10 erreurs courantes de carte de crédit que vous pourriez commettre

Éviter le plastique vous aidera à vous endetter, mais cela pourrait également vous empêcher d'obtenir une hypothèque ou un prêt automobile en cours de route. «Beaucoup de gens, en particulier les milléniaux, ont peur de s'endetter et pensent que les sociétés de cartes de crédit ne sont que de mauvais gros loups mauvais», explique Sean McQuay, expert en cartes de crédit pour NerdWallet. "Mais vraiment, les cartes de crédit vous donnent la possibilité de construire du crédit sans prendre d'engagement à long terme." Sans antécédents de crédit, vous aurez du mal à convaincre les prêteurs de vous approuver pour de plus grands achats.

Comment saurez-vous à quelles cartes de crédit vous êtes admissible si vous n'êtes pas familier avec votre rapport de crédit et votre pointage de crédit? Plein 39 pour cent des Américains ne connaissent pas leur score actuel, selon le Chase Slate Credit Survey 2015. Être conscient de votre score avant de postuler peut vous éviter un rejet ou même vous montrer si votre crédit pourrait être amélioré, explique Farnoosh Torabi, partenaire d'éducation financière de Chase Slate. Parfois, votre banque vous indiquera votre score si vous le demandez et des services en ligne comme

Tenez compte de votre pointage de crédit, de votre style de vie et de la façon dont vous dépensez votre argent avant de demander une carte de crédit. Les consommateurs demandent souvent le mauvais et sont soit rejetés parce qu’ils ne sont pas admissibles, soit ils annulent la carte plus tard parce que ce n’est pas un bon choix, explique McQuay. Les deux situations peuvent avoir un impact négatif sur votre dossier de crédit. «Toutes les cartes ne conviennent pas à tout le monde», explique Torabi. Elle suggère d'envisager une carte avec un TAP bas si vous allez avoir un solde, une carte avec voyage des récompenses si vous êtes un habitué du voyage ou une carte de remboursement générale si vous faites la plupart de votre ménage achats.

Lorsque vous commencez à postuler, n’exagérez pas. «Le fait d'avoir trop de cartes vous fait parfois croire que votre univers est plus grand qu'il ne l'est et que vous pouvez vous retrouver lourdement endetté», explique Adam Levin, président et cofondateur de Credit.com et l'auteur du livre à venir Swiped. "Ce n'est pas une question de nombre", explique Torabi. "Il s'agit de la façon dont vous gérez ceux que vous avez." Si vous avez plus que ce que vous pouvez bien surveiller, gardez-en un dans votre portefeuille et le reste dans un coffre-fort. Échangez-les tous les quelques mois pour garder toutes vos cartes actives.

Vous pensez peut-être: «J'ai finalement payé cette carte, alors je ferais mieux de la fermer avant de dépenser de l'argent à nouveau!» Ou: «Je n'ai pas utilisé cette carte depuis un moment, alors je pourrais aussi bien l'annuler.» Pas si vite. Deux facteurs importants dans votre pointage de crédit sont votre taux d'utilisation (le solde de votre carte de crédit divisé par votre limite de carte de crédit) et l'âge moyen de vos comptes de crédit. L'objectif est d'avoir un faible taux d'utilisation et un long historique de crédit, mais ces deux chiffres sont affectés lorsque vous fermez des cartes. Au lieu d'annuler vos cartes, conservez-les dans un coffre-fort, puis retirez-les tous les quelques mois pour faire quelques achats et payer immédiatement le solde. "Continuez à montrer qu'il y a des dépenses de temps en temps et démontrez que vous êtes un bon gestionnaire de votre crédit afin que votre prêteur ne ferme pas votre compte", explique Levin.

Beaucoup de gens croient à tort qu'il suffit de payer le minimum à la date d'échéance et de garder un solde sur votre carte est bon pour votre score, mais si vous voulez vraiment un bon score, vous devez payer votre solde en entier mois. "Votre déclaration peut dire que vous n'avez qu'à payer le minimum, mais cela vous coûtera plus en intérêts et cela peut nuire à votre score", explique Torabi.

Le fait de manquer votre date d'échéance peut sembler une infraction mineure, mais cela peut entraîner des frais de retard, une hausse des taux d'intérêt et même une modification de votre rapport de crédit. Surveillez vos dépenses pour vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir votre solde et configurez le paiement automatique afin de ne jamais manquer un paiement. Si cela est possible, McQuay conseille aux utilisateurs de sélectionner "Autopay full balance" au lieu de "autopay minimum" pour recommencer chaque mois et éviter de payer des intérêts sur vos frais.

Ne faites jamais de retraits en espèces depuis votre compte de carte de crédit. Vous pouvez supposer que vous pouvez simplement rembourser l'argent à la fin du mois, mais les taux d'intérêt ont tendance à être de six à 10 pour cent plus élevés sur les avances de fonds que sur les achats, et il commence généralement à s'accumuler immédiatement (pas à la fin de votre cycle de paiement), dit McQuay. Il vaut mieux s'en tenir à votre carte de débit pour les retraits en espèces.

Selon la carte que vous possédez, vous pourriez être en mesure d'obtenir une éducation de crédit gratuite de votre prêteur. «Les banques sont de plus en plus désireuses de fournir cela à leurs clients», explique Torabi. Certains vous montrent la composition de votre pointage de crédit avec ses points forts et également les domaines qui pourraient être améliorés. Appelez votre prêteur pour voir s’il offre un tel programme - cela ne vous coûte rien de demander!

Lorsque les gens découvrent qu'ils ont une mauvaise note sur leurs antécédents de crédit, ils pensent souvent que cela ne disparaîtra jamais, il est donc inutile d'essayer de l'améliorer. «Nous savons que le temps guérit en matière de santé de crédit», explique Torabi. «Même après une faillite ou une forclusion, avec un bon comportement et du temps, votre pointage de crédit augmentera.» Parlez à votre prêteur ou un planificateur financier de confiance pour voir quelles mesures vous pouvez prendre pour réparer votre crédit - et rappelez-vous que tout n'est pas perdu.