Devriez-vous obtenir une nouvelle carte de crédit?

Une version de cet article a été initialement publiée surLearnvest.com.
La décision de s'inscrire pour une carte de crédit est un peu comme acheter une nouvelle voiture: si vous faites la bonne quantité de recherche, magasinez et choisissez le produit qui vous convient le mieux vos besoins (au lieu de la carte qui aura l'air la plus flashy lorsque vous la préparez pour payer le dîner), vous avez de bonnes chances de profiter des avantages pendant des années pour viens.
Dans le passé, nous avons souligné six drapeaux rouges indiquent que vous n'avez pas besoin d'une nouvelle carte de crédit, mais cette fois-ci, nous regardons ces morceaux de plastique brillants sous un nouveau jour.
Le fait est qu'une nouvelle carte de crédit - lorsqu'elle est utilisée correctement - peut être un ajout fantastique à votre ceinture d'outils financiers. Alors lisez la suite pour les six signes qu'il est peut-être temps d'envisager de glisser une nouvelle carte dans votre portefeuille.

Si vous commencez tout juste à créer votre historique de crédit, une nouvelle carte de crédit peut aider à montrer aux futurs prêteurs que vous êtes capable de gérer plusieurs comptes. «Je recommande d'avoir au moins deux cartes», explique Nancy Anderson, CFP® avec LearnVest Planning Services. "Si vous avez une carte que vous avez déjà construite, ajoutez peut-être une carte de vente au détail ou de gaz, et mettez-y régulièrement quelque chose. Ensuite, payez-le chaque mois pour aider à établir davantage de crédit. »

Bien que nous ne recommandions pas de porter un solde sur votre carte de crédit (le paiement intégral de votre facture chaque mois est toujours le meilleur choix), nous comprenons que c'est parfois inévitable. Et si votre carte actuelle a un taux d'intérêt exorbitant, cela ne fait qu'ajouter l'insulte à la blessure. Anderson note que, selon CreditCards.com, le taux moyen sur le crédit à la consommation est de 14,99% - et les personnes avec un mauvais crédit peuvent faire face à un taux moyen aussi élevé que 23.48%. * Mais vous pouvez vous faire économiser de l'argent sur le long terme en ajoutant une carte à faible taux d'intérêt, sans frais annuels, à votre arsenal.
* Ces chiffres sont exacts à la date de publication en septembre 2013.

Bien que personne ne signe pour une carte de crédit avec l'intention d'accumuler une facture monstrueuse, la réalité est que cela peut arriver... même au meilleur de nous. En transférant le solde sur une carte à faible ou sans intérêt, vous pourrez peut-être rembourser cette dette plus efficacement puisque ces cartes annulent généralement les paiements d'intérêts pour une période de temps définie (généralement 15 ou 18 mois) en tant qu'avantage pour les nouveaux utilisateurs. Cela peut vous donner un délai de grâce pour attaquer le solde sans accumuler de frais d'intérêt supplémentaires.
Mais avant de signer sur la ligne pointillée, assurez-vous de lire les petits caractères pour voir si la carte vous conviendra après vous payez le transfert de solde. Plus précisément, recherchez des fonctionnalités telles que des frais annuels faibles ou nuls et un taux d'intérêt inférieur à celui que vous avez avec votre carte existante.

L'inscription à une ou deux cartes en tant que jeune adulte peut faire des merveilles pour construire votre crédit, mais votre score devrait changer au fil du temps, et s'il oscille autour du même nombre depuis quelques années, il pourrait être judicieux de s'inscrire à un nouveau carte. «L’ajout d’une carte supplémentaire peut réellement améliorer votre crédit - tant que vous êtes les paiements mensuels », explique Bryan Zschiesche, CFP® de Financial Synergies Asset Management Houston. «Mais n'annulez pas vos anciennes cartes, surtout si vous avez toujours payé à temps. Plus vous avez une carte en règle depuis longtemps, plus elle augmentera votre score. »
Si vous obtenez une nouvelle carte, gardez à l'esprit que vous ne constaterez peut-être pas une amélioration immédiate de votre pointage de crédit. Au contraire, vous remarquerez que le nombre à trois chiffres augmente lentement si vous effectuez régulièrement des paiements au cours de plusieurs mois et que vous contrôlez votre utilisation globale du crédit.

Miles aériens. Bons d'hôtel. Argent froid et dur. Tant que vous restez au sommet de la balance et que vous échangez réellement vos récompenses, ces avantages peuvent être une bonne raison de choisir le plastique plutôt que le papier lors du paiement des achats quotidiens. «J'ai de nombreux clients qui mettent tout sur une carte, puis qui paient le solde total à la fin de chaque mois», explique Zschiesche. «Cela demande de la discipline, mais les récompenses peuvent être importantes.»

Si vos voyages au centre commercial ont tendance à inclure des arrêts dans les mêmes magasins, profiter des remises spéciales ou des crédits offerts aux détenteurs de cartes de détail peut être une décision intelligente. «Disons que vous magasinez chez Nordstrom ou Ulta», explique Anderson. «Si vous êtes déjà un acheteur fréquent, vous pouvez obtenir un crédit en magasin, ce qui peut être une bonne chose. Il suffit de faire attention à ne pas dépenser trop à cause du crédit! ". Anderson encourage fortement à payer le solde chaque mois, donc vous ne vous laissez pas entraîner à payer des intérêts élevés sur une carte qui ne donne qu'un 5% remise.
De plus, gardez à l'esprit que chaque fois qu'un créancier tire votre historique de crédit pour une demande, cela affecte votre score. Pour cette raison, vous ne voudrez rechercher qu'une carte qui sera probablement approuvée, et donc limiter le nombre de personnes vérifiant votre historique et notant votre score. «Certaines cartes offrant des avantages maximaux sont difficiles à obtenir — vous avez besoin d'un bon score pour approbation», explique Anderson. «Donc, si vous êtes préoccupé par votre score, essayez d’utiliser Cotes d'approbation de Credit Karma fonctionnalité lors de la recherche d'une nouvelle carte. "
-Écrit par Natalie Wearstler
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