formulaires de procuration financière et médicale pour vous accorder (ou un autre membre de la famille) le droit de gérer l'argent et les décisions en matière de soins de santé qui, hélas, viendront rapidement et avec fureur, Whitenack dit.

Si votre parent a un diagnostic mais est toujours actif et en bonne santé cognitive, recherchez un équilibre entre la franchise et la compassion. "Vous n'avez pas à vous en charger", explique Gastfriend. «Cela peut donner à vos parents l'impression que leurs droits leur sont retirés.»

Quoi qu'il en soit, discutez des souhaits en matière de soins de longue durée et établissez un budget: le coût moyen d'un établissement de vie assistée est de 48 600 $ par année et les soins à domicile sont en moyenne de 23 $ l'heure. «Les soins aux personnes âgées sont un coût énorme, et la majorité des gens ne sont pas assez aisés pour s’autofinancer pendant des années», explique Gastfriend.

Maman vit en Floride, vous êtes en Indiana et votre frère est préoccupé par ses beaux-parents au Vermont. Pourtant, tout le monde devrait être sur la même longueur d'onde concernant les attentes de vos parents. Décidez d'abord si vous ou un frère commencerez la conversation, puis communiquez clairement que vous êtes là pour vos parents, malgré les centaines de kilomètres qui séparent tout le monde.

Demandez-leur de partager leurs plans à long terme, tant pour leurs finances que pour les soins quotidiens. Votre famille voudra peut-être aussi envisager d'embaucher un expert en soins aux personnes âgées pour évaluer les problèmes de sécurité au domicile de vos parents, les défendre et négocier les discussions avec la famille (en trouver un sur Soins de vie vieillissants). Une première consultation peut varier de 300 $ à 800 $, et des services supplémentaires peuvent coûter entre 100 $ et 250 $ de l'heure. Restez toujours au courant - et n'hésitez pas à passer le relais de maman et papa à un frère ou une sœur si vos parents évitent la conversation. Parfois, il suffit d'une autre voix pour amener les gens à écouter. Cela peut être frustrant, mais cela pourrait faire l'affaire.