Prendre sa retraite: la vérité effrayante

De nombreux employés rêvent du jour où ils peuvent quitter le quotidien pour passer leurs années d'or à voyager et à explorer d'autres intérêts. Mais vivre une vie de loisir prend de l'argent, et une nouvelle enquête révèle que plus d'un tiers des Américains n'ont aucune épargne-retraite.
L'enquête Bankrate.com, qui a analysé les réponses de 1 003 adultes américains, suggère que plus une personne est jeune, moins elle est susceptible d'avoir un œuf de nid. Un énorme 69 pour cent des répondants âgés de 18 à 29 ans n'avaient pas mis d'argent de côté. Alors que ces chiffres diminuent avec l'âge, de nombreux Américains ne semblent toujours pas épargner suffisamment: environ 33% des 30-49 ans, 26% des 50-64 ans et 14% des 65 ans et plus ont déclaré ne pas prendre de retraite des économies.

"Quel que soit l'âge, il n'y a pas de meilleur moment que le présent pour commencer à épargner pour la retraite", Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate.com, dit dans un communiqué. "La clé d'une retraite réussie est d'épargner tôt et de manière agressive."
Il y a deux raisons importantes de commencer à épargner le plus tôt possible, explique Jean Setzfand, vice-président de l'AARP pour la sécurité financière. Premièrement, plus vous économisez tôt, plus vous bénéficiez de la puissance des intérêts composés, ce qui signifie que le montant d'argent sur lequel vous gagnez des intérêts continuera d'augmenter. Deuxièmement, plus tôt vous commencez à épargner, plus vous serez susceptible de développer de bonnes habitudes d'épargne qui vous seront bénéfiques à long terme.
Parce que les personnes dans la vingtaine sont souvent criblées de dettes universitaires et commencent tout juste leur carrière, 30 ans est un âge raisonnable pour commencer à épargner, explique Setzfand. Si vous commencez tout juste à mettre de l’argent de côté et que vous ne savez pas par où commencer, voici quelques conseils pour commencer:

1. «Essayez de configurer des dépôts automatiques dans un compte de retraite, pour ne même pas y penser. Ensuite, essayez d'augmenter votre pourcentage de contribution de seulement 1% tous les six mois », explique Alexa von Tobel, fondatrice et PDG de LearnVest. Un plan d'épargne tel qu'un 401k (un plan qui permet à un employé de mettre de côté son revenu avant impôt) est un bon endroit pour conserver son épargne. Commencez par mettre de côté un petit montant à la fois pour minimiser l'impact sur les dépenses courantes, les fonds d'urgence ou tout paiement de prêt. Un peu à la fois peut ne pas sembler suffisant, mais cela peut toujours vous aider à accumuler une contribution substantielle au fil du temps.
2. Si votre employeur égalera vos propres cotisations 401k, profitez-en, dit Setzfand. Tandis que une étude récente et indépendante suggère que les gens passent plus de temps à rechercher un nouvel achat de voiture qu'à examiner leurs options 401k, en lisant les petits caractères peuvent payer off: «Essayez de maximiser vos 401k plafonds de contribution (en 2014, ce montant est de 17 500 $ par an ou 1 458,33 $ par mois) pour obtenir le plein bénéficier du revenu avant impôt. "Parce que vous et votre employeur contribuerez tous deux à des fonds, c'est une façon intelligente de construire votre nid plus rapidement.

Même si vous approchez de l'âge de la retraite et que vous n'avez pas encore mis de côté, n'oubliez pas qu'il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner. Puisqu'il peut être plus difficile d'atteindre un objectif financier qui vous aidera à vivre confortablement plus vous attendez, Setzfand recommande de prendre les mesures suivantes:

1. Reportez votre retraite ou prenez un emploi à temps partiel pour vous assurer que vous aurez toujours une certaine forme de revenu.
2. Profitez des «contributions de rattrapage». Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez contribuer 5 500 $ supplémentaires à votre 401 000 $ chaque année.
3. Attendez de puiser dans les prestations de sécurité sociale. Plus vous attendez, plus votre paiement sera important. Si vous retardez votre retraite au-delà de l'âge de la retraite à taux plein, vos prestations de sécurité sociale augmenteront d'environ 8% pour chaque année que vous retarderez, jusqu'à l'âge de 70 ans.
4. Minimisez vos dépenses pour vivre plus facilement avec des fonds maigres. Pouvez-vous vous permettre de réduire vos dépenses alimentaires, de transport ou autres dépenses discrétionnaires? «Recherchez les changements majeurs qui pourraient rendre la vie moins chère en général», explique Setzfand. «Par exemple,« réduire la taille »de votre maison ou de votre appartement offre d'importantes possibilités d'économies.» Le fait de déménager dans une maison plus petite peut aider à réduire les dépenses de services publics et à économiser sur le mobilier. En même temps, vous pourrez peut-être gagner de l'argent en vendant les choses dont vous n'avez plus besoin.

«Ce n'est pas parce que vous réduisez vos dépenses que vous ne pouvez pas profiter de la vie de la même manière», explique Setzfand. De plus, les avantages d'épargner sont payants: les fonds de retraite matelassés vous permettront enfin de laisser la routine derrière vous, tout en prenant soin de vous et de votre famille.