5 garanties financières que vous devez mettre en place lorsque vous êtes marié - Peu importe combien vous aimez votre partenaire

«Dans la plupart des mariages, les partenaires se partagent les responsabilités et une personne prend en charge les finances», explique Brittney Castro, PDG de Femmes financièrement sages. "C'est bien si votre partenaire est celui qui paie les factures et équilibre le budget, mais vous devez toujours rester au courant." La meilleure façon de procéder? Ayez une date de remise hebdomadaire ou mensuelle, où vous vous asseyez et discutez de vos dépenses, de vos objectifs et de votre budget. Si vous ne l’avez pas encore fait et que vous ne savez pas comment le faire, le bon moment est la fin de l’année, lorsque vous êtes déterminer vos objectifs pour l'avenir, ou lorsque vous préparez vos déclarations de revenus, explique Patricia Seaman, directrice principale de Smart About Money, une organisation à but non lucratif qui informe les consommateurs sur les finances personnelles. «Vous devez cadrer la discussion de manière positive», conseille-t-elle. "Dites:" Examinons tous nos actifs et nos dettes, voyons à quel point nous sommes proches de notre objectif d'acheter une maison ou de prendre une retraite anticipée ou de prendre des vacances. ""

Chaque couple devrait avoir un espace partagé où ils conservent tous leurs documents financiers, y compris les factures de carte de crédit, les relevés hypothécaires, les soldes des comptes bancaires, les relevés 401k et les régimes d'assurance. Mais comme une grande partie de votre vie financière existe en ligne, il est également essentiel de conserver une liste de tous les comptes, les noms d'utilisateur et les mots de passe afin que vous puissiez savoir exactement où se trouve tout votre argent et le montant de vos dettes avoir. En cas de divorce, vos avocats entameront un processus pour découvrir tous les actifs partagés, mais cela peut potentiellement s'éterniser pendant des années. «J'ai eu un client qui a divorcé et n'avait aucune idée de ce qu'elle et son mari avaient», explique Castro. "Si vous ne le savez pas, cela peut se prolonger et retarder le divorce."

Si votre partenaire avait des polices d'assurance-vie, des régimes de retraite ou des régimes 401k avant votre mariage, il ou elle peut toujours avoir des parents, des frères et sœurs - ou même un ex - répertoriés comme bénéficiaires. Vous devriez tous les deux passer en revue tous vos biens avant le mariage et vous assurer que ces noms sont mis à jour pour le conjoint ou les enfants actuels.

Non seulement vous devez conserver au moins une carte de crédit active à votre nom que vous payez régulièrement afin d'avoir un bon dossier de crédit si jamais vous devez partir seul, vous devez également surveiller de près les factures mensuelles de toute carte que vous partagez avec votre partenaire. «Si jamais votre partenaire se déchaîne et commence à dépenser comme un fou et à accumuler beaucoup de dettes, vous êtes également accroché», prévient Seaman. "Si vous ne pouvez pas rembourser cette dette, cela nuira à votre pointage de crédit, ce qui peut affecter toute votre vie, même quelque chose d'aussi simple que d'essayer d'ouvrir un compte avec une entreprise de services publics lorsque vous déménagez dans une nouvelle maison après une divorce."

Alors que la plupart de vos revenus iront probablement dans un compte conjoint pour couvrir toutes les dépenses partagées, telles que le loyer, l'assurance maladie et les soins aux enfants, vous devrait tenir un compte distinct à utiliser pour les dépenses personnelles - pas besoin de l'un ou l'autre partenaire de divulguer ce qu'ils dépensent ce fonds discrétionnaire sur. «Cet argent peut également être utile pour couvrir les premiers mois de dépenses après un divorce, si jamais vous en avez besoin», explique Seaman.