Comment enfin rédiger votre testament

Ai-je besoin d'un avocat pour rédiger un testament?

C’est comme faire vos impôts: vous pouvez déposer sans comptable - ou faire un testament sans avocat - mais les situations personnelles et les lois des États peuvent rendre les choses complexes. Si, par exemple, vous avez des enfants ou que vous avez de nombreux biens, vous voudrez probablement qu'un avocat s’assure que tout est en ordre. De plus, si vous vivez dans un État qui a des impôts sur les successions ou les successions (certains n'en ont pas), un avocat peut élaborer des stratégies pour réduire les impôts et économiser beaucoup d'argent à votre famille. En d'autres termes, la plupart des gens devraient en embaucher un.

De quel type d'avocat ai-je besoin?

Celui qui se spécialise dans la planification successorale.

Est-ce que ça va me coûter une fortune?

Pas si vous trouvez un avocat qui facture un forfait plutôt qu'un tarif horaire pour ce service. C'est tout à fait faisable, mais les frais fixes sont de différentes tailles, selon les tarifs locaux et la complexité de votre plan successoral. (Par exemple, si vous souhaitez créer une fiducie pour économiser sur les impôts successoraux - ou alors vous pouvez appliquer des règles sur le moment où vos enfants peuvent accéder à leur héritage - c'est plus complexe et cela signifiera probablement des frais fixes plus élevés.) Attendez-vous à payer entre 1 000 $ et $3,000.

C'est juste pour un testament?

Il devrait s'agir de la série de documents de planification successorale dont vous avez besoin: testament de vie, procurations, finances et soins de santé.

Et si je ne peux pas me le permettre?

Je recommande fortement de faire appel à un avocat de confiance, mais si votre situation est simple - actifs simples, pas de problèmes de santé, pas de mariages multiples - vous pouvez essayer un logiciel d'écriture volontaire, comme Quicken WillMaker. Il couvre tous les États sauf la Louisiane.

Si je suis marié, ai-je même besoin d'un testament? Tout ne va-t-il pas automatiquement à mon conjoint?

L'une des raisons les plus importantes pour créer un testament est de prévoir la possibilité insondable que vous et votre partenaire mourriez en même temps - vous n'aurez alors aucun contrôle sur ce qui se passera.

Mon testament comprend-il un tuteur pour mes enfants?

Oui. Et choisir un tuteur est évidemment très personnel et intuitif. Il peut y avoir deux tuteurs pour les enfants. L'un est le gardien de la succession (le gestionnaire de l'argent de votre enfant); l'autre est le gardien de la personne. Vous pouvez choisir la même personne pour les deux rôles ou deux personnes différentes.

Que me demandera un avocat?

Essentiellement, il demandera: «Combien valez-vous?» Et «À quoi ressemble votre arbre généalogique?» Plus précisément, des choses comme: Avez-vous de bonnes relations avec tous vos enfants et souhaitez-vous partager votre propriété uniformément? Votre frère est super avec les enfants, mais est-il bon dans la gestion de l'argent (c'est-à-dire, devrait-il être à la fois le tuteur des enfants et une procuration pour vos finances)? Que pensez-vous du don d'organes et du soutien vital? (Sujets pour votre testament de vie.) Ce sont de lourdes questions. Demandez un questionnaire à l'avance (tous les avocats de la succession en ont) ou téléchargez les formulaires de base à la ressource juridique rocketlawyer.com. Beaucoup de réponses seront simples («Mes enfants ont tout») et certains réfléchissent («Qui est la meilleure personne pour prendre des décisions de fin de vie pour moi?»). N'essayez pas de faire tout le travail en même temps. Remplissez les blancs au cours d'une semaine, disons, afin que vous soyez prêt pour votre avocat avec des réponses - et peut-être des questions - lors de votre rendez-vous.

Ai-je besoin d'une liste de chaque chose que je possède?

