Comment économiser jusqu'à 3 000 $ par an
La solution: le ménage moyen reçoit environ 15 factures par mois. Avec des timbres maintenant à 44 cents chacun, vous dépensez environ 79 $ par an uniquement en frais de port ― et n'oubliez pas les frais de retard si vos chèques se perdent par la poste. Gagnez du temps et de l'argent en vous inscrivant au service client des émetteurs de factures pour que vos factures soient payées par carte de crédit ou débit automatique; les paiements seront documentés sur votre relevé bancaire mensuel. Si vous voulez plus de contrôle, presque toutes les grandes banques offrent le paiement gratuit des factures en ligne, ce qui vous permet de planifier les paiements à l'avance.
Économies: près de 79 $ par année d'affranchissement.
La solution: trop de minutes et vous perdez de l'argent. Trop peu et les excédents peuvent envoyer votre facture de téléphone portable dans la stratosphère. En moyenne, selon la firme de recherche sur les consommateurs J.D. Power & Associates, les abonnés au téléphone cellulaire n'utilisent que 64% des minutes pour lesquelles ils paient. Si vous êtes toujours sous contrat, appelez votre compagnie de téléphone portable et demandez-lui d'analyser votre utilisation. Vous constaterez peut-être qu'acheter moins de minutes mensuelles mais, disons, obtenir des minutes illimitées en soirée et en week-end peut fonctionner mieux qu'un plan plus cher ― et vous ne paierez pas de frais de résiliation de 100 $ ou plus. Si votre contrat est en cours et que vous songez à changer d'opérateur, achetez le meilleur plan sur
myrateplan.com/wireless. Analysez soigneusement les offres spéciales.Économies: une moyenne de 16,50 $ par mois, selon J.D.Power & Associates.
La solution: passez en revue votre police d'assurance chaque année avec votre agent ou un représentant du service à la clientèle. L'assurance du propriétaire de votre maison comprend-elle la valeur du terrain, par exemple? Le terrain ne va nulle part, même dans une tornade, vous n'avez donc pas besoin de l'assurer - juste la structure et vos biens. Si vous avez une voiture plus ancienne, les primes annuelles et la franchise pourraient faire en sorte que les collisions et les assurances complètes coûtent plus cher que la voiture. Sur toute police d'assurance, automobile ou habitation, pensez à une franchise plus élevée. Parce que le dépôt de nombreuses petites réclamations peut augmenter vos taux d'assurance, il vaut peut-être mieux couvrir vous-même les pertes mineures et obtenir un taux inférieur avec une police à franchise élevée. Vous pouvez également avoir des cavaliers spéciaux inutiles sur des articles de grande valeur que vous ne possédez plus - une bague d'héritage que vous avez donnée à une fille pour son mariage, par exemple. Ou vous payez peut-être pour la couverture des biens hors établissement, qui couvre la perte de biens à l'extérieur de votre maison, lorsque vous transportez rarement ou jamais des objets de valeur.
Économies: 15 à 30% sur les factures de maison et d'automobile.
La solution: les employeurs offrent des comptes de dépenses flexibles qui vous permettent de retirer jusqu'à 5 000 $ par ménage en franchise d'impôt pour les frais médicaux, ce qui vous pouvez utiliser pour les copaiements d'assurance maladie, les médicaments sur ordonnance, les lunettes, les lentilles de contact et même les médicaments en vente libre, tels que aspirine. Estimez soigneusement vos besoins lors de l'inscription ouverte. L'IRS offre maintenant un délai de grâce de 2½ mois supplémentaires pour dépenser l'argent, vous n'avez donc pas à vous précipiter pour tout dépenser avant la fin de l'année civile. Vous pouvez également créer des comptes de remboursement des frais de transport pour économiser de l'argent sur les frais de stationnement et les tarifs d'autobus et de train - 2 460 $ pour le stationnement ou 1 260 $ pour le transport en commun. Il vous suffit de conserver vos reçus et de les faxer ou de les envoyer par la poste avec le formulaire requis et vous recevrez un chèque par la poste ou le remboursement sera déposé sur votre compte bancaire.
