Comment obtenir une bonne cote de crédit
Utilisez ces conseils pour vérifier votre pointage de crédit et maintenir votre note élevée.
Papercut.fr
Tout le monde veut votre numéro. Les compagnies d'assurance, les fournisseurs de téléphones portables, les sociétés de services publics et même les propriétaires sollicitent régulièrement ce score à trois chiffres pour savoir si vous êtes financièrement responsable. Votre pointage de crédit FICO peut les aider à faire cette évaluation, explique John Ulzheimer, président de l'éducation des consommateurs à SmartCredit.com, un site de suivi de crédit.
Ce score FICO, le nombre utilisé par la plupart des prêteurs pour déterminer votre risque de crédit, est calculé par trois bureaux de crédit nationaux - Experian, TransUnion et Equifax - qui conservent votre historique de crédit. Les scores varient de 300 à 850, avec une médiane d'environ 710, selon FICO, la société qui a développé les scores de crédit.
Si vous ne connaissez pas votre numéro, allez à MyFico.com pour demander une copie (pour des frais de 20 $). Si c'est 760 ou plus, détendez-vous. La plupart des consommateurs de cette gamme sont généralement considérés comme des emprunteurs fiables, explique Ken Lin, le directeur général de
Lisez la suite pour en savoir plus sur les mouvements qui peuvent faire des ravages sur votre score (plus un couple qui ne fera pas un peu mal). Bien que vous ne puissiez pas augmenter facilement ou rapidement votre pointage de crédit, éviter ces comportements liés à l'argent aura finalement un effet positif.
A éviter à tout prix
Faire des paiements en retard à plusieurs reprises. L'historique des paiements représente 35% de votre score, donc «c'est l'une des pires choses que vous puissiez faire sur le plan du crédit», explique Lin. Plus la délinquance est grave, plus elle peut endommager votre score. Déduire: jusqu'à 200 points pour trois dates d'échéance manquées ou plus dans l'année.
Maximiser les cartes de crédit. Un ratio d'endettement / utilisation du crédit élevé (le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit) nuit à votre score. Assurez-vous qu'au moins 90% de votre crédit est libéré à tout moment. Déduire: environ 100 points.
Procéder avec prudence
Une enquête difficile. Lorsque vous faites une demande de carte de crédit ou de prêt, l'institution pose des questions sur votre crédit pour déterminer votre admissibilité à l'emprunt; c'est ce qu'on appelle une enquête approfondie. C'est bien d'ouvrir une nouvelle carte de crédit, mais n'en ouvrez pas plusieurs en quelques mois, dit Ulzheimer. Déduire: jusqu'à 30 à 40 points pour les demandes excessives.
Fermeture de vieilles cartes. Étant donné que votre ratio d'utilisation de la dette au crédit est utilisé dans le calcul de votre score, veillez à réduire le nombre de cartes que vous détenez, car cela pourrait réduire votre crédit global disponible. Essayez de garder vos comptes avec les plus grandes limites de crédit ouvertes, sauf s'il existe une carte avec des frais annuels sur lesquels vous facturez rarement. Déduire: environ 100 points.
Pas besoin de craindre
Une enquête douce. Il s'agit d'une demande faite par vous ou, par exemple, une entreprise de services publics qui n'est pas liée à une décision de prêt, donc votre score ne sera pas atteint.
Shopping pour un prêt à tempérament. Si vous recherchez un prêt hypothécaire, un prêt sur valeur domiciliaire ou un prêt auto, FICO se rend compte que de nombreuses demandes de renseignements seront faites. Il regroupera les demandes ensemble, tant que les banques rechercheront votre score dans un délai de 45 jours. Donc, ne faites pas glisser la recherche de prêt trop longtemps, sinon votre numéro peut être réduit, car chaque demande sera considérée comme une enquête approfondie distincte.