5 conseils de littératie financière pour les enfants
Une version de cet article a été initialement publiée surLearnvest.com.
En ce qui concerne les conseils pour enseignez l'argent à vos enfants, il est difficile de trier les choses pas si géniales pour accéder aux parties "oh, c'est utile!".
C'est dommage car les experts disent qu'il est important d'aborder le sujet de l'argent avec les enfants à un jeune âge, mais des études montrent que les parents sont plus à l'aise pour discuter de l'intimidation, des drogues et du tabagisme que des finances familiales ou investir.
«Il n’y a aucun moyen de s’attendre à ce qu’un enfant à tout âge comprenne l’argent à moins que vous en parliez», explique Neale Godfrey, auteur de «L'argent ne pousse pas sur les arbres: Guide du parent pour élever financièrement responsable Enfants. "
Alors de quoi devriez-vous parler? Godfrey nous explique ce qu'elle pense être les cinq conversations financières les plus importantes à avoir avec votre enfant.
Enseigner aux enfants l'importance du travail acharné fait partie de ce que Godfrey appelle le «programme sans droit».
"Il s'agit d'élever des enfants qui comprennent que l'argent ne pousse pas sur les arbres", dit-elle. Vous saurez que votre enfant est prêt à apprendre ce que signifie avoir un emploi quand il commence à chercher de l’argent pour acheter des choses. "Une fois que votre enfant reconnaît que vous utilisez de l'argent pour faire des achats, généralement vers l'âge de 3 ans, il est temps de lui apprendre d'où vient cet argent", ajoute Godfrey.
Meilleure approche: Discutez de la façon dont vous avez choisi votre carrière et de ce que vous faites au travail, puis demandez-lui ce qu'elle pourrait être lorsqu'elle sera plus âgée. Pensez également à payer à votre enfant un supplément en espèces, au-delà de son allocation, pour les tâches qu'il accomplit dans le cadre de cette carrière. Par exemple, si elle veut devenir vétérinaire, chargez-la de marcher, de se baigner et de nourrir le chien, et payez-la un peu plus pour les tâches.
Beaucoup de parents oublient d'expliquer à leurs enfants ce qu'ils sont censés faire avec l'argent une fois qu'il est gagné. «Lorsque vous êtes un enfant et que vous recevez une somme forfaitaire, si personne ne vous apprend quoi en faire, vous grandirez en pensant que tout est destiné à être dépensé», explique Godfrey.
Meilleure approche: Les enfants aussi jeunes que trois ans peuvent commencer à recevoir une allocation, et avec cette allocation vient l'idée de budgétisation et d'épargne. Godfrey suggère d'utiliser quatre pots transparents (l'aspect visuel est important pour les enfants) et de s'asseoir le jour de l'allocation avec les pots à diviser. jusqu'à 10% pour la charité, 30% pour l'argent comptant rapide, 30% pour l'épargne à utiliser dans les deux prochaines années et 30% pour le long terme des économies.
«Lorsque vous êtes au magasin, demandez à votre enfant de lui indiquer les articles qu’elle veut», explique Godfrey. "Pour les choses moins chères, dites-lui qu'elle peut payer pour ceux qui sont de son" argent comptant rapide ", mais pour plus des articles coûteux - comme un vélo ou un système de jeu vidéo - elle devra économiser pour eux en utilisant son «long terme épargne «pot».
Si votre enfant a des bocaux, il saura qu'une partie de son argent doit aller à la charité. Maintenant, il vous suffit de choisir l'organisme de bienfaisance et d'en faire une habitude.
Meilleure approche: Donner en retour est une partie importante de la vie, mais le concept peut prendre un certain temps pour s'habituer aux petits enfants. "La façon la plus simple d'aider votre enfant à comprendre pourquoi il est si important est de l'impliquer d'abord de manière à ce qu'il puisse voir comment il fait la différence, comme aider à la banque alimentaire ou trier des vêtements pour les sans-abri », explique Godfrey. En vieillissant, parcourez Navigateur de bienfaisance ensemble pour trouver une organisation qui l'intéresse et faire du don à cette organisation une routine régulière le jour de l'allocation ou à la fin du mois.
