Une carte de débit prépayée ou un compte courant?

À l'époque, disons 2002, la plupart des comptes chèques étaient gratuits. Plus maintenant: près des deux tiers d'entre eux portent des frais d'entretien mensuels d'environ 12 $, selon MoneyRates.com, un site de suivi financier. Pas étonnant qu'un nombre croissant de personnes affluent vers les cartes de débit prépayées comme alternative moins chère à la vérification. Après tout, les cartes peuvent être chargées d'argent (jusqu'à 15 000 $ sur certaines versions) et vous pouvez les utiliser pour effectuer des achats et payer des factures. Que ne faut-il pas aimer?
Malheureusement, pas mal. D'une part, vous n'embrasserez probablement pas ces frais d'entretien au revoir. Certaines cartes prépayées prélèvent jusqu'à 10 $ par mois, selon le site de comparaison de cartes de crédit CardHub.com. De plus, vous pouvez vous faire payer de 1 $ à 5 $ chaque fois que vous chargez de l'argent sur la carte ou utilisez un guichet automatique.

Les cartes prépayées ont également tendance à offrir moins de protections aux consommateurs, explique John Ulzheimer, président de l'éducation des consommateurs à SmartCredit.com, un site de suivi de crédit. Contrairement à l'argent en banque, les fonds que vous chargez sur une carte peuvent ne pas être assurés par la FDIC, et avec certains, si vous perdez la carte, votre argent est parti aussi.
C'est pourquoi les experts vous suggèrent de conserver un compte courant. «De nombreuses cartes prépayées sont de piètres substituts», explique Odysseas Papadimitriou, PDG de CardHub.com. «De plus, la plupart des comptes chèques offrent des fonctionnalités plus conviviales, telles que les retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets des succursales et les programmes de récompenses.» Et comme certaines banques offrent toujours des chèques gratuits (en trouver un sur Bankrate.com), si vous faites un petit travail de détective, posséder un compte ne vous coûte rien.