Comment économiser de l'argent pour un fonds d'urgence pendant COVID-19
Être coincé à la maison a certainement ses avantages, en termes de dépenses. Vous avez probablement remarqué que vous dépensez moins dans les restaurants, votre abonnement à la salle de sport est en pause et vous n'êtes pas allé au cinéma. Peut-être que votre voyage hebdomadaire au centre commercial a disparu et que vous avez réussi à éviter de le remplacer par une habitude de magasinage en ligne. Vas-y toi!
Maintenant, les experts disent qu'il est temps d'économiser cet argent comme argent de départ pour votre futur fonds d'épargne d'urgence.
«Les gens dépensent moins pour les restaurants, l'essence, les cours de gymnastique en personne et toute une série d'autres activités que nous faisons généralement en dehors de nos maisons», explique Kimberly Palmer, experte en finances personnelles chez NerdWallet. «Tant que vous avez encore un revenu, vous pouvez alors transférer cet argent pour consolider votre fonds d'épargne d'urgence.»
Kumiko Love, créateur de The Budget Mom, suggère également de ne pas rembourser votre dette.
«Regardez votre revenu discrétionnaire. Vous pouvez toujours effectuer un paiement de dette supplémentaire ultérieurement. Réduisez vos dépenses de restauration. Utilisez l'argent que vous utilisez habituellement pour le divertissement ou l'argent du gaz et mettez-le de côté pour vos économies d'urgence », dit-elle.
Et avant de vous précipiter à l'épicerie avec l'argent que vous mettez normalement de côté pour vos achats hebdomadaires, voyez ce que vous avez à la maison.
«Faites un inventaire du réfrigérateur, du garde-manger et du congélateur pour accéder aux besoins de votre famille, puis faites votre liste d'épicerie», dit Love. «Vous seriez étonné du nombre de repas que vous avez prêts à préparer dans votre réfrigérateur et votre garde-manger. Cela vous aidera à réduire l'une de vos dépenses nécessaires. »
Un autre avantage: cela réduira le nombre de fois que vous devrez quitter votre domicile, réduisant ainsi le risque d'être exposé au coronavirus.
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Une fois que vous avez pris l'air, passez du temps à vous attaquer aux moindres détails du calcul des nombres. Si vous n'avez pas encore de budget en place pour votre ménage, il est temps d'en commencer un. Commencez par évaluer votre revenu actuel et affectez-le d'abord à vos besoins.
Brian Walsh, un planificateur financier certifié avec SoFi, suggère d'utiliser la méthode de budgétisation 50-30-20. Cela signifie déléguer 50% de votre revenu à des besoins tels que le logement, les services publics et la nourriture, 30% pour les dépenses discrétionnaires et 20% pour vos objectifs tels que le remboursement de la dette ou l'épargne pour l'avenir.
«Construire un budget, ce n'est pas seulement regarder ce que vous dépensez, mais vous vous demandez vraiment si c'est essentiel, discrétionnaire et juste un gaspillage», dit-il. «Les déchets sont faciles à éliminer; discrétionnaire est l'endroit où cela devient douloureux. "
Pensez à la différence entre l'annulation d'un abonnement à une salle de sport que vous n'avez pas utilisé depuis des mois et la décision de renoncer à votre service d'abonnement beauté mensuel. L'un est plus facile à abandonner que l'autre, mais les deux devraient être sur le bloc de coupe pour examen selon la philosophie 50-30-20, en particulier si la perte de revenu vous tient à chaque dollar.
Si vous êtes un diplômé d'université qui s'attaque toujours à la dette de prêt étudiant, vous pourriez vous qualifier pour un report de prêt pendant la pandémie. Si tel est le cas, Walsh suggère également de mettre cet argent de côté.
«Traitez-le comme si vous aviez encore le paiement, mettez-le dans votre compte d'urgence et utilisez-le pour le développer», dit-il.
En règle générale, les experts recommandent de créer un fonds d'urgence avec suffisamment d'argent pour trois à six mois de frais de subsistance.
«Nous disons trois mois si vous êtes célibataire avec un emploi stable ou si vous êtes dans une relation et que vous êtes tous les deux employés», dit Walsh. "Nous disons six mois si vous êtes célibataire et que votre emploi est moins stable ou si vous êtes dans une relation et qu'un seul partenaire gagne un revenu."
Mais quelque chose vaut mieux que rien.
«Même si investir de trois à six mois de dépenses dans des économies d'urgence semble intimidant, vous pouvez au moins essayer pour 500 $», explique Palmer.
Si vous faites partie des dizaines de millions d'Américains qui s'attendent à recevoir l'un des vérifications de secours des coronavirus, Ted Rossman, analyste de l'industrie chez CreditCards.com, suggère de le placer dans un fonds d'urgence si possible.
«Ces paiements - 1 200 $ pour la plupart des adultes et 500 $ pour les enfants - seront extrêmement importants pour de nombreux ménages», dit Rossman. «Vous pouvez également demander des pauses à vos prêteurs - la plupart des banques offrent un allègement sur les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts automobiles, etc.»
Si vous avez déjà déposé vos taxes 2019 et que vous attendez un remboursement, essayez également de mettre cet argent dans votre fonds d'urgence. Rossman suggère également d'économiser l'argent qui pourrait vous être dû pour des vacances remboursées, des conférences ou d'autres événements en personne qui ont été annulés pendant COVID-19.
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Quoi que vous fassiez, essayez de ne pas vous fier à votre carte de crédit pour les achats urgents.
«Cela peut coûter cher, et de nombreuses banques ont réduit les lignes de crédit et annulé les cartes sans avertissement pendant la Grande Récession, et cela pourrait se reproduire», explique Rossman.
Si vous vous demandez encore comment vous allez joindre les deux bouts, Equitable Advisor Tammy Butts dit que vous devez faire le bilan de vos liquidités et de votre épargne-retraite.
Butts suggère de consulter un expert financier avant de prendre des décisions importantes sur le recours à les investissements que vous avez en cas d'urgence, car certains viendront avec et sans taxes, et d'autres pourraient venir avec sanctions.
«Je vous recommande fortement de consulter un professionnel de la finance, un conseiller financier ou un CPA car ils peuvent vous avec cela en fonction de votre situation particulière [et] de l'âge, de la façon dont ils sont investis, du statut fiscal, etc. » dit.