Des escroqueries dont vous pourriez même tomber amoureux - et comment les éviter

Raquettes de réseautage social

L'arnaque: Des sites Web comme Facebook sont devenus un terrain fertile pour les escrocs qui détournent les comptes des membres pour propager des virus et du spam. Par le biais de flux d'actualités et de messages, ils distribuent des vidéos ou des chèques-cadeaux bidons qui semblent provenir d'amis mais, une fois téléchargés, installent des logiciels nuisibles sur votre ordinateur. Deux inconvénients autour de Facebook cette année: une page proposant une carte-cadeau Ikea de 1 000 $ en échange de vos informations personnelles; et des messages demandant de l'argent, soi-disant d'amis en difficulté qui voyagent à l'étranger. Ces escroqueries peuvent également se propager par courrier électronique. Un récent, un faux coupon pour un sac gratuit de Doritos, ne contenait pas de virus, mais il a causé à Frito-Lay un gros mal de tête.

Le conseil: Bien que de nombreuses entreprises légitimes envoient des offres spéciales à leurs clients par e-mail et utilisent Facebook pour commercialiser des promotions, ces offres impliquent rarement l'ouverture d'une pièce jointe. Quant à ces cartes-cadeaux de 1 000 $ ou 500 $? Facebook avertit les membres sur sa page de sécurité (facebook.com/security) méfiez-vous lorsque des offres trop généreuses sont suspendues devant vous. Et toute demande d'argent devrait déclencher des alarmes. L'année dernière, Erin Fry, 41 ans, de Chelsea, dans le Michigan, a reçu un message Facebook de sa mère disant qu'elle avait été volée pendant ses vacances, ainsi qu'un appel à l'argent. «Je savais que ma mère n'était pas en Europe», explique Fry, «mais certains de ses amis qui ont également reçu le message pensaient que la demande était légitime, car mes parents voyagent fréquemment. Heureusement, personne n'a envoyé d'argent. »
Comment vous protéger: Ne vous laissez pas séduire par l'ouverture d'une pièce jointe à moins d'être absolument certain de son origine. Si l'offre ou la vidéo est tentante et semble légitime, consultez d'abord les sites Web tels que Snopes.com (une source de vérification des faits pour les rumeurs sur Internet) et Consumerist.com (un site Web de défense des consommateurs); ils ne tardent pas à publier des informations sur les fausses offres et les virus qui font le tour (non, l'Olive Garden n'a pas récemment offert aux «fans» de Facebook des cartes-cadeaux de 500 $). Vous pouvez également consulter la Coupon Information Corporation (cents-off.com), qui répertorie les coupons contrefaits. Pour éviter d'attraper un virus ou d'être victime d'une arnaque sur Facebook, ne cliquez pas sur les liens dans les messages d'amis qui semblent hors de caractère, en particulier ceux qui demandent de l'argent. Un ami utiliserait-il vraiment les médias sociaux pour demander d'emprunter de l'argent? Probablement pas.

