Épargnez-vous suffisamment pour votre avenir?

Pop Quiz: Êtes-vous sur la bonne voie pour la retraite? Si votre réponse est plus proche d'un grattage de la tête que d'un hochement de tête, nous vous sentons. La recherche montre que la plupart des gens (81%!) Ne savent pas combien ils devront épargner pour leurs dernières années. Pourtant, selon un rapport de Merill Lynch 2017, moins d'un sixième des travailleurs se sentent financièrement prêts pour une retraite de 20 ans, il y a un sentiment général de ne pas en avoir assez.

Mais voici le problème de déterminer les dollars et les cents de l'échange de votre chèque de paie pour un temps libre illimité: l'ignorance n'est pas un bonheur. "Le vrai danger en évitant ce sujet est que vous manquerez à vos économies et que vous devrez travailler plus longtemps ou rater la retraite que vous souhaitez », explique Andrea Coombes, spécialiste de la retraite avec NerdWallet. Un enregistrement à la retraite peut vous assurer que vous êtes sur la bonne voie financière et vous donner la tranquillité d'esprit pour démarrer. Ce sont les questions que vous devez vous poser dès maintenant.

De combien ai-je vraiment besoin?

Vous avez peut-être entendu dire que vous devriez chercher à économiser suffisamment d'argent pour remplacer 80% de votre revenu à la retraite. «Mais cette règle générale n'a pas grand-chose à voir avec l'individu», explique Matt Fellowes, fondateur de la société de planification de la retraite United Income. Pour une cible personnalisée, exécutez vos numéros via une calculatrice en ligne. (Nous sommes fans de ceux Le taux bancaire, AARP, et le Autorité de régulation du secteur financier fournir.) On vous posera des questions ciblées pour une estimation plus claire, comme «Combien de temps pensez-vous travailler?» «Pensez-vous que vous obtiendrez des augmentations la plupart des années?» et «À quoi ressemblera votre style de vie comme à la retraite? ", note Coombes," Les calculatrices varient dans leurs hypothèses - comme la durée de votre vie ou les rendements du marché - ce n'est donc pas une mauvaise idée de comparer deux ou trois outils. "

Suis-je maximiser l'argent gratuit?

Avoir besoin de 500 000 $ pour sa retraite n’est pas la même chose que de mettre un demi-million de dollars en banque. Même si vous n'avez mis de côté aucun dollar à 35 ans, si vous commencez à économiser 500 $ par mois et gagnez 6% d'intérêt ou le rendement des investissements, composé mensuellement, vous aurez environ 502 000 $ à 65 ans, dont 322 000 $ provenant des intérêts. Les contributions de contrepartie de votre employeur pourraient vous aider à augmenter vos économies encore plus rapidement. Selon une étude Vanguard de 2017, environ 20% des personnes ne participent pas à leur plan 401 (k) proposé par l'employeur. «L’idéal est d’économiser 15% du revenu avant impôts pour la retraite, et les correspondances des employeurs comptent pour cet objectif », déclare Amy Godwin, planificatrice financière certifiée et vice-présidente de Fidelity Investissements. "Enregistrer suffisamment pour obtenir le match complet est un moyen facile d'augmenter votre pourcentage sans réduire votre salaire."

Suis-je sur la bonne voie?

Si vous avez placé vos économies sous un matelas, vous pourriez diviser le montant de votre objectif par le nombre d'années entre vous et la retraite et l'appeler un jour. Mais nous parlons d'investir ici, ce qui signifie qu'il n'y a pas de ligne linéaire - et il est plus difficile d'évaluer d'un coup d'œil comment vos économies actuelles se cumulent. (Est-ce que les 50000 $ que vous avez aujourd'hui vous permettront de fêter vos amis lorsque vous atteindrez 65 ans, ou êtes-vous confronté à un manque à gagner?) Même une seule réunion avec un planificateur financier payant peut vous aider à déterminer votre statut. Une option d'épargne consiste à diviser le montant de votre objectif en étapes, explique Godwin. Essayez d'économiser deux fois votre salaire au moment où vous atteignez 35, trois fois par 40, quatre fois par 45 et six fois par 60. Si vous n'atteignez pas ces mini-objectifs, considérez cela comme une poussée pour augmenter vos économies si possible.