Votre relooking financier en un jour
Vous pouvez simplement économiser jusqu'à 5 000 $.
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Robyn Lehr
Film avec les filles. Ka-ching! Un sandwich focaccia à 8 $ pour le déjeuner. Ka-ching. Le médicament contre la pression artérielle du chat. Ka-ching! Frais de retard, assurance, factures de services publics. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Bien sûr, vous pourriez économiser de l'argent ― si seulement vous pouviez arrêter de le dépenser. Vous ne pouvez pas, bien sûr, mais vous pouvez le dépenser plus lentement, à bon escient et à dessein. Comment? Réservez une journée (ou quelques soirées) et consacrez du temps à la réduction des coûts, en suivant l'horaire d'une journée sur ces pages. En cours de route, jetez un œil à Real SimpleSolutions aux quatre principaux problèmes d'argent des lecteurs. Observez ensuite les avantages ― et économisez jusqu'à 5 000 $ cette année.
Matin: logement et nourriture
9h00 Recherchez votre prochain achat.
Si votre lave-vaisselle est proche du kaput ou que votre imprimante manque d'encre, faites vos devoirs d'achat maintenant. "Attendre la dernière minute signifie payer le prix fort", prévient Neale Godfrey, auteur de
Économies moyennes: De 10 $ pour les cartouches d'impression à 50 $ pour un lave-vaisselle (plutôt que de les acheter dans une papeterie locale ou un grand magasin).
9 h 30 Prenez une bouchée des frais d'épicerie.
Une famille moyenne de quatre personnes dépense environ 450 $ par mois en nourriture, selon le Food Marketing Institute, une association professionnelle de supermarchés. Pour économiser, rejoignez un club d'entrepôt comme le BJ's Wholesale Club (bjs.com; 45 $ de frais annuels), Costco (costco.com; 50 $), ou Sam's Club (samsclub.com; $40). Visitez le site Web de chaque club pour déterminer lequel a le meilleur emplacement et la meilleure gamme de produits pour vous, puis rejoignez-nous en ligne. Les clubs peuvent être de 20 à 50% moins chers que les épiceries ordinaires en ce qui concerne des produits comme les condiments, le café, l'eau en bouteille et les conserves. les haricots et les légumes (ils sont aussi, haut la main, le meilleur endroit pour acheter des appareils électroménagers, des sacs poubelles, de l'aspirine et des livres les plus vendus, entre autres des choses). Une testeuse de RS a découvert qu'elle pouvait économiser de 75 à 100 $ par an en achetant de l'eau en bouteille à Costco plutôt qu'au Stop & Shop local. (Un bonus: Sam's et Costco vendent des cartes d'appel qui ne facturent que 3 1/2 cents la minute sur les appels longue distance.) Mais ne négligez pas entièrement votre supermarché, il aura de meilleures offres sur des articles comme les produits, les frites et biscuits.
Économies annuelles moyennes: 1 850 $ (sur la base de la facture moyenne d'une famille de quatre personnes à 35% d'économies, moins l'adhésion moyenne au club).
10 h 00 Réduisez les frais de chauffage et de services publics.
Le département américain de l'Énergie estime que la famille moyenne dépense 1400 $ par an en factures d'énergie. La saison dernière, les prix ont grimpé jusqu'à 45%, en partie en raison de la demande accrue. Pour réduire votre facture, surfez sur energy.gov, le site Web du Département américain de l'énergie. Accédez à Information pour les consommateurs et cliquez sur «Votre domicile». Vous trouverez le Home Energy Saver, un outil d'audit énergétique pratique. En entrant des informations sur votre maison, l'année de sa construction, le nombre de fenêtres, le type de système de chauffage, vous générez des conseils pour améliorer son efficacité énergétique. Plus vous êtes précis, plus les conseils sont détaillés. Vous n'aurez pas le temps de réparer toutes ces choses maintenant, mais vous pouvez imprimer une liste et faire un suivi ce week-end. Par exemple, investir seulement 33 $ à 100 $ dans un thermostat programmable ― que vous pouvez régler pour abaisser la température de votre maison à nuit et l'augmenter le matin ― peut réduire de 5 à 30 pour cent vos coûts de chauffage et de climatisation, selon le ministère de Énergie.
Économies annuelles moyennes: 1 000 $ si vous vivez dans un climat extrême, comme le Vermont; 450 $ si vous vivez dans une région plus douce, comme San Francisco.
11 h 00 Examinez vos factures sans fil, interurbaines et Internet.