Phishing pour les mots de passe

L'arnaque: Certains fraudeurs tentent de vous inciter à révéler des informations personnelles, comme des mots de passe, des numéros de carte de crédit et des détails de compte, en faisant semblant d'être votre banque ou caisse populaire ou une agence gouvernementale. Ce crime est tellement banal qu'il a son propre nom, le phishing. Comment font ces escrocs? Souvent, vous recevez un e-mail ou un SMS qui semble provenir de votre institution financière et vous indique que votre mot de passe doit être réinitialisé ou que vous devez mettre à jour les informations de votre compte. Au lieu de cela, vous pourriez être dirigé vers un site Web pour remplir un formulaire qui est configuré dans le but de voler vos données personnelles. Ou vous pourriez recevoir un appel téléphonique enregistré vous demandant de rappeler un numéro et d'entrer les détails de votre compte via un système automatisé. (Cette version de l'arnaque est appelée smishing.) Vous pensez que vous ne seriez jamais dupe? Les rapports des consommateurs estime qu'un million de ménages ont donné aux hameçonneurs du matériel confidentiel au cours des deux dernières années, ce qui a entraîné des pertes estimées à 650 millions de dollars.
Le conseil: Il n'est pas facile de flairer ces escrocs, car ils sont très technophiles. «Certains sites Web de phishing bidon utilisent des logos et du texte copiés à partir de sites bancaires authentiques», explique Sid Kirchheimer, auteur de Anti-arnaque votre vie (Sterling, 16 $, amazon.com). Les escrocs peuvent même programmer leurs téléphones pour que le nom d'une banque réelle apparaisse sur votre ID d'appelant.
Comment vous protéger: Si vous recevez un appel qui est censé provenir de votre prêteur, ce qui pourrait arriver, surtout si vous voyagez et préoccupé par tout achat inhabituel - raccrochez et appelez le numéro indiqué sur votre relevé bancaire ou crédit ou débit carte. Si vous avez des doutes sur un texte ou un e-mail que vous recevez, supprimez-le. Ensuite, téléphonez à votre banque pour résoudre toutes les questions et pour l'informer d'une éventuelle arnaque.

Vendeurs en ligne louches

L'arnaque: Supposons que vous achetez quelque chose en ligne et qu'il n'arrive jamais, ou que l'article n'est pas ce que vous pensiez acheter. Vous n'êtes pas (à distance) seul. Ce type de fraude continue d’être l’une des principales plaintes suivies par l’Internet Crime Complaint Center, un partenariat entre le gouvernement Bureau of Investigation et le National White Collar Crime Center, un organisme à but non lucratif qui aide les organismes d'application de la loi à lutter contre la finance et la haute technologie crimes. C'est arrivé à Stephanie Welbourn, 27 ans. Elle a utilisé Craigslist pour acheter des billets pour voir la comédie musicale Méchant sur Broadway en décembre dernier. Quand elle et sa mère sont arrivées au théâtre, elles ont découvert que les billets étaient faux - après avoir payé 240 $ pour la paire. «Je me sentais mal au ventre», explique Welbourn. "Je pensais avoir tout vérifié."
Le conseil: Selon Welbourn, les billets semblaient tout à fait légitimes: ils avaient un code à barres, les termes et les conditions étaient imprimées au dos, et elles étaient même perforées là où le talon serait déchiré de. Le seul cadeau était qu’un chiffre de l’adresse du théâtre était faux. Acheter des billets auprès d'un revendeur est toujours risqué. Et Craigslist est un foyer pour les escrocs, qui prospèrent grâce à l'anonymat du site. Si un vendeur vous donne juste un numéro de téléphone portable (pas une ligne fixe), qui est la seule information de contact que Welbourn avait, cela devrait être un drapeau rouge. Pourquoi? Les téléphones portables ne peuvent pas toujours être suivis. Autres signes d'un accord douteux: un vendeur qui vous demande de virer de l'argent, un site Web de vente au détail qui ne répertorie pas une adresse ou un numéro de téléphone, et un nom de société peu présent ou aucun avis en ligne.
Comment vous protéger: Vérifiez que l'article que vous achetez sur Craigslist (ou tout autre site Web de revendeur) est authentique et fonctionnera comme annoncé. S'il n'y a aucun moyen de le faire, ne l'achetez pas. (Par exemple, si vous achetez des billets et que le vendeur ne vous rencontrera pas au théâtre ou dans l'arène et n'attendra pas d'être payé une fois les billets numérisés, ne remettez pas l'argent.) Et confirmez le nom et l'adresse du vendeur avant de vous rencontrer - toujours dans un lieu public - afin d'avoir vos coordonnées au cas où les choses tournent mal et que vous deviez signaler le fraude. Avec les détaillants en ligne, recherchez toujours la politique de retour du site avant d'appuyer sur le bouton de paiement et payez avec une carte de crédit afin de pouvoir contester les frais en cas de problème plus tard.

