Conseils de gestion de l'argent personnel en 15 minutes

Oui, vous pouvez vraiment concevoir un plan d'épargne intelligent pour la retraite en seulement un quart d'heure. La récompense potentielle est énorme: une enquête du géant bancaire HSBC a révélé que les personnes qui ont même un plan pour atteindre les objectifs de retraite se retrouvent avec jusqu'à trois fois plus d'argent que ceux qui n'en ont pas.
La première étape: Calculez votre objectif d'épargne mensuelle en remplissant des informations de base telles que votre âge de retraite projeté et votre taux d'épargne actuel chez T. Calculateur de revenu de retraite de Rowe Price (troweprice.com). Temps nécessaire: cinq minutes.
Deuxième étape: Vous venez court? Utilisez les 10 minutes restantes pour augmenter vos contributions 401 (k) sur le site Web de votre plan. Si vous ne pouvez pas ranger autant que la calculatrice le recommande, engagez-vous à augmenter automatiquement le montant que vous économisez au moment de votre augmentation; la moitié des grands employeurs offrent cette fonctionnalité, selon Aon Hewitt.

Petit changement, grand impact

Les experts financiers recommandent d'économiser au moins 10% de leur revenu par an pour leur retraite. Cela vous semble impossible? Augmentez vos économies d'un seul point de pourcentage par an jusqu'à ce que vous y arriviez et que vous ressentiez à peine un pincement. Ci-dessous, vous pouvez voir la différence au fil du temps, en supposant que vous commencez avec la contribution moyenne de 7%.

401 (k) Solde après 30 ans

Sur un salaire de 50000 $
Contribution de 7%: 685 700 $
Contribution commutée: 869 000 $
Sur un salaire de 100 000 $
Contribution de 7%: 1,4 million de dollars
Contribution commutée: 1,7 million de dollars
Remarques:Suppose 3% d'augmentations annuelles, 7% de rendement annuel moyen et 50% de rémunération de l'employeur jusqu'à 6% du salaire. Source: Tim Maurer, CFP

Vous voulez économiser de l'argent pour une journée pluvieuse ou une semaine de vacances ensoleillée, mais vous n'avez jamais assez de liquidités pour vous permettre d'atteindre ces objectifs? Faites retirer l'argent directement de votre chèque de paie afin de ne jamais le manquer. Seulement 20 pour cent des travailleurs partagent leur salaire entre plusieurs comptes, bien que de nombreux employés ayant accès au dépôt direct puissent le faire, rapporte le groupe industriel des paiements électroniques NACHA. L’association a constaté que ceux qui en profitent économisent 90 $ de plus par mois que ceux qui ne le font pas.
Comment faire: Si vous n'avez pas de compte d'épargne dédié pour chacun de vos objectifs, configurez-les. Découvrez Bank (Discoverbank.com) est une bonne option car elle paie systématiquement des taux supérieurs à la moyenne, récemment 1% par an. L'ouverture de comptes en ligne prend 10 minutes maximum. Contactez ensuite votre service de paie pour voir si vous pouvez diviser votre chèque de paie; si oui, pensez à remplir un formulaire, en ajoutant encore cinq minutes. Pas une option? Configurez des virements automatiques depuis votre compte courant afin que l'argent soit transféré le jour de la paie.

La National Foundation for Credit Counseling rapporte que seulement quatre Américains sur 10 connaissent leur pointage de crédit. Une bonne raison d'être parmi eux: ce nombre détermine le taux d'intérêt que vous obtiendrez sur les prêts et les cartes de crédit.
Comment vérifier: Montez 20 $ pour obtenir votre score à myfico.com. Le modèle de notation FICO, le plus couramment utilisé par les prêteurs, varie de 300 à 850. Un score de 740 ou plus vous donne droit aux meilleurs tarifs; si le vôtre est inférieur, voir Évaluez votre score pour des moyens rapides de le relever.

Vous savez que les coupons peuvent réduire les bouchées d'épicerie et autres articles ménagers retirés de votre budget - 25 pour cent du salaire net pour une famille moyenne - mais vous ne pouvez pas passer des heures à parcourir le dimanche circulaires. Heureusement, il existe des applications pour cela. Téléchargez-les:
Coupon Sherpa: Fournit des coupons sur votre téléphone pour la numérisation en magasin (gratuit pour iPhone et Android).
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