Un guide du refinancement sans frais

Les taux hypothécaires sont à des niveaux historiquement bas. Donc, si vous n'avez pas encore refinancé votre prêt immobilier, ce pourrait être le bon moment pour faire le pas, surtout si vous avez au moins 20% de fonds propres dans votre maison, envisagent de rester sur place pendant au moins trois ans de plus, et peuvent réduire votre taux d'intérêt d'au moins 0,5%, explique Keith Gumbinger, vice-président de Hsh.com, un site d'information sur le crédit à la consommation.
Actuellement, certains prêteurs font la promotion de prêts hypothécaires de «refinancement sans frais», dans lesquels les frais initiaux ou les débours sont annulés. Cela semble certainement attrayant. Alors devriez-vous y aller?
Les avantages: Vous n'avez pas à débourser pour les frais de clôture, qui peuvent être substantiels. Ils varient généralement de 1,5 à 2% du solde de votre prêt (ce qui signifie qu'il en coûterait de 3 000 $ à 4 000 $ pour clôturer une hypothèque de 200 000 $). L'application, la recherche de titre et la vérification ou l'évaluation du crédit sont toutes complémentaires.

Les inconvénients: Rien n'est vraiment gratuit. «Vous paierez d'une manière ou d'une autre», explique Greg McBride, analyste principal chez Bankrate.com, un site Web de finances personnelles. Vous pourriez être frappé par un taux d'intérêt plus élevé (de 0,125 à 0,5% de plus) que si vous obteniez vous avez payé les frais de clôture, ou vous pouvez être évalué un solde de prêt plus élevé si les frais sont ajoutés au principal.
En bout de ligne: Inscrivez-vous sur la ligne pointillée, mais uniquement si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour couvrir les frais. Si vous pouvez vous le permettre, payer les frais vous-même est la meilleure option. Un taux d'intérêt plus élevé vous gênera davantage à long terme, explique Gumbinger. Si vous ne savez toujours pas quel type de refi choisir, crunch les chiffres à hsh.com/refinance-calculator pour voir une comparaison côte à côte.