Charity Cons

L'arnaque: Chaque fois qu'il y a une catastrophe, comme le tremblement de terre en Haïti ou la marée noire dans le Golfe, de fausses associations caritatives apparaissent. Ils font semblant de chercher des dons pour les secours, puis empochent l'argent eux-mêmes.
Le conseil: Méfiez-vous des organisations dont vous n'avez jamais entendu parler qui demandent de l'argent par e-mail ou sur des sites de réseaux sociaux. Et examinez attentivement les noms des organisations caritatives. Comme les hameçonneurs, ces escrocs sont sophistiqués pour usurper l'identité d'entités bien connues, parfois en utilisant un nom ou un Adresse Web qui ressemble à un organisme sans but lucratif reconnaissable, comme la Croix-Rouge américaine au lieu de la Croix-Rouge américaine.
Comment vous protéger: Restez avec les organismes de bienfaisance qui ont reçu le statut d'exonération fiscale de l'Internal Revenue Service. Demandez-leur de vous envoyer par courriel une copie de leur lettre de charité. Ou allez à irs.gov/charities pour vérifier le statut d'organisme à but non lucratif d'un groupe. Vous pouvez également rechercher la Wise Giving Alliance du Better Business Bureau (bbb.org), qui évalue les organismes de bienfaisance en fonction de critères tels que le pourcentage de dons allant aux frais généraux et le pourcentage allant aux victimes. Pour signaler des sollicitations suspectes, contactez le National Center for Disaster Fraud ([email protected]), créé par le ministère américain de la Justice après l'ouragan Katrina pour enquêter sur les criminels qui ciblent les donateurs.

Location vacances Ruses

L'arnaque: Les fraudeurs affichent une maison à louer, mais elle n’existe pas vraiment. Ou elle existe mais n'appartient pas à la personne qui a placé l'annonce. Dans certains cas, les escrocs coupent et collent des photos et des descriptions à partir d'annonces de location légitimes, ou ils composent de fausses annonces en utilisant des photos de vrais appartements ou maisons. Brigid Schulte, 48 ans, d'Alexandria, en Virginie, a failli tomber pour cela. Elle a sérieusement envisagé de louer un appartement pour un voyage de dernière minute à New York qu'elle a trouvé sur Craigslist. L'annonce comportait de magnifiques photos et l'attrait d'un prix bas - 150 $ la nuit pour un penthouse de deux chambres.
Le conseil: Les fausses déclarations en ligne sont l'une des fraudes les plus courantes mises en évidence sur le site Web d'éducation des consommateurs LooksTooGoodToBeTrue.com, qui a été élaboré par un groupe de travail fédéral conjoint chargé de l'application des lois et de l'industrie pour aider les consommateurs à éviter d'être victimes de fraude sur Internet. Évitez les propriétaires qui demandent que le paiement soit envoyé immédiatement par virement bancaire. Schulte a été sauvée de ce crime et de la perte d'environ 1 000 $ par un employé de Western Union qui lui a conseillé de ne pas envoyer d'argent à un étranger. Après avoir creusé, Schulte s'est rendu compte que l'escroc avait affiché des fausses annonces similaires sous le même nom et en utilisant les mêmes photos. Les autres drapeaux rouges incluent les propriétaires qui veulent que vous envoyiez de l'argent à un tiers (ou à l'étranger) et des offres qui semblent, oui, trop belles pour être vraies.
Comment vous protéger: Si vous allez louer une maison de vacances sans être vu, restez avec des sites Web de confiance, comme HomeAway.com et VRBO.com, qui facturent des frais d'inscription aux propriétaires (les annonces Craigslist sont gratuites). Et payez toujours avec une carte de crédit ou PayPal, ce qui vous donne plus de protection. HomeAway et VRBO vous rembourseront l'argent si une annonce est fausse, et ils vendent également des politiques de garantie de location. Vous payez un supplément de 39 $ sur une location de 1 000 $, par exemple, et si le message déforme la propriété, votre argent est remboursé. Cependant, même l'utilisation de l'un de ces sites ne vous donne pas une protection à 100%, car ils ne prennent pas la responsabilité des annonces sur leurs sites. La location via une agence immobilière peut être une option plus sûre, surtout si vous partez en vacances loin et que vous ne pouvez pas visiter la maison avant de vous engager. Les agents filtrent généralement les propriétés qu'ils représentent et peuvent fournir des informations spécifiques et des photos précises pour chacun.