Si le coût de rester connecté vous donne envie de devenir ermite, cherchez de meilleurs tarifs à lowermybills.com ou facturesaver.com, sites de comparaison de prix gratuits. LowerMyBills.com vous permet de rechercher 18 catégories de services, y compris les opérateurs longue distance et l'accès Internet. Lorsque vous trouvez un tarif que vous aimez, appelez directement le fournisseur. (Les deux sites vérifient les antécédents des sociétés cotées.) RS les testeurs ont économisé, en moyenne, 150 $ par an sur les appels interurbains, 100 $ sur le service cellulaire et 80 $ par an sur l'accès à Internet. Les économies varient en fonction de l'emplacement et du choix d'une marque. Par exemple, un testeur a réduit ses frais mensuels d'accès à Internet de 24 $ à 10 $ en passant d'AOL à un service local.
Économies annuelles moyennes: Jusqu'à 80 $ par année sur le service Internet, 150 $ sur les appels interurbains et jusqu'à 100 $ sur les factures de téléphone cellulaire.
Midi: divertissement
Le midi. Convertissez des pièces en argent, obtenez une carte de bibliothèque et échangez vos cartes-cadeaux.
Après une pause déjeuner, préparez-vous à marcher ou à conduire. Rassemblez toutes vos pièces de rechange et accédez à l'une des machines de comptage des modifications gratuites ou bon marché disponibles dans de nombreuses épiceries et banques (pour une liste nationale, visitez theunderstory.com). Une testeuse a récupéré 143 $, qu'elle a ensuite placés dans un compte d'épargne portant intérêt. Pendant que vous êtes absent, inscrivez-vous pour une carte de bibliothèque. Emprunter des livres à couverture rigide au lieu de les acheter peut sauver même le lecteur occasionnel, qui achète en moyenne quatre livres à couverture rigide par an, environ 70 $. Une fois de retour, traquez toutes les cartes-cadeaux inutilisées que vous possédez et accédez à swapagift.com. Pour des frais d'inscription de 4 $, vous pouvez acheter, vendre ou échanger vos cartes inutilisées contre celles des marchands que vous préférez.
Économies annuelles moyennes: Carte de bibliothèque, 70 $. Argent trouvé, varie selon le ménage. Cartes-cadeaux, 25 $ à 50 $ (en supposant que vous auriez autrement laissé les cartes languir dans le tiroir de votre bureau).
13 h 30 Libérez-vous des frais de retard de location de vidéos et de DVD.
Vous avez vérifié Les restes du jour chez Blockbuster un jeudi et l'ai branché sur votre lecteur DVD, comme prévu, vendredi soir. Mais juste au moment où Emma Thompson est apparue à l'écran, le téléphone a sonné... et vous n'avez jamais vu les restes du film. La prochaine chose que vous avez su, une semaine s'était écoulée, vous aviez tout oublié du film, et les frais de retard étaient plus élevés que le coût d'un nouveau DVD. Si cela vous semble familier, ne vous sentez pas mal; vous êtes en bonne compagnie (si vous êtes en retard). Un rapport récent de Decisive Analytics, une société d'études de marché, a révélé que 20% des locataires de films paient en moyenne 7,60 $ de frais de retard pour chaque location tardive. Prenez donc trois minutes ― littéralement ― et inscrivez-vous sur Netflix (netflix.com). Prenez ensuite cinq minutes de plus pour parcourir leurs annonces et créer une file d'attente de location. Pour 17 $ par mois (le coût de la location de quatre nouvelles versions chez Blockbuster), vous pouvez louer autant de DVD que vous le souhaitez, en gardant trois à la fois aussi longtemps que vous le souhaitez. Lorsque vous en retournez un, l'entreprise vous enverra le suivant de votre file d'attente. Chaque film arrive dans une enveloppe prépayée, que vous réutilisez pour retourner le DVD. Et vous ne paierez plus jamais de frais de retard.
Économies annuelles moyennes: Selon votre dossier de retard, jusqu'à 280 $ par an (sur la base des frais de location et des frais de retard pour la moyenne de 60 locations par an, dont la moitié de celles retournées en retard).
13 h 45 Analysez votre fréquentation au gymnase, au théâtre et aux musées d'art.
Avouons-le: Parfois, vos ambitions ne correspondent pas à la réalité. Vous achetez un abonnement coûteux, puis vous l'utilisez à peine. Prenez le gymnase. Dans une étude de trois ans, des économistes de l'Université de Californie à Berkeley et de l'Université de Stanford ont passé au peigne fin 8 000 records d'adhésion à un gymnase à Boston région et a constaté qu'environ 80 pour cent des membres ayant un contrat mensuel payaient beaucoup plus qu'ils ne l'auraient fait s'ils avaient opté pour un paiement à l'utilisation base. En effet, les membres avaient surestimé leur utilisation du gymnase et y allaient moins de cinq fois par mois, en moyenne ― beaucoup moins que ce qu'ils avaient initialement prévu. Le résultat: un utilisateur moyen a payé 17 $ par séance d'entraînement, même lorsqu'il existait une option de paiement à l'utilisation de 10 $. Et cela s'additionne. Les membres perdaient en moyenne 700 $ pendant la durée de leur contrat de gym mensuel ou annuel. Un RS La testeuse a réalisé qu'elle n'était pas allée dans son Y local depuis plus d'un an et qu'elle perdait 87 $ par mois (1044 $ par an) en frais d'adhésion. Elle a découvert qu'elle pouvait payer 10 $ par visite et a annulé le plan.
