Devriez-vous obtenir un compte bancaire conjoint après votre mariage?

Les experts en mariage et en finance exhortent les couples à discuter d'argent ouvertement et honnêtement avant de faire le nœud. Que vous décidiez ou non de combiner les finances après le mariage dépendra de votre situation, et il y a des avantages et des inconvénients à combiner vos finances en tant que jeunes mariés ou à rester séparés comptes. Mais en bref, ces experts financiers sont d'accord, il n'y a pas de solution unique. Voici comment trouver la meilleure option financière pour vous deux après l'avoir officialisée.

Il n'y a pas de «bon» moment pour combiner les finances

De nos jours, combiner les finances ne se fait pas le jour de votre mariage. Pour les couples qui vivent ensemble avant le mariage, la décision de combiner les finances peut se produire de manière organique ou par nécessité. Lauren Anastasio, planificatrice financière certifiée avec

SoFi, dit qu'il n'y a pas de bon ou de mauvais moment pour envisager d'ouvrir un compte bancaire conjoint ou de souscrire un nouveau carte de crédit ensemble. C'est à vous de décider.

"Que vous décidiez d’aller de pair avec vos finances le jour où vous vous engagez ou des années après avoir dit" oui ", souvenez-vous toujours un certain niveau de risque à donner à quelqu'un d'autre accès à votre portefeuille, bien que cela ne signifie pas que ce n'est pas le bon choix ", Anastasio dit.

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Cela signifie que partager votre compte d'épargne avec un conjoint présente les mêmes pièges et avantages que de le faire avec votre partenaire de longue date.

"L'argent a toujours le potentiel d'être un problème à chaud, et que vous soyez récemment engagé ou récemment noué le noeud, vous êtes dans une période de votre vie où les émotions sont naturellement élevées », Anastasio ajoute.

La communication est la clé

Si vous avez froid aux pieds en ce qui concerne l'argent, Anastasio suggère de faire des pas de bébé. La première consiste à avoir une conversation franche sur vos finances personnelles.

«Nous savons tous que lorsque l'argent est serré, c'est l'une des causes les plus courantes de divorce», explique Rod Griffin, directeur de l'éducation publique à Experian. «Vous devriez vous marier, les yeux grands ouverts. Si vous ne partagez pas pleinement et ouvertement votre situation financière, d'après mon expérience, cela deviendra probablement un problème. »

Votre meilleur pari? Discutez de l'argent et posez le tout sur la table ...avant le mariage.

«Présentez-vous vos informations financières de base, y compris combien vous gagnez et les sources de ces revenus», explique Anastasio. «Divulguer toutes les dettes impayées telles que les prêts étudiants, les cartes de crédit, les paiements de voiture et les paiements hypothécaires. Et discutez de vos habitudes de dépenses, des économies que vous avez réalisées, de l'endroit où vous les économisez et de la manière dont vous gérez votre argent. »Vous voudrez également entrer dans vos objectifs et attentes financiers respectifs.

Griffin dit que c'est au cours de ces premières conversations que vous voudrez en savoir plus sur la façon dont votre partenaire perçoit les finances afin que vous puissiez accéder à la même page. "Il est crucial que vous regardiez tous les deux votre antécédents de crédit personnels, vos cotes de crédit et assurez-vous qu'ils sont en bonne forme », explique Griffin.

Avec ces informations de base sur la table, elle dit que vous et votre partenaire pouvez identifier à la fois vos objectifs financiers partagés et indépendants et comment progresser. "Vous voudrez peut-être commencer lentement avec juste une carte de crédit commune pour les dépenses du ménage et éventuellement un compte courant conjoint avant de tout combiner", dit-elle. Anastasio exhorte les couples à ne pas critiquer la façon dont leur partenaire aborde l’argent. Au lieu de cela, elle suggère de discuter des rôles que chacun de vous peut jouer dans la budgétisation, le paiement des factures et la prise de décisions d'investissement.

Les avantages d'un compte bancaire conjoint

Alors que certaines personnes trouvent le partage de leur dette de carte de crédit un peu écrasant, Anastasio dit de ne pas s'inquiéter. L'ouverture d'un compte bancaire conjoint présente de nombreux avantages.

