Indépendance financière: définition, comment s'y rendre, etc.

Comme dit le proverbe, l'argent n'achète pas le bonheur. Mais cela n'empêche pas la plupart des gens de désirer l'indépendance financière. Avoir une prise ferme sur votre argent - d'où il vient et où il va - est considéré comme un marqueur de l'âge adulte et du succès (et beaucoup de gens voient l'indépendance financière dans le cadre de l'âge adulte). Mais que signifie l'indépendance financière et comment y parvenir? Deux experts interviennent.

EN RELATION: L'âge où acheter une maison, se marier, etc.

Définition de l'indépendance financière

Pour de nombreuses personnes, définir l'indépendance financière est personnel. Vous pourriez vous considérer comme prêt si vous avez réussi à rembourser toutes vos dettes impayées, ou peut-être ne vous sentirez-vous pas indépendant financièrement avant de participer à la loterie.

Pour Kimberly Palmer, experte en cartes de crédit et en banque chez Nerdwallet, l'indépendance financière est quelque chose d'un peu moins tangible.

«Je pense que c'est confiant que vous pouvez toujours payer vos factures et qu'il vous reste aussi de l'argent pour que vous ayez la liberté de manger au restaurant si vous voulez ou d’économiser pour des vacances », Palmer dit.

Palmer aime s'en tenir à la règle de budgétisation 50/30/20. Cela signifie que vous pouvez affecter 50% de votre revenu après impôt à vos besoins, y compris votre logement et votre nourriture. Pour vos envies, telles que le divertissement et les vêtements, vous consacrerez 30% de votre budget. Et les 20% restants devraient être consacrés à vos dettes, à vos objectifs d’épargne (comme un fonds de jour de pluie), et autre objectifs financiers.

«L'indépendance financière est un travail constant en cours», explique Palmer.

En ce sens, vous pouvez avoir une indépendance financière à tout âge, indépendamment du revenu et des dettes impayées, conviennent Palmer et le propriétaire de la société immobilière et l'expert en finances personnelles Constance Carter.

«L'indépendance financière ne se définit pas par le montant d'argent que l'on gagne, mais par la liberté dont ils disposent pour vivre leur vie sans limitations ni charges financières», explique Carter.

Et il n'y a pas d'âge ou de destination dans la vie où vous y arriverez.

«J'ai vu des jeunes de 23 ans autodidactes qui sont financièrement indépendants parce qu'ils ont adopté des habitudes de richesse tôt dans la vie, et j'ai aussi rencontré de nombreuses personnes chevronnées qui manquent de principes communs qui les maintiennent pauvres », Carter dit.

EN RELATION: Vous avez donc votre fonds d'urgence - voici ce que vous devez faire ensuite

Comment atteindre l'indépendance financière: faire de petits pas

Bien que vous puissiez atteindre l'indépendance financière à tout âge, les experts conviennent que le voyage devrait commencer tôt. Carter croit que les jeunes devraient commencer par se renseigner sur le crédit: comment le construire et en tirer parti dans les investissements.

«Pour investir, vous devez avoir un bon crédit», explique Carter. «Construire votre crédit pour bâtir votre richesse est la meilleure chose qu'une personne puisse apprendre.»

Ensuite, dit-elle, il est temps de s’attaquer aux dettes.

"Notez toutes vos dettes, puis créez un objectif par lequel vous commencerez à les rembourser", explique Carter. «Le faire par écrit est essentiel à votre réussite. Vous devez le voir tous les jours et commencer à les rayer de votre liste de tâches à mesure que vous terminez la tâche. Vous deviendrez motivé et aurez un sentiment d'accomplissement en le faisant. »

Une fois votre dette remboursée, Carter suggère d'envisager un investissement immobilier.

«L’immobilier a l’un des meilleurs retours sur investissement, que ce soit les capitaux propres ou les flux de trésorerie mensuels d’un immeuble à logements multiples», dit-elle. «Vous pouvez acheter une propriété multifamiliale avec aussi peu que 3,5% de réduction. C'est le moyen le plus simple de démarrer votre portefeuille d'investissement. Vivez-y un petit moment, puis achetez votre prochain. »

Si l'immobilier n'est pas encore dans les cartes pour vous, Palmer dit de ne pas s'inquiéter.

"Ce n'est pas universellement vrai que tout le monde devrait posséder une maison", dit-elle. "Si vous déménagez constamment pour votre travail, par exemple, ou voyagez beaucoup pour le travail, ce n'est peut-être pas pour vous."

Il en va de même pour la possession d'un véhicule, explique Palmer. Selon votre style de vie, ces éléments ne sont pas nécessairement des marqueurs d'indépendance financière.

Palmer a quatre étapes pour ceux qui travaillent vers l'indépendance financière. La première consiste à économiser jusqu'à trois à six mois de frais de subsistance en fonds d'urgence. «Après cela, vous pouvez penser à épargner pour une maison ou des vacances», dit-elle.

La seconde consiste à prioriser les dettes à taux d'intérêt élevés. "Vous voulez vous assurer que vous faites plus que le paiement minimum chaque mois", dit-elle.

Le troisième est de s'attaquer à la retraite et à l'épargne en plus de cette retraite. Beaucoup de gens espèrent prendre sa retraite tôt après avoir trouvé l'indépendance financière - en fait, il y a un dicton: l'indépendance financière, prendre une retraite anticipée, alias FIRE.

Et la quatrième étape consiste à utiliser cette règle de budgétisation 50/30/20 pour vous assurer que vous pouvez maintenir votre indépendance financière à long terme. Sans un budget intelligent, Palmer dit que vous pouvez perdre votre indépendance financière.

Carter est d'accord. Quand elle n'avait que 33 ans, elle gagnait plus de 250 000 $ par an, mais elle gérait mal son argent et devait déposer le bilan. L'expérience a été une énorme opportunité d'apprentissage pour elle et l'a aidée à conseiller les autres dans leurs finances personnelles.

«Ne vous laissez pas abuser», dit-elle. "Ce n'est pas parce que vous l'avez, que vous devez le dépenser."

Épargner pour l'avenir (ou l'indépendance financière, prendre une retraite anticipée)

Peut-être l'un des marqueurs les plus difficiles de l'indépendance financière est l'épargne pour la retraite. Il est plus facile d’imaginer rembourser votre prêt automobile que de mettre de côté suffisamment d’argent pour le reste de votre vie. Le succès (dans l'indépendance financière et dans l'épargne-retraite) dépend alors de la planification et, comme le souligne Carter, la diversification de vos actifs peut vous protéger contre les facteurs imprévisibles qui peuvent affecter votre retraite, tels que récessions.

«Un portefeuille diversifié est essentiel», déclare Carter. «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Assurez-vous d'avoir des actifs liquides, d'avoir des biens immobiliers, d'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, 401 (k) s. Il s'agit du meilleur mécanisme de défense contre une récession. Diversifier!"

Palmer suggère que les jeunes adultes commencent un 401 (k) dès que possible et progressent jusqu'à la cotisation maximale (19 000 $ par an en 2019) une fois leurs dettes maîtrisées.

«Cela peut devenir écrasant, et c'est quelque chose pour lequel vous ne vous sentirez jamais prêt», dit Palmer à propos de l'épargne pour la retraite. "C'est quelque chose vers lequel vous travaillez toujours."

Il en va de même pour l'indépendance financière, mais atteindre l'indépendance financière signifie avoir le moyens d'épargner pour la retraite, ce qui vous prépare à l'indépendance financière à l'avenir: un véritable gagnant-gagnant.