Les cartes de crédit 6 fois peuvent vous aider financièrement

Une version de cet article a été initialement publiée surLearnvest.com.

Les cartes de crédit sont terriblement tentantes.
Remettez votre carte, obtenez votre nouvelle voiture / jean de créateur en retour et votre portefeuille reste aussi plein qu'avant votre achat. Qui peut résister?
Pas tous: selon un enquête nationale par LearnVest et Chase Blueprint, l'intimée moyenne avait une dette de carte de crédit de 5 000 $ et a avoué que cette dette était le plus grand obstacle entre elle et ses objectifs financiers.
Mais il y a aussi beaucoup de gens qui utilisent le crédit de manière responsable: il y a des hommes et des femmes vivant en dessous de leurs moyens, qui possèdent quelques cartes de crédit et ont rarement, voire jamais, un solde du mois au mois.
Et, lorsqu'elle est utilisée de cette façon, une carte de crédit peut être une très bonne chose. En fait, les cartes de crédit peuvent réellement profiter à vos finances de différentes manières, de votre budget à la notation de vos trucs gratuits, juste pour payer avec elles.

Une bonne chose à propos de l'utilisation d'une carte de crédit est qu'elle conserve un enregistrement électronique de votre activité. Cela est utile lorsque vous voulez suivre vos dépenses pour respecter votre budget, mais aussi en cas de problème, par exemple, votre carte est perdue ou volée.
Les cartes de crédit ont quelques protections intégrées que les espèces (ou les chèques) n’ont pas. L'un d'eux est la protection contre la fraude; la plupart des cartes ne vous tiendront pas responsable des achats effectués avec votre carte par quelqu'un d'autre que vous. De plus, il est beaucoup plus facile d'appeler et d'annuler ou de geler une carte de crédit que d'annuler des chèques et de changer vos comptes bancaires, ou de miser définitivement sur votre argent comptant.

Votre pointage de crédit, qui se situe entre 300 et 850 et qui sert d'indicateur de votre fiabilité envers les prêteurs, est basé sur la fiabilité et la cohérence de votre utilisation du crédit. Ce n'est pas calculé simplement par ayant une carte (bien que cela en fasse partie). Le score est calculé à partir de six facteurs différents, qui représentent différents types de comportement de crédit:

• Pourcentage de paiements ponctuels
• Utilisation ouverte des cartes de crédit
• Marques dérogatoires, telles que les comptes en recouvrement ou les faillites
• Âge moyen des comptes créditeurs ouverts
• Nombre total de comptes
• Total des demandes de crédit strictes

En utilisant régulièrement quelques cartes et en les remboursant systématiquement en totalité, tout en respectant confortablement votre limite de crédit, vous êtes sur la bonne voie pour obtenir un bon crédit. Pour plus d'informations sur la façon dont ces facteurs affectent exactement votre pointage de crédit et comment vous pouvez les utiliser à votre avantage, lisez Scores de crédit 101.

Si vous prévoyez un achat important ou si vous êtes un client fidèle d'un magasin spécifique, gardez un œil sur les offres de crédit spécialisées des détaillants. Certains vous offrent un pourcentage de remise sur leurs produits plus élevé que les ventes disponibles pour les non-titulaires de carte, ainsi que des coupons promotionnels ou de petites remises régulières.
Mais sachez que «je bénéficierai d'une remise de 40% sur mon achat» n'est pas une excuse pour vous inscrire à chaque carte de détail qui vous est proposée. Ces cartes ont tendance à porter des taux d'intérêt élevés (l'une des raisons pour lesquelles nous les recommandons rarement), vous ne voudrez donc avantage si vous êtes prêt à payer votre solde en entier et si vous avez l'intention d'utiliser la carte plus qu'une fois.
Par exemple, si vous agrandissez votre famille et obtiendrez des remises régulières dans le magasin d'articles pour bébés que vous fréquentez en utilisant sa carte, cela pourrait être une bonne chose. Idem si vous achetez fidèlement vos articles de toilette et votre épicerie dans le même magasin année après année, ou si vous achetez une maison et voyez un avenir plein d'appareils et de clés à douille de votre approvisionnement domestique local boutique. Si vous souhaitez vous inscrire à la carte pour obtenir une remise sur une chose dans un magasin que vous ne visiterez plus jamais, posez le stylo.
Et assurez-vous de lire les petits caractères: avec certaines offres, si vous ne payez pas le solde complet à la fin de la période de l'offre spéciale, vous devrez payer des intérêts courus jusqu'à la date d'achat!

Lorsque vous appelez pour réserver une chambre d'hôtel ou une voiture de location (ou, dans certains cas, une réservation de dîner pour plus de six personnes), l'une des premières choses qu'ils demandent est un numéro de carte de crédit. Selon la politique de l'entreprise, ils peuvent utiliser le numéro pour facturer des frais d'annulation ou un dépôt de garantie, ou simplement vous demander de le remettre de bonne foi. Mais quelle que soit leur politique, les choses se passent mieux si vous avez un numéro à leur donner.
Cela ne veut pas dire que vous jamais pouvoir faire une réservation sans carte. Si vous êtes vraiment déterminé, comme cette femme qui a passé six ans à vivre sans crédit, vous pouvez généralement faire une réservation avec une carte de débit en appelant avec beaucoup de délai et en demandant comment ils peuvent aider à le faire fonctionner.

Si vous n'avez pas commencé à utiliser des cartes qui vous récompensent pour vos dépenses avec des miles aériens, des points ou des remises en argent, vous avez raté le bateau.
Peu importe la façon dont votre carte de crédit vous récompense (c'est généralement quelque chose comme des miles, des points ou une remise en argent), les systèmes fonctionnent généralement de la même manière: pour chaque montant prédéterminé que vous dépensez, vous recevez un crédit que vous pouvez échanger contre une sorte de récompense, comme un billet d'avion, une nuit à l'hôtel ou tout simplement un vérifier.
Avant de choisir une carte avec les bonnes récompenses pour vous, vous voudrez comparer vos options pour voir laquelle est la plus adaptée: des sites tels que Credit.com et Credit Karma peut vous aider.
Et bien sûr, ce n'est pas une excuse pour dépenser trop pour poursuivre quelques points. Mais regardez-le de cette façon: si vous allez dépenser de l'argent sur votre carte de crédit en tous cas, vous pourriez aussi bien en être récompensé.

Idéalement, vous auriez un fonds d'urgence complet: au moins six mois de revenu net stockés dans un compte d'épargne à utiliser si - et seulement si - vous perdez votre emploi, vous avez une urgence médicale ou dentaire, votre voiture tombe en panne et vous êtes sans votre principal moyen de transport, vous avez des frais d'urgence à domicile, etc. Voici un guide pratique sur ce qui est vraiment compte comme une urgence financière.
Mais si vous avez un fonds d’urgence non idéal ou si vous n’avez pas immédiatement accès à ce compte, une carte de crédit peut combler le vide. Couvrez vos frais avec cette carte en cas de catastrophe, puis payez la facture en utilisant les fonds réservés à cet effet.
—Écrit par Michelle Sheiman

• 7 raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un fonds d'urgence
• L'erreur qui a plongé ma cote de crédit 200 points
• Inscrivez-vous au Bootcamp financier qui diminue la dette de LearnVest