Inversement, vous pouvez payer trop cher pour des visites uniques au zoo, au musée d'art ou à l'aquarium local si vous y allez fréquemment et n'avez pas d'adhésion. Par exemple, un autre RS testeur, qui vit à Philadelphie, a constaté qu'il en coûterait à sa famille de quatre 56 $ pour visiter le zoo, plus 7 $ pour le stationnement. Mais pour seulement 79 $, sa famille a pu acheter un abonnement et profiter de visites illimitées et d'un parking gratuit pendant un an.
Économies annuelles moyennes: $700.
14h00. Donner a une oeuvre de charité.
Fouillez dans vos placards et étagères pour trouver des vêtements et des articles ménagers que vous pouvez donner. "Ayez une règle de deux ans", suggère Michelle Singletary, Washington Post chroniqueur et auteur de 7 mantras d'argent pour une vie plus riche ($30, amazon.com). "Si vous ne l'avez pas porté ou utilisé au cours des deux dernières années, offrez-le." Même une somme nominale de 150 $ les marchandises peuvent réduire vos taxes d'environ 42 $, si vous détaillez vos déductions et que vous êtes dans la taxe de 28% support. (Si vous êtes dans la tranche d'imposition de 15% ou moins, cela ne vaut peut-être pas la peine. Vous pouvez trouver votre tranche d'imposition sur irs.gov; recherchez «taux d'imposition».) Essayez de le faire au moins deux fois par an et n'oubliez pas d'obtenir un reçu de l'organisme de bienfaisance.
Économies annuelles moyennes: 84 $ (si vous êtes dans la tranche de 28% et faites deux dons de 150 $ par an).
Fin d'après-midi: banque et assurance
2h30 de l'après-midi. Réduisez vos taux d'assurance auto et habitation.
Numéro un moyen de réduire vos tarifs? "Augmentez votre franchise", explique Ric Edelman, consultant financier agréé et auteur de La vérité sur l'argent ($20, amazon.com). "Beaucoup de gens choisissent le minimum, mais c'est un gaspillage." Assurez-vous des catastrophes, pas des petits accidents. Les assureurs réduiront également votre prime si vous respectez certaines normes. Appelez votre fournisseur et demandez:
- Assurance automobile: augmentez votre franchise de 200 $ à 500 $ et vous pouvez réduire de 15 à 30% votre collision et une couverture complète, selon l'Insurance Information Institute, un organisme sans but lucratif organisation. Augmentez votre franchise à 1 000 $ et vous pouvez économiser 40%. Pendant que vous avez votre fournisseur au téléphone, "demandez tous les rabais qu'ils offrent", suggère Ellie Kay, auteur de Guide de la femme sur les finances familiales ($13, amazon.com). Si vous faites du covoiturage ou prenez les transports en commun pour travailler, vous pourriez être éligible à une réduction de faible kilométrage. Si vous avez un système d'alarme de voiture, avez plus de 50 ans ou êtes un client de longue date, vous pouvez probablement réduire encore plus votre tabulation.
- Assurance habitation: vous pouvez économiser 25% en augmentant votre franchise de 500 $ à 1 000 $. Combinez votre police d'assurance auto et propriétaire sous la même entreprise et vous pouvez économiser 5 à 10 pour cent. Si ces tactiques ne fonctionnent pas pour vous ou si vous souhaitez rechercher une meilleure offre, examinez les nouvelles politiques à l'adresse insweb.com, un marché de comparaison gratuit pour les assurances auto, habitation et vie. Le site contient des devis personnalisés détaillés de dizaines de fournisseurs d'assurance à travers le pays.
Économies annuelles moyennes: En moyenne 155 $ pour l'assurance habitation et 360 $ pour l'assurance collision et automobile complète.
15:00. Obtenez un meilleur taux de carte de crédit.
