9 raisons pour lesquelles vous n'êtes toujours pas financièrement stable

Une version de cet article a été initialement publiée surLearnvest.com.
Vous vous souvenez peut-être histoire particulièrement floue dans The Huffington Post qui est sorti l'année dernière autour de Noël, intitulé "The Real Reason You're Single".
Bien que la plupart des conseils dans la colonne aient été controversés ou du moins désagréables à lire, la thèse se résumait à ceci: vous ne pouvez pas tout blâmer sur le monde, votre situation ou d'autres personnes.
Dans une veine similaire mais différente, cet article est dédié à toutes les excuses que nous avons jamais faites pour expliquer pourquoi nos finances ne sont pas tout ce dont nous avons rêvé:

• Nos emplois ne paient tout simplement pas assez
• Nos amis sont de mauvaises influences sur les dépenses
• Nous sommes trop endettés pour sortir

En réponse à cela, nous vous apportons neuf raisons pour lesquelles vous êtes fauché… alors que vous ne devriez pas l'être.

Bien sûr, vous devriez avoir un compte courant, mais le dépôt de tous vos revenus directement à la vérification vous permet de dépasser vos objectifs d'épargne. Après tout, l'argent est là, mûr pour les dépenses, et pour retirer de l'argent pour l'avenir, il faut le transférer séparément sur votre compte d'épargne.

Bien que nous soyons un site Web financier, nous pensons en fait que vous devriez dépenser de l’argent… pour des choses qui feront réellement une différence dans votre vie. Passer des vacances significatives ou un vêtement qui révolutionnera votre garde-robe? Totalement utile. Dépenses supplémentaires pour des choses comme votre facture d'électricité ou votre armoire à pharmacie? Totalement stupide.
Priorisez ce qui compte le plus pour vous, puis découpez le reste de la charge dans votre budget. Pour une aide supplémentaire sur la réduction des coûts autour de votre maison et tout au long de votre vie, consultez LearnVest gratuit, récemment rénové Réduisez vos coûts Bootcamp.

Que vous admiriez vos parents ou jurez que vous ne finirez jamais comme eux, vous pourriez leur ressembler plus que vous ne le pensez. Nous recevons une tonne de nos croyances sur l'argent de ceux qui nous ont élevés. Mais ne laissez pas votre famille vous mettre dans la tête - ou affectez votre solde bancaire.
Êtes-vous un épargnant compulsif comme votre père? Évitez-vous de gérer vos finances comme, bien, toute votre famille? Pensez-vous que votre vie serait résolue si seulement vous étiez riche? La première étape pour surmonter vos bagages en argent est d'identifier ce qui se cache derrière. Répondez à ce quiz pour apprendre vos croyances en matière d'argent … Et que faire à leur sujet.

Vous êtes beaucoup plus enclin à économiser si vous avez quelque chose à épargner, surtout si c'est quelque chose d'important pour vous. Obtenez quelques émotions sur la ligne en pensant à des raisons spécifiques pour lesquelles vous travaillez si dur à vos finances. Essayez-vous d'économiser pour une maison un jour? Une famille? Une nouvelle voiture? Des vacances indispensables?
Mettez tout en perspective et donnez-vous quelque chose à travailler en créant un tableau de vision que vous pouvez remplir d'images et de mots pour illustrer votre vie idéale. Cela vous aidera à réaliser ce qui est le plus important pour vous; vous pourriez même être surpris des images qui vous plaisent! Voici comment réaliser votre tableau de vision.

D'accord, c'est un peu dur: ce n'est pas tout pour vous. Les magasins utilisent une tonne de trucs pour essayer de nous inciter à acheter plus que ce que nous voulions. Donc, si vous n'êtes pas au courant de leurs stratagèmes, il y a de fortes chances que vous tombiez dans au moins quelques-uns de leurs pièges.
De la façon dont les magasins jouent avec la lumière pour créer des «miroirs trompeurs» à la musique qu'ils jouent en arrière-plan, apprenez les pièges pour éviter de vous faire aspirer. Voici les neuf meilleurs trucs que les magasins utilisent, directement de Martin Lindstrom, auteur du livre «Brandwashed».

Votre pouvoir de faire fructifier votre argent, bien sûr. Investir peut sembler une chose intimidante destinée uniquement aux gourous financiers, mais vous manquez si vous êtes trop de poulet pour vous lancer. Si vous investissiez, 40 ans pourraient transformer 1 000 $ en près de 22 000 $. (Nous avons calculé que ici.) Pendant ce temps, ce même 1 000 $ ne vous laisserait qu'un peu plus de 2 000 $ après 40 ans si vous le mettez dans un compte d'épargne avec un intérêt de 2%! (Calculé ici.)

Cela ne veut pas dire que vous devriez commencer à choisir des actions aléatoires - nous vous recommandons de commencer par des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse pour vous assurer que vous avez le portefeuille le plus équilibré pour répondre à vos objectifs. Je ne sais pas ce que ces mots signifient? Pas de soucis. Il suffit de lire ceci.

Prêt à en savoir plus sur ce qui se passe dans l'économie, afin que vous puissiez être un meilleur investisseur? Check-out Le marché, Aide-mémoire hebdomadaire de LearnVest sur l'investissement et le marché.

Même si vous remboursez de manière responsable vos dettes, vous pourriez vous limiter si vous les payez dans le mauvais ordre.
Ne divisez pas vos paiements également entre toutes les dettes, comme la dette de carte de crédit ou vos prêts étudiants. Ceux qui ont les taux d'intérêt les plus élevés croissent plus rapidement, alors concentrez-vous d'abord sur les dettes les plus toxiques. Comment savez-vous de qui il s'agit? Nous avons créé un modèle complet pour vous de le préciser. Vérifiez le ici.

Nous avons tous beaucoup entendu parler de l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes (en moyenne, les femmes représentent encore 70% de ce que font les hommes). Mais oubliez les moyennes et pensez à vous: de nombreux experts attribuent cet écart, au moins en partie, au fait que les femmes ont tendance à demander moins et à négocier moins que leurs homologues masculins.
Ce responsable du recrutement nous a dit: «Les femmes acceptent simplement, tandis que les hommes négocient. J'aurais essentiellement le même candidat, la seule différence étant le sexe, et je lui versais 20 000 $ de moins. »
Alors, prenez exemple sur leurs homologues masculins en adopter des postures de puissance qui vous font paraître plus confiant, n'oubliez pas de faire un suivi après vos entretiens (voici la bonne façon de le faire), et gardez la tête haute en battant le stress au travail, qui, soit dit en passant, affecte différemment les hommes et les femmes.
Surtout, ne vous laissez pas être une statistique: Découvrez la meilleure façon de demander une augmentation de salaire ici.

Nous savons comment ça se passe: ça commence par une petite gaffe de dépense. Mais ensuite, vous vous dites que vous êtes hors du chariot, de toute façon, alors vous vous laissez continuer à acheter plus, et, avant de le savoir, vous êtes dans les profondeurs d'une mauvaise spirale de dépenses.
C'est une façon de penser courante. Une fois que vous avez foiré votre budget, il est facile de se sentir impuissant, car il est difficile d'imaginer comment vous vous remettrez sur la bonne voie. Mais ce schéma de pensée est l'un des moyens les plus faciles de faire exploser un budget et de continuer à dépasser tous vos objectifs financiers.
Pour sortir d'une spirale de dépenses, vous devez cesser de vous attarder sur le négatif et encourager le positif. Voici huit façons de vous sortir d'une spirale de dépenses.
-Écrit par Allison Kade

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