Chargeurs de porte à porte

L'arnaque: Ces gens peuvent sonner à votre porte pour nettoyer votre cheminée, réparer votre toit, remplacer votre revêtement, enlever des arbres morts ou faire de petits travaux. Il s'agit d'un problème qui dure toute l'année, en particulier pour les résidents de maisons plus anciennes, qui ont souvent besoin de réparations, selon Sally Hurme, un chef de projet senior pour AARP, qui suit les régimes qui s'attaquent à ses membres. Une autre version de ce programme implique des adolescents ou même des adultes vendant des bonbons ou des abonnements à des magazines pour des collectes de fonds dans les écoles. (Ce scénario peut également être légitime, alors ne radiez pas automatiquement ces vendeurs.)
Le conseil: «Le spiel d'un escroc est généralement quelque chose comme« j'étais juste dans le quartier, et il me reste des fournitures du travail que j'ai fait pour votre voisin en bas de la rue »», explique Hurme. Ces faux entrepreneurs regardent les boîtes aux lettres pour obtenir le nom d'un vrai voisin et pendent souvent un prix réduit. Ils demandent généralement un gros dépôt en espèces, souvent des centaines de dollars. Ils disparaissent ensuite pour se ravitailler ou commencer le travail et ne reviennent jamais. "Les come-ons qu'ils utilisent sont des emplacements éprouvés similaires à ceux des vrais professionnels: ce sont des experts; ils peuvent offrir un prix raisonnable; ils peuvent vous éviter d'avoir à trouver quelqu'un d'autre pour faire le travail », explique Hurme. Une plaque d'immatriculation en dehors de l'État sur le véhicule de la personne, une vente difficile (l'offre n'est valable qu'aujourd'hui) et un paiement anticipé sont tous des signes de con. Les demandes de financement peuvent également être suspectes, surtout s'il n'y a pas de nom d'organisme de bienfaisance que vous pouvez rechercher en ligne. Mais au moins les retombées des escroqueries de collecte de fonds sont faibles: si cet argent ne va pas vraiment vers un voyage de fanfare, vous ne payez probablement que 20 dollars.
Comment vous protéger: N'embauchez jamais un bricoleur sur place. Si quelqu'un vient à votre porte, prenez un nom et demandez des références. Vérifiez le nom ou l'entreprise du contractant auprès du Better Business Bureau ou de votre agence nationale de protection des consommateurs (rendez-vous sur consumeraction.gov/state.shtml) et effectuez une recherche en ligne pour voir s'il se produit des plaintes ou des poursuites. Et appelez le bureau des licences d’entrepreneur de votre ville ou de votre État (recherchez par État sur le site Web du Service national de licence des entrepreneurs, clsi.com) pour vous assurer que la personne ou l'entreprise est autorisée à effectuer des tâches comme les travaux d'électricité et de plomberie. «Même si quelqu'un vous montre une licence, celle-ci peut être obsolète ou falsifiée», explique Hurme. En ce qui concerne les emplacements de collecte de fonds dans les écoles, il existe des escroqueries qui exploitent les enfants pour vendre des abonnements qui n'arrivent jamais; le Better Business Bureau reçoit plus de 1 000 plaintes à ce sujet chaque année. Votre meilleure défense? Ne payez rien à moins que ce ne soit entre vos mains à la porte. Si vous ne pouvez pas résister à un appel en face à face, la règle de «refroidissement» de la Federal Trade Commission vous donne trois jours pour annuler les achats de plus de 25 $ effectués à votre domicile. Si le vendeur ne vous remet pas de formulaire d'annulation lorsque vous en demandez un, ce qui est requis par la loi, dites simplement non à l'offre.