Si vous avez tendance à avoir un solde et que votre société de cartes de crédit vous facture plus que le taux d'intérêt moyen de 12 à 13%, appelez pour négocier une meilleure offre. Plus d'une moitié de tous les clients qui se plaignent sont en mesure de réduire leur taux, selon une étude du Massachusetts Public Interest Research Group, une organisation financée par les citoyens. Si votre émetteur ne bouge pas, allez à bankrate.com, un marché de crédit à la consommation, pour rechercher un taux plus bas. Si vous pouvez économiser même 1% sur le solde moyen de 9 000 $, vous économiserez 90 $ par an. Un testeur a trouvé une carte aubaine qui paie 2% en espèces sur jusqu'à 1000 $ d'achats, sans frais annuels et un taux d'intérêt de seulement 9,9%. Avant de vous inscrire, annulez vos cartes peu utilisées. Moins vous avez de cartes, moins vous risquez d'être prêteur et meilleur est le taux que vous obtiendrez.
Économies annuelles moyennes: 360 $ (en supposant que vous réduisez votre taux de 12% à 8% sur un solde de 9 000 $ et effectuez un paiement de 10% chaque mois).
15 h 25 Trouvez un compte courant plus intelligent.
Déterrez un récent relevé de compte courant et additionnez les frais que vous payez pour les retraits au guichet automatique, la maintenance mensuelle et les pénalités pour laisser votre compte descendre en dessous du solde minimum. Revenez sur Bankrate.com et recherchez une meilleure offre en utilisant l'outil de recherche du site. Saisissez simplement le type de compte qui vous intéresse (par exemple, vérification gratuite), puis suivez les invites. En quelques secondes, vous obtiendrez une liste de produits offerts dans diverses banques, ainsi que des taux, des frais et des exigences de solde minimum. «De nombreuses banques sont extrêmement compétitives en matière de vérification gratuite», explique Galia Gichon de Down-to-Earth Finance, une société de conseil et de planification financière. Il est donc avantageux de chasser. Les analystes de Bankrate.com estiment que la plupart des clients peuvent remettre de 100 $ à 200 $ dans leur poche en choisissant un compte courant approprié. Rapport du testeur: en passant d'un compte courant sans intérêt qui facturait 8 $ si son solde était inférieur 1 000 $ sur un compte avec un taux d'intérêt de 0,76%, sans frais mensuels et sans solde minimum, un RS testeur économisera jusqu'à 96 $ cette année.
Économies annuelles moyennes: 100 $ à 200 $.
16h00. Maximisez les avantages de votre entreprise.
C'est peut-être difficile à croire, mais votre employeur dépense en moyenne 28% de votre rémunération en avantages sociaux. Pour quelqu'un qui gagne 50 000 $ par an, cela représente 14 000 $ d'avantages. Assurez-vous de profiter de tout ce à quoi vous avez droit. Appelez le bureau des avantages sociaux de votre entreprise ou visitez le site Web de votre entreprise et parcourez cette liste:
- Augmentez votre contribution à votre 401 (k) au maximum de 10 pour cent de votre salaire (jusqu'à un total de 13 000 $) autorisé cette année. À tout le moins, assurez-vous de mettre suffisamment d'argent dans votre compte pour obtenir le match de la société.
- Vérifiez votre retenue d'impôt sur le revenu auprès du service de la paie. L'an dernier, le remboursement d'impôt moyen était de 2 033 $, principalement en raison d'une retenue excessive. Bien sûr, il est agréable d'obtenir un chèque de mi-année de l'IRS, mais cela signifie "vous faites essentiellement du gouvernement un prêt sans intérêt", explique Grace Weinstein, auteur de Le guide du procrastinateur sur les taxes en toute simplicité ($14, amazon.com). Si vous investissez de l'argent à la place, vous serez 71 $ plus riche cette fois l'année prochaine.
- Examinez les remboursements liés aux études. Certaines grandes entreprises paieront jusqu'à 100% du coût des cours liés à l'emploi, des cotisations aux associations professionnelles et des conférences, et jusqu'à 75% des programmes éducatifs non liés au travail
Économies annuelles moyennes: 71 $ à 7 000 $.
16h30. Embaucher un planificateur financier.
Installez-vous pour la vie en trouvant un conseiller financier, de préférence celui qui vous facture des frais ― c'est-à-dire toutes les heures ou par projet ― et ne touche pas de commissions en poussant certains produits. Un planificateur peut vous aider à déterminer si vous épargnez suffisamment pour la retraite, si vos investissements sont sains et combien vous devriez dépenser pour les frais d'études, et elle peut généralement donner à vos finances une mise au point. Pour trouver un planificateur payant dans votre région, visitez le site Web de la National Association of Personal Financial Advisors (napfa.org) ou appelez le 847-483-5400. (Le NAPFA a des exigences rigoureuses. Les membres doivent suivre 60 heures de formation continue tous les deux ans.)
Économies annuelles moyennes: Pour des conseils professionnels sur tous vos besoins financiers futurs: incommensurable.
Notre méthodologie:Real SimpleLes neuf testeurs ont testé tous les conseils de cette chronologie et ont pesé leurs expériences et leurs résultats.