La première est que, ce faisant, vous aurez de l'aide pour gérer vos dépenses partagées pour une vie partagée. Une étude récente réalisée par SoFi et Zola a montré que 86% des couples de jeunes mariés s'associent pour rembourser les dettes que chacun apporte au nouveau mariage, dit Anastasio. Cela signifie que vous aurez probablement aussi un partenaire pour régler votre dette à l'avenir.

"Si vous avez un objectif d'épargne commun - comme essayer d'épargner pour des vacances ou un événement majeur de la vie - c'est plus difficile de savoir immédiatement si des progrès sont réalisés ou non si vos finances ne sont pas combinées », Anastasio dit. "En combinant vos finances, vous et votre conjoint pouvez créer un système de freins et contrepoids pour vous assurer que vous économisez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs combinés."

Mais les avantages ne sont pas seulement monétaires. "Des études montrent que les couples qui combinent complètement leurs finances plutôt que de les séparer ou d'utiliser une approche hybride sont plus heureux dans leurs relations", a-t-elle déclaré.

Et même si certains d'entre nous se souviennent avoir entendu nos parents se disputer sur la dette et les dépenses, l'argent n'est pas un point de pression pour tout le monde. Griffin dit que les couples de nos jours sont plus ouverts et même avec leurs finances que les couples des générations précédentes. «Nous partageons plus les finances, nos connaissances financières sont plus grandes et nous sommes plus égaux dans ce qui est de loin l'un des plus grands changements», dit Griffin. "Voir un conjoint gérer les finances est beaucoup moins courant."

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Inconvénients potentiels à connaître

Malgré tous les avantages, il est toujours important de se méfier des pièges potentiels afin de pouvoir les éviter en combinant votre vie et vos finances. Même si la plupart des inconvénients sont liés au stress initial provoqué par le changement.

«Un inconvénient potentiel des comptes bancaires communs est qu'ils peuvent sembler radicalement différents de ce que vous avez fait dans le passé - et plus limitant», explique Anastasio. "Le partage d'un compte de gestion de l'argent peut être délicat si vous ne prévoyez pas votre budget à l'avance avec votre partenaire."

Ces conversations vous aideront à la fois à résoudre les problèmes liés aux cotes de crédit et aux dettes existantes, qui prendront une nouvelle importance lorsque vous combinerez les finances. Alors que votre pouvoir d'achat pour des dépenses importantes telles qu'une maison ou une voiture augmentera probablement, les prêteurs examineront désormais chacun de vos antécédents de crédit, dit Griffin. Tandis que vous et votre partenaire maintenez chacun vos dettes et vos cotes de crédit individuelles, les banques considérez les deux pour les prêts conjoints, et tout compte conjoint que vous ouvrirez apparaîtra à la fois comme crédit rapports. «Les antécédents de crédit de votre conjoint vont affecter votre réalité financière», ajoute Griffin.

Connaissez vos options

La façon dont vous abordez l'argent peut prendre plusieurs formes, et Griffin dit qu'il a vu toutes sortes de méthodes.

"Certains couples auront tous leurs comptes de crédit en tant que comptes conjoints, ils auront des comptes bancaires conjoints et ils géreront leurs finances ensemble", dit-il. «D'autres peuvent avoir un seul compte conjoint à partir duquel ils paient les dépenses principales, puis séparer les comptes pour d'autres types de dépenses. D'autres peuvent partager les responsabilités financières du ménage entre eux et payer ces choses sur des comptes séparés. »

Anastasio insiste sur le fait qu'une fois que vous aurez décidé de la marche à suivre, vous voudrez maintenir une communication régulière sur votre situation financière. (Nous aimons l'idée d'avoir une date de remboursement mensuelle prévue.)

«Votre argent - comme votre mariage - devrait durer toute votre vie», dit-elle. "Avoir une conversation sur l'argent ne devrait pas être quelque chose que vous ne faites qu'une seule fois lors de la combinaison initiale des finances. Ce devrait être un dialogue continu que vous partagez tous les deux tout au long de votre vie. »

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