Escroqueries en réparation de dettes et de crédits

L'arnaque: Si vous avez des créances douteuses ou une faillite sur votre rapport de crédit, des sociétés de réparation de crédit douteuses peuvent vous conseiller d'arrêter de payer vos créanciers et de déposer de l'argent sur un compte spécial à la place. En théorie, vous rembourserez votre dette en une seule fois, ce qui vous fera économiser de l’argent; dans l'intervalle, la société de règlement des dettes promet de négocier avec vos créanciers pour qu'ils acceptent moins que le montant dû. En réalité, ils retirent des frais (jusqu'à 20%) de votre compte pour leurs «services».
Le conseil: Ces entreprises louches déduisent généralement leurs frais bien avant de vous aider à vous libérer de vos dettes, explique Gail Hillebrand, avocate principale au Consumers Union, l'organisation à but non lucratif qui publie Les rapports des consommateurs. (Cependant, à partir de ce mois, ils ne peuvent pas vous facturer avant d'avoir réglé une partie de votre dette; s'ils le font, ils violent la loi.) Un autre signe d'une tenue malhonnête: il fait de la publicité à la radio et à la télévision tard le soir, vantant un palmarès stellaire. Un rapport du gouvernement a révélé que moins de 10% des clients réussissaient ces programmes de réparation de dettes et de crédits.
Comment vous protéger: Restez fidèle à un centre de conseil à but non lucratif légitime qui a un dossier établi d'aide aux personnes, la National Foundation for Credit Counselling (nfcc.org). Hillebrand conseille également aux gens d'essayer de négocier directement avec leurs créanciers. Vous pourrez peut-être obtenir des résultats aussi bons en le faisant vous-même.

Fraude contre les chèques contrefaits

L'arnaque: Ce crime se présente sous plusieurs formes, mais chacune profite d'une faille choquante dans le système bancaire, à savoir: que lorsque vous déposez un chèque, les fonds sont rapidement mis à disposition sur votre compte avant le chèque officiellement efface. Par exemple, les escrocs font un dépôt sur un bail d'appartement avec un chèque contrefait, puis demandent au propriétaire de retourner les fonds immédiatement; le propriétaire a maintenant perdu cet argent deux fois.
Le conseil: «Si quelqu'un vous envoie un chèque et vous demande ensuite de lui envoyer de l'argent, c'est absolument une arnaque», explique John Breyault, vice-président des politiques publiques de la National Consumers League, une organisation à but non lucratif de protection des consommateurs, qui a identifié les faux chèques comme la principale arnaque en 2009 sur la base des plaintes du groupe reçu. Shawn Mosch, 39 ans, de Bloomington, Minnesota, a commencé le groupe de défense des droits Scam Victims United avec son mari, Jeff, après qu'ils soient tombés pour ce régime. Ils vendaient une vieille Buick et l’acheteur leur a dit qu’un ami lui devait de l’argent et leur enverrait directement un chèque de banque. À son arrivée, il a été établi pour 7 000 $ de plus que le prix convenu, de sorte que les Mosches ont transféré la différence à l'acheteur après avoir supposé que le chèque avait été réglé. «Je pensais avoir posé les bonnes questions à la banque: le chèque est-il bon? At-il disparu? Est-ce vérifié? Et ils m'ont dit oui à chaque question », a déclaré Shawn.
Comment vous protéger: «Cette escroquerie s'attaque à la méconnaissance des gens du processus de compensation des chèques», explique Breyault. (Cela inclut les employés de votre propre banque.) Lorsque vous déposez un chèque sur votre compte, même si les fonds apparaissent, cela ne signifie pas qu'il est valide. Jusqu'à ce qu'il efface la banque émettrice, un processus qui peut prendre jusqu'à quelques semaines, vous n'avez pas vraiment l'argent. Donc, ne dépensez jamais les fonds que vous avez déposés et ne retournez pas l'argent avant que le chèque ne soit entièrement traité. Pour connaître l'état d'un chèque, appelez votre banque deux fois (parlez à deux employés différents au cas où l'un ne comprendrait pas le processus) pour vérifier que le chèque a été entièrement traité. Sinon, vous perdez de l'argent si le chèque est un faux.