5 correctifs pour les soucis d'argent

Stress moins, à partir de maintenant. Si vous pouviez revenir en arrière sur vos pensées d'une récente nuit blanche, ils pourraient jouer comme ceci: ce que vous faites pour la vente de pâtisseries... souciez-vous de l'argent... pensez à souhaiter à votre collègue un joyeux anniversaire... inquiétez-vous about vous avez deviné il. En ces temps difficiles, les soucis d'argent ne sont jamais loin de nos pensées. Ce qui aggrave les choses, c'est que la plupart des gens ont un «biais de récence, ce qui les amène à penser que l'avenir ne sera pas différent du passé récent, qui dans ce cas n'était pas si grand », explique Gary Belsky, coauteur de Pourquoi les gens intelligents font-ils de grosses erreurs et comment les corriger ($14, amazon.com). Comment arrêtez-vous ce cycle négatif d'inquiétude et sentez-vous à nouveau plein d'espoir? (Sans gagner le Powerball, c'est-à-dire.) Commencez par discerner entre les inquiétudes irrationnelles que vous pouvez mettre de côté et les préoccupations valables qui justifient une action. Ci-dessous, vous trouverez forcément au moins une idée qui étaye votre portefeuille et vous apaise.

L'inquiétude: si je suis licencié, il n'y a aucun moyen de survivre financièrement.
La solution: Vous avez probablement entendu dire que vous devriez avoir entre trois et six mois de frais de subsistance cachés dans un fonds d’urgence, ce qui, pour la plupart d’entre nous, est une tâche ardue. Mais voici ce que vous ne savez peut-être pas sur ce vieux châtaignier: "Cette directive ne signifie pas assez d'argent pour vivre selon votre niveau actuel", explique Manisha Thakor, co-auteur de Sur mes deux pieds ($13, amazon.com). "Ces économies ne doivent couvrir que l'essentiel - votre hypothèque ou votre loyer, les frais de voiture, les factures de services publics, la nourriture, les médicaments, l'assurance maladie et le paiement de la dette. »Encore meilleure nouvelle: si vous êtes éligible au chômage après avoir été licencié, un fonds d'urgence de trois mois suffisant. Alors, une fois vos économies réalisées, détendez-vous. (Nous le pensons.) Nid d'oeuf pas aussi grand qu'il devrait l'être? Réduire vos dépenses apaisera vos inquiétudes, explique Richard Sacket, un psychologue de New York spécialisé dans la gestion du stress. Jetez un œil à tout ― oui, chaque chose«Vous dépensez de l'argent en un mois, suggère Thakor. Éliminez ensuite tout élément discrétionnaire qui ne vous apporte pas de joie, comme les chaînes payantes que vous ne regardez jamais. Vos économies s'accumuleront et vous ne manquerez même pas ce dont vous vous êtes débarrassé.