Économies: Varient selon votre tranche d'imposition.
La solution: les achats groupés avec des amis pour bénéficier d'offres de livraison gratuites ou forfaitaires. Par exemple, plusieurs sites, comme Amazon, Barnes and Noble, Circuit City et Sony Music Store, offrent la livraison standard gratuite sur la plupart des commandes de 25 $; Tower Records le propose sur des commandes d'au moins 25 $. Pour d'autres offres, utilisez un moteur de recherche d'achat, comme shopzilla.com ou shop.com. Entrez votre code postal et comparez les prix des détaillants, y compris l'expédition et la manutention. Vous pouvez même spécifier «Livraison gratuite» en option dans votre recherche (sur Shopzilla, recherchez «Offres spéciales» puis «Offres de livraison gratuite»).
Économies: 5 $ à 20 $ par commande.
La solution: En moyenne, les consommateurs retirent 60 $ d'un GAB quatre fois par mois, estime David Gosnell, rédacteur en chef chez ATM & Debit News. Cela représente environ 240 $ par mois en dépenses non comptables. "Dès que vous transformez de l'argent en espèces, vous n'avez plus de trace papier", prévient Deena Katz, une planificatrice financière basée à Coral Gables, en Floride. Au lieu de cela, retirez le montant exact dont vous aurez besoin chaque semaine de votre banque (pour éviter les frais de transaction de 1,50 $ à 3 $ des autres institutions).
Économies: Variez.
La solution: réservez une suite avec cuisine dans un hôtel pour séjour prolongé, qui coûte en moyenne de 30 $ à 100 $ par nuit, selon un rapport de 2005 du Highland Group, une étude de marché de l'hôtellerie entreprise. Même si vous devez payer un peu plus pour l'hébergement, vous économiserez facilement de l'argent en évitant de sortir avec votre famille pour le petit déjeuner (5 $ par personne), le déjeuner (10 $) et le dîner (15 $).
Économies: 70 $ ou plus par jour pour une famille de quatre personnes après le coût de l'épicerie.
La solution: lisez les petits caractères au dos de la carte: certaines cartes expirent aussi rapidement que six mois après leur achat, tandis que d'autres facturent 1 $ à 2,50 $ pour les frais de dormance, d'entretien ou d'inactivité s'ils ne sont pas utilisés dans les 6 à 24 mois. Les frais sont déduits du solde de la carte, de sorte qu'une carte-cadeau de 45 $ pourrait disparaître en deux ans. Les pires coupables: les cartes-cadeaux des centres commerciaux sont bonnes dans tous les magasins d'un centre commercial donné. Une enquête menée par le bureau du sénateur américain Charles E. Schumer a constaté que ces cartes avaient souvent les dates d'expiration les plus rapides et les frais de dormance les plus élevés. En raison de la mauvaise publicité, ces frais pourraient être sur le point de disparaître: Starbucks a baissé ses frais après la publication de l'étude; certains États, dont la Californie et le Rhode Island, les ont interdits; et de nouvelles offres, comme McDonald's Arch Card, vantent leur absence de date d'expiration et de frais supplémentaires.
Économies: 1 $ à 2,50 $ par mois.
La solution: Sal Miceli, planificateur financier basé à Littleton, dans le Colorado, conseille aux clients de verser deux mois de salaire dans un compte d'épargne et d'investir le reste. Sinon, vous perdez l’intérêt qu’un salaire supplémentaire de quatre mois pourrait rapporter sur un CD ou un fonds du marché monétaire, ou vous perdez de l'argent en payant des frais financiers sur les soldes de cartes de crédit, vous pourriez être réduire. Pour une dépense imprévue, une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, qui ne coûte généralement rien jusqu'à ce que vous l'utilisiez, peut être utilisée en cas d'urgence.
Économies: Varient avec le salaire.