Les enfants qui commencent à faire du budget avec de l'argent d'une allocation ont souvent du mal à faire la transition vers les comptes de chèques et d'épargne, les cartes de crédit et l'idée d'investir. C'est votre travail d'apprendre à votre enfant à utiliser ces véhicules financiers de manière responsable.
Meilleure approche: Godfrey suggère ces trois tactiques:
1. Vérification et économies: Configurez votre enfant avec un compte d'épargne vers l'âge de cinq ans. (En savoir plus sur les tenants et les aboutissants de l'ouverture d'un compte d'épargne-conservation pour votre enfant.) Même si la plupart des opérations bancaires se font en ligne ces jours-ci, il est important de l'emmener physiquement à la banque, afin qu'il puisse voir où va son argent - et qu'il est entre de bonnes mains.
Une fois qu'il a ouvert un compte chèque et d'épargne, payez à votre enfant son allocation sous forme de chèque et allez à la banque ensemble pour le déposer. Ouvrez ensuite un compte en ligne que vous pouvez surveiller et expliquez comment fonctionne la banque en ligne. Vous pouvez même réserver son compte d'épargne pour différentes catégories - charité, épargne à moyen terme ou épargne à long terme - afin qu'il puisse avoir la satisfaction de voir les chiffres augmenter avec chaque dépôt.
2. Cartes de crédit: Une fois que votre enfant a prouvé qu'il peut gérer les bases, il a réussi un emploi d'été, économisé un certain montant dans son compte d'épargne, n'a jamais à découvert son compte courant - installez-le avec une carte de crédit prépayée, idéalement au moment où il doit partir à l'université ou prendre un emploi à plein temps emploi. Les cartes prépayées sont bonnes car elles fonctionnent comme les cartes de crédit classiques, mais votre enfant ne pourra pas accumuler de dettes, car ces cartes ont une limite de dépenses définie.
3. Investir: Godfrey dit que vous pouvez introduire le concept d'investissement vers l'âge de 10 ans. «Commencez par trouver des magasins et des entreprises que votre enfant aime, et achetez de petites quantités de stock individuel pour qu'elle puisse le voir grandir», conseille Godfrey. "À mesure qu'elle vieillit, expliquez l'idée de trouver des entreprises et des produits qui résistent à la récession et pourquoi c'est si important en matière d'investissement à long terme."
Une note du planificateur financier agréé LearnPest (CFP) Brandie Farnam: «Posséder un peu de stock dans une entreprise que l'enfant aime peut aider à enseigner le concept de propriété et de volatilité, mais se concentrer sur les actions elles-mêmes met l'accent sur la mauvaise partie du processus. Il ignore les aspects les plus critiques d'un investissement réussi: choisir un niveau de risque approprié pour votre objectif et diversifier votre portefeuille.
J'encourage donc les parents à s'assurer que leur enfant n'a pas l'impression qu'un investissement réussi consiste à choisir des actions. Au lieu de cela, essayez d'introduire le concept important de diversification et de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier - l'objectif est de répartir vos risques sur différents types d'investissements. »
Expliquez à votre enfant que tout le monde a des impôts prélevés sur ses chèques de paie pour que tout se passe bien dans le pays. Dites-lui que le salaire qu'il se fixe pour son travail - tondre la pelouse, faire les tâches ménagères - n'est pas le même montant qu'il recevra dans son salaire net.
Meilleure approche: À partir de 10 ans, mettez votre enfant dans une tranche d'imposition de 15% et demandez-lui de déduire cet argent de son allocation dans le pot d'impôt familial, suggère Godfrey. "Bien sûr, vous devrez expliquer que, dans la vraie vie, cet argent va à des choses comme garder nos routes propre et sûr, mais à la maison, votre famille peut voter sur une base trimestrielle comment utiliser l'argent des impôts », explique Godfrey. "Cela aidera à éviter la panique plus tard quand il recevra son premier chèque de paie et il se demandera:" Qui est la FICA, et pourquoi retire-t-il de l'argent de mon salaire? ""
Liens connexes de LearnVest:
- Les meilleures façons d'apprendre à votre enfant à économiser
- 7 choses que la maternité m'a appris sur l'argent
- Inscrivez-vous au Bootcamp financier qui réduit la dette de LearnVest