L'inquiétude: ma dette hypothécaire et de carte de crédit pèse sur ma tête 24/7.
La solution: Vos versements hypothécaires ne devraient pas dépasser 33% de votre revenu brut. Donc, si le revenu de votre ménage est de 100 000 $ par an, vos paiements annuels (y compris les taxes foncières et l'assurance du propriétaire) devraient être inférieurs à 33 000 $, ou 2 750 $ par mois. Si vous êtes dans ce stade avec un taux hypothécaire fixe de 6% ou moins, cessez de vous inquiéter. Si vos paiements sonnent plus haut ou si vous avez un taux d'intérêt élevé, envisagez un refinancement. "Il est plus difficile de se qualifier, et le processus prend plus de temps qu'auparavant, mais pour certains, c'est toujours une option viable", explique Pam Krueger, une cohorte de MoneyTrack à la télévision publique. En ce qui concerne la dette de carte de crédit, si vous en avez assez (et vous êtes certainement ― l'Américain moyen porte environ 6 600 $ de dette de carte de crédit), réduisez votre stress en éliminant ce que vous devez aussi rapidement possible. Chaque mois, payez le double voire le triple du paiement minimum suggéré. Si vous n’avez pas d’argent, envisagez de transférer votre solde sur une carte à faible TAP. (Au moment de la publication, Fifth Third Bank en revendiquait un avec seulement 3,25% d'achat APR; comparer les cartes à bankrate.com.) Même si des frais de transfert et des frais annuels vous sont facturés, ces cartes pourraient vous coûter moins cher à long terme.
L'inquiétude: je fais de l'hyperventilation lorsque je regarde mes relevés de placement.
La solution: «Les fluctuations quotidiennes du marché boursier ou des investissements ne devraient pas avoir autant d’importance, car historiquement les prix remontent avec le temps», explique Jason Zweig, auteur de Votre argent et votre cerveau ($15, amazon.com). Pourtant, la gestion des fonds des collèges, des comptes de courtage et des 401 (k) peut être écrasante. Vous craignez d'avoir pris des décisions imprudentes? Demandez à un planificateur financier agréé payant d'évaluer vos avoirs (en trouver un sur napfa.org). Pour environ 150 $ à 250 $ de l'heure, elle trouvera la bonne combinaison de placements pour votre âge et votre profil de risque. Posséder des fonds indiciels à faible coût, comme l'indice Vanguard 500 (vanguard.com), est également un choix relativement sûr. Une étude récente d'Eugene Fama, professeur de finance à l'Université de Chicago, et Kenneth French, un professeur de finance au Dartmouth College, a constaté que les fonds indiciels ont surclassé les mutuelles les plus activement gérées fonds.

Le souci: je souffre de perdre mon assurance maladie.
La solution: Certes, c'est difficile, alors rechercher vos options est le meilleur plan. Si vous êtes en bonne santé et jeune, vous n'avez probablement pas à vous inquiéter - vous pouvez probablement trouver un autre plan abordable. Il pourrait ne pas offrir une couverture complète, mais il vous protégera en cas de maladie catastrophique. Cependant, si vous avez plus de 50 ans ou si vous souffrez d'une maladie chronique, comme le diabète, il peut être difficile de trouver une police à un prix raisonnable. Pour voir quelles seraient vos options, consultez le service des ressources humaines de votre entreprise (si vous travaillez actuellement) pour savoir combien la société contribue à l'assurance maladie. (Vous seriez responsable de ce montant si vous étiez mis à pied et conserviez votre couverture actuelle en vertu de la COBRA, la loi fédérale qui permet vous de maintenir votre assurance maladie pendant 18 mois après avoir quitté votre emploi.) Si vous travaillez pour une petite entreprise avec 20 travailleurs ou moins, connectez-vous à familiesusa.org pour voir si votre état a une loi «mini-COBRA» qui vous étend les protections COBRA. Rendez-vous également sur le site de la chambre de compensation des assurances ehealthinsurance.com pour connaître le coût général d'une nouvelle police. (Assurez-vous de cliquer sur «Détails du plan» pour les détails; la plupart des plans moins chers ont une couverture usée.)
L'inquiétude: il n'y a aucun moyen pour moi de prendre ma retraite.
La solution: La sagesse acceptée dit que vous aurez besoin de 80 à 85% de votre revenu annuel de préretraite pendant vos années d'or. Pour avoir une idée approximative du montant que vous devriez épargner chaque année jusqu'à votre retraite, utilisez la calculatrice «Ce que vous devez épargner» sur money.cnn.com. Vous pourriez avoir droit aux paiements de la sécurité sociale lorsque vous prendrez votre retraite, ce qui peut réduire le montant dont vous aurez besoin maintenant. (Estimez votre paiement mensuel à ssa.gov/estimator.) De plus, si vous avez droit à une pension, vous pouvez également compter sur ce revenu. Et ayez l'esprit tranquille en sachant que les dépenses qui vous stressent maintenant, comme les versements hypothécaires et les frais de scolarité, appartiendront probablement au passé. Vous pouvez donc vraiment vivre avec moins.