Comment se préparer à une récession

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Mettre de côté des économies

Comme pour la plupart des difficultés financières, la première étape pour survivre à une récession avec vos économies intactes (ou presque intactes) consiste à établir des économies substantielles en premier lieu. «Un fonds d’urgence doit être considéré comme faisant partie de son plan d’épargne afin de se préparer à l’imprévu», explique Shirley Yang, vice-présidente des dépôts chez Marcus par Goldman Sachs.

Un fonds d'urgence devrait contenir suffisamment d'argent dans un compte accessible (un compte d'épargne, pas un compte d'investissement) pour couvrir quelques mois de dépenses au cas où vous perdriez votre emploi. La plupart des conseils recommandent de conserver trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence, mais une valeur d’au moins six mois peut fournir une sécurité supplémentaire si vous êtes vraiment préoccupé par récession. Si votre travail n'est pas cohérent ou si vous travaillez dans une industrie instable, c'est particulièrement important.

Yang recommande de placer cet argent dans un compte distinct de vos comptes d'épargne ou de vérification habituels. Cherchez un compte avec un taux d'intérêt élevé, afin que l'argent puisse continuer à croître pendant qu'il attend; Marcus by Goldman Sachs offre actuellement un APY de 1,7% sur ses comptes d'épargne, l'un des plus élevés de l'industrie à l'heure actuelle.

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Diversifier les comptes

Les taux d'intérêt ont tendance à baisser pendant une récession. C'est bien si vous envisagez de contracter un prêt, mais si votre argent est dans un compte d'épargne à intérêt élevé, cela signifie que l'intérêt qu'il gagne diminuera. Yang suggère de diversifier votre épargne pour vous assurer que, si les taux d'intérêt baissent, votre argent continuera de croître, surtout si vous avez une importante somme d'argent en épargne. Les certificats de dépôt (CD) offrent des taux d'intérêt fixes, donc en financer un avant une récession signifie profiter d'un taux d'intérêt plus élevé.

Certains CD facturent une pénalité si vous retirez votre argent avant la fin du CD, alors n'y mettez que des économies supplémentaires et conservez votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne. Il existe cependant des CD sans pénalité (Marcus en propose un), qui permettent aux gens de retirer le solde sans pénalité ni frais.

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Pensez à vos investissements

Si vous avez de l'argent investi dans des actions ou des fonds communs de placement, ces investissements risquent de perdre de la valeur pendant une récession. Si cet argent n'est pas nécessaire dans un avenir proche, vous pouvez le laisser investi et il retrouvera probablement sa valeur (et même s'améliorera) une fois la récession terminée. Si vous savez que vous aurez besoin de l'argent que vous avez investi dans un proche avenir, il est judicieux de vendre vos investissements et de conserver cet argent dans un compte protégé, comme un compte d'épargne ou un CD.

Vos investissements sortiront à l'autre bout d'une récession si vous les laissez reposer; vendre des investissements pendant une récession à un prix inférieur à ce qu'ils ont payé pour eux est la façon dont les gens perdent de l'argent. Si vous prévoyez de conserver vos investissements jusqu'à ce que le marché s'améliore, assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent en épargne pour vivre, si vous en avez besoin, et laissez vos investissements surmonter la tempête financière. J'espère que vous avez planifié des baisses sur le marché lorsque vous avez compris quand commencer à investir.

Si vous avez assez d'argent mis de côté, une récession est un excellent moment pour acheter des investissements: les prix seront plus bas, vous permettant d'acheter bas et de vendre haut une fois la récession terminée; n'utilisez simplement pas vos économies d'urgence pour le faire.

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Planifier à l'avance

Éviter les mouvements effrénés et désespérés est la clé pour traverser une récession avec votre santé financière intacte. Une période de ralentissement économique n'est pas le meilleur moment pour commencer un nouveau cheminement de carrière ou prendre un risque financier, surtout si vous n'avez jamais fait ces choses auparavant. Selon votre situation, vous voudrez peut-être attendre pour acheter une maison ou une nouvelle voiture, prendre des vacances chères, vous marier ou même avoir des enfants jusqu'à ce que l'économie se soit améliorée. Il est certainement possible de faire toutes ces choses, mais si vous êtes particulièrement préoccupé par vos finances, vous pouvez vous sentir plus à l’aise d’attendre.

Si vous croyez qu'une récession approche, envisagez d'accomplir des étapes financières importantes avant ou préparez un plan pour les accomplir pendant ou après. Acheter une maison pendant une récession pour profiter de taux d'intérêt plus bas peut être une décision judicieuse, mais seulement si cela ne met pas en jeu votre stabilité financière globale. (Vous ne voulez pas acheter une nouvelle maison uniquement pour perdre votre emploi lorsque votre entreprise réduit ses effectifs, par exemple.) En créant un guide rationnel et pratique de vos objectifs financiers, vous pouvez être sûr que les changements économiques ne feront pas trop pour vous empêcher de les atteindre.