Les 6 numéros financiers que chaque femme devrait connaître

Connaissez le nombre: La valeur nette est la valeur de tous les actifs, moins le total de tous les passifs. Ou, pour parler clairement, c'est ce que vous possédez moins ce que vous devez. «Cela vous donne une idée immédiate de savoir si l'argent entrant est converti en richesse que vous pouvez utiliser plus tard», explique Thakor. Comptez d'abord vos avoirs: combien avez-vous dans vos comptes bancaires? Quel est le solde actuel de vos portefeuilles de retraite et d'investissement? Combien votre maison rapporterait-elle si vous la mettiez sur le marché demain? Possédez-vous autre chose - un bateau, une maison de vacances, un ensemble d'oeufs Fabergé - qui mérite d'être inclus? Comptez ensuite ce que vous devez, comme votre prêt hypothécaire, vos prêts étudiants, vos dettes de carte de crédit et votre prêt auto. Ce premier total moins le second est égal à votre valeur nette.

Que faire ensuite: "Vous vérifiez deux choses avec une valeur nette: que ce n'est pas négatif et que c'est une tendance à la hausse", explique Thakor. Si vous n'avez jamais calculé votre valeur nette auparavant, considérez-le comme votre référence. La richesse n'a pas besoin de croître en ligne droite parfaitement - peut-être un an le marché immobilier plonge ou votre portefeuille d'actions trébuche - mais vous voulez faire tout ce que vous pouvez pour pousser ce chiffre plus haut. Bien sûr, si votre salaire et vos dépenses sont bloqués, votre valeur nette ne peut pas augmenter beaucoup. Pour faire croître les choses, vous pouvez soit obtenir plus d'argent (décrocher une aubaine géante, commander une augmentation de salaire, démarrer une agitation latérale) ou conserver plus de ce que vous faites (grâce à l'épargne ou à l'investissement). Ou - idéalement - faites les deux!

Connaissez votre numéro: Vous connaissez votre salaire, mais combien rapportez-vous réellement à la maison? «Les gens ne connaissent pas ce nombre et ont tendance à surestimer leur revenu après impôts», explique Rachel Rabinovich, directeur de la planification financière à la Society of Grownups, un groupe d'éducation financière à Brookline, Massachusetts. Jetez un œil à votre fiche de paie et notez la fréquence. Toutes les deux semaines, vous recevez 26 chèques par an; bimestriel signifie seulement 24.

Que faire ensuite: Maintenant que vous savez combien vous rapportez à la maison, assurez-vous d'utiliser cet argent pour atteindre vos objectifs. Thakor est un fan de la règle du 50-30-20: la moitié de votre salaire net devrait aller aux besoins, 30% aux désirs et 20% aux économies et au remboursement de la dette. «La plupart des gens sont bien en deçà des économies et bien au-dessus des désirs», dit-elle, alors ne paniquez pas si votre budget semble hors de contrôle. Mais tout progrès que vous pouvez faire en vaut la peine.

Connaissez votre numéro: Trois principaux bureaux de crédit - Experian, TransUnion et Equifax - conservent votre historique, que les sociétés d'analyse financière comme FICO et Vantage utilisent pour calculer votre score. Obtenez votre score via Experian à freecreditscore.com ou Discover.com (même si vous n'êtes pas titulaire d'une carte Discover).

Que faire ensuite: Aller à annualcreditreport.com pour des rapports de crédit gratuits des trois bureaux. Vous trouverez des détails sur tout ce qui pourrait faire baisser votre score. Recherchez les erreurs - selon la Federal Trade Commission, un rapport sur cinq en conteste en contient un, et bien que la plupart sont des défauts mineurs (comme des adresses incorrectes), 20% des erreurs identifiées sont suffisamment importantes pour soulever un score une fois corrigée. Si votre rapport est exempt d'erreurs, sachez que les moyens les plus sûrs d'augmenter votre score sont de payer vos factures à temps et de réduire votre dette.

Connaissez votre numéro: Si vous avez acheté votre maison avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d'intérêt changera chaque année après la période initiale de trois, cinq ou sept ans. Qu'il saute ou s'effondre est hors de votre contrôle, mais vous voudrez être prêt si vous regardez vers le bas une augmentation. "Assurez-vous que votre taux est compétitif, même si vous avez une hypothèque à taux fixe", explique Thakor.

Que faire ensuite: Le refinancement consiste à gérer les chiffres pour déterminer si les économies mensuelles d'une hypothèque inférieure valent la paperasserie et les frais de prêt. Bankrate propose une calculatrice en ligne complète. Si le refinancement semble avoir un sens financier, parlez-en à votre prêteur hypothécaire ou comparez les offres de la récolte exceptionnelle de sites en ligne (Lenda, Meilleur prêt hypothécaire, SoFi, et Accélérer).

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Connaissez votre numéro: Vos économies devraient imiter vos objectifs financiers, à court et à long terme. Pour voir si c'est vrai, vérifiez les soldes de votre fonds d'urgence et portefeuille de retraite.

Que faire ensuite: Selon votre situation financière, trois à six mois de frais de subsistance sont l'objectif d'économies pour les jours de pluie, mais ce montant peut sembler élevé pour la plupart, explique Rabinovich. Pour y aller, comptez les dépenses non négociables. (Hypothèque, épicerie, assurance? Oui. Vêtements, voyages, divertissement? Non.) Ce nombre reflète vos frais de subsistance vitaux, et le fait de s'envoler même pour un mois vous donnera la tranquillité d'esprit. Quant à la retraite, économiser 15% de votre salaire est idéal. Si vous n’êtes pas là, pensez à augmenter votre contribution de seulement 1%. Ça ne va pas ressembler à beaucoup maintenant, mais ça s'additionnera plus tard.

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Connaissez votre numéro: Le ménage américain moyen avec une dette de carte de crédit a un solde de 16 748 $, selon la dernière enquête annuelle de NerdWallet. Faites le point sur vos reconnaissances de dette: connectez-vous à chaque site de société de crédit et classez vos taux d'intérêt du plus élevé au plus bas.

Que faire ensuite: Les professionnels de la finance peuvent se demander quand et s'il est judicieux de rembourser votre hypothèque ou les prêts étudiants au début, mais presque tout le monde convient que la dette de carte de crédit est un type de priorité. Effectuez au moins les paiements minimums sur tous vos comptes et jetez tout argent supplémentaire sur la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Une fois cette carte payée, concentrez-vous sur le taux le plus élevé suivant. Et la minute où vous êtes enfin hors de la dette, passez cette dépense mensuelle à l'épargne, dit Thakor. Vous ne ressentirez aucune différence dans votre budget, mais vous le ressentirez dans votre valeur nette.