Non, mais vous devez calculer de manière approximative les montants de vos comptes de retraite, comptes bancaires, comptes de placement et polices d'assurance. Ajoutez la valeur actuelle de votre maison et de votre voiture et répertoriez tous les autres articles de grande valeur, comme les œuvres d'art et les bijoux. (Ce sont vos actifs.) Additionnez séparément tout ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire, vos cartes de crédit et autres prêts. (Ce sont vos responsabilités.) Énumérez tous les objets de famille ou objets sentimentaux que vous voulez que certaines personnes aient. Si vous vous souciez vraiment que Peter obtienne le piano, dites-le. Dans certaines familles, ces choses ne sont pas spécifiées; les héritiers s'occupent eux-mêmes de diviser les choses tangibles, mais cela peut provoquer des combats.

Que fait réellement un exécuteur testamentaire?

L'exécuteur testamentaire est le gardien de vos souhaits. Il ou elle est en charge de votre bien, est responsable de s'assurer que vos dettes et taxes sont payées, organise et assure le suivi de vos affaires afin qu'elles parviennent aux bons bénéficiaires. Si vous êtes marié, votre conjoint est généralement le premier choix, mais vous devrez nommer une sauvegarde. Choisissez judicieusement: ce rôle peut être mûr pour un abus. Assurez-vous que c'est quelqu'un en qui vous avez confiance qui est compétent et neutre - pas quelqu'un qui favorise un côté de la famille plutôt que l'autre. Choisissez quelqu'un de votre âge ou plus jeune (il y a plus de chances qu'il soit là) et non un membre de la famille qui a beaucoup à gagner ou à perdre. Votre cousin impartial est une valeur sûre ou un ami proche fiscalement responsable. Demandez-vous: qui est fiable, qui n'est pas trop attaché émotionnellement et qui peut faire avancer les choses? Vous pouvez également utiliser un exécuteur testamentaire professionnel, qui peut être quelqu'un d'une banque locale ou votre propre avocat ou comptable. Les exécuteurs professionnels facturent des frais, qui varient selon les États; les membres de la famille qui agissent comme exécuteur testamentaire ont également droit aux honoraires, mais ils y renoncent généralement.

Si je fais un simple testament sans avocat, qu'est-ce qui le rend officiel?

Votre signature et témoins. Chaque État a des exigences spécifiques en matière de témoignage. Si vous ne les suivez pas, un tribunal dira que vous êtes décédé «ab intestat», ce qui signifie sans testament. Vous n’avez pas à déposer le testament n’importe où ni même à le faire certifier. Conservez-le simplement dans un endroit sûr - idéalement dans un coffret ou une armoire ignifuge - et laissez votre exécuteur savoir où il se trouve.

Et si je change d'idée? Est-ce important de changer mon testament?

Pas du tout. En fait, c'est prévu. Mais demandez à l'avance à votre avocat quels sont les frais de mise à jour. Avec tout événement majeur de la vie - un autre enfant, un déménagement dans un autre État, un divorce, un décès dans la famille - vous devez mettre à jour vos documents. Selon le changement, vous devrez peut-être créer un tout nouveau testament. La rédaction d'un nouveau testament (qui devrait y indiquer qu'il révoque tous les testaments précédents) annule l'ancien.

Quel est le danger de ne pas avoir de testament?

Ce n’est pas comme si vos enfants deviendraient des pupilles de l’État et que vos biens seraient saisis. Mais l'État nommera un administrateur pour distribuer vos affaires conformément à la loi de l'État (largement déterminer, disons, que tout ce que vous avez appartient aux enfants et leur laisser le soin de décider qui quoi). Si vos enfants sont mineurs, un juge choisira un tuteur pour eux. La vraie préoccupation est que vous n'aurez aucun contrôle sur ce qui se passe, et vos enfants pourraient être confrontés à des charges financières importantes (telles que l'héritage de dettes et de lourdes charges fiscales). Alors faites-le: toute volonté vaut mieux